Сбербанкны жижиг бизнесийн зээлийн хүү. Жижиг бизнесийн зээлийг эхнээс нь авах банкны аргууд. Сбербанкны ухаалаг зээл - зээлийн шинэ технологийг нэвтрүүлэх

Сбербанк нь жижиг болон банкуудыг идэвхтэй дэмждэг ОХУ-ын ТОП-3 зээлийн байгууллагуудын нэг юм дунд бизнес. Төрөл бүрийн хөтөлбөрүүд, хамгийн бага баримт бичгийн багцтай зээлсэн хөрөнгө авах боломж, боломжийн тариф зэрэг нь урт хугацааны хамтын ажиллагаанд тустай.

Сбербанкнаас зээл олгох нөхцөл

Жижиг бизнес, хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зээл олгох нь тус улсын хамгийн том банкны үйл ажиллагааны тэргүүлэх чиглэл юм. Туйлын ил тод нөхцөл ба уян хатан системүнэ нь боломжит зээлдэгчдийг татдаг. Гэсэн хэдий ч зээлдүүлэгч нь зээлийн багцын чанарт онцгой анхаарал хандуулдаг тул өргөдөл гаргагч бүртэй хамтран ажиллахад бэлэн биш байна.

Боломжит зээлдэгч нь хамгийн бага шаардлагыг хангасан байх ёстой, тухайлбал:

• үүсгэн байгуулагчдын дунд Оросын иргэншил байгаа эсэх;
• хувьд алдагдалгүй тайлангийн хугацаа(улирал, жил);
• идэвхтэй шийдвэр гүйцэтгэх ажиллагаа байхгүй, татварын албанаас гаргасан нэхэмжлэл;
• үйл ажиллагааны хугацаа - бүртгүүлсэн өдрөөс хойш дор хаяж 12 сар (зарим бүтээгдэхүүний хувьд энэ хугацааг 6 сар хүртэл бууруулж болно).

Бүх зээлийн бүтээгдэхүүнийг 2 хувааж болно том бүлгүүд: үйлдвэр ба конвейер. (Хүснэгт 1). Тус үйлдвэр нь жилийн орлого нь 60 сая хүртэлх рубльтэй ХХК, хувиараа бизнес эрхлэгчдийг санхүүжүүлэх чиглэл юм. Энэ нь хамгийн бага баримт бичгийн багц, өргөдлийг боловсруулах хурдан хугацаанд тодорхойлогддог. Конвейер нь жилд 60-аас 400 сая рублийн орлоготой үйлчлүүлэгчдэд зээлсэн хөрөнгө олгох технологи юм. Энэ чиглэлд бага хүүтэй байна.

Хувиараа бизнес эрхлэгчид, бичил болон жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бүх төрлийн бүтээгдэхүүнийг Сбербанкны албан ёсны вэбсайтаас олж болно.

Хүснэгт 1. – Зээлийн үндсэн шугам

Мэдэхэд таатай байна! 2017 онд Сбербанк нь зээлдэгчдэд зах зээлийн бус нөхцөлөөр зээлсэн мөнгөө авах боломжийг олгодог хувь хүний ​​үнийн нөхцлийг эхлүүлсэн. Хөтөлбөр нь 5 сая рубль ба түүнээс дээш хэмжээний зээл авахад хүчинтэй. Зээлийн хүүг тогтоох шийдвэр гаргахдаа банктай харилцах харилцааны гүнийг харгалзан үздэг (боломжтой бүтээгдэхүүний тоо: нэрийн хуудас, даатгалын хөтөлбөр, цалингийн төсөл, худалдааны худалдан авалт гэх мэт). ОХУ-д жижиг бизнест зээл олгох ажил эрчимжиж байгаа нь тодорхой болсон бөгөөд Сбербанк энэ санхүүгийн салбарт тэргүүлэгч хэвээр байна.

Шилдэг жижиг бизнесийн зээлийн банк!

Сбербанкны жижиг бизнест олгосон зээлийн өсөлт 2017 оны эхний зургаан сард 6% байна. Сбербанкны тэргүүн Герман Греф ОХУ-ын Ерөнхийлөгч Владимир Путинтэй уулзахдаа "2017 он банкуудын хувьд өмнөх жилээс илүү сайн байх болно, Сбербанкны эзлэх хувь 40-50 хувь байх болно" гэж мэдэгдэв.

Жижиг бизнесийн зээл - зээлийн зорилго

Сбербанкнаас корпорацийн зээлийг янз бүрийн зорилгоор олгож болно.

• бэлэн мөнгөний цоорхойг нөхөх;
• үйлдвэрлэлийг шинэчлэх;
• эргэлтийн хөрөнгийг нөхөх;
• арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө худалдаж авах;
• тээврийн болон тусгай тоног төхөөрөмж худалдан авах болон бусад.

Банк гарааны бизнесээс болгоомжилдог тул аж ахуйн нэгжийг хөгжүүлэхийн тулд бизнесийн зээл авах боломжгүй болно. Гэсэн хэдий ч зээлдүүлэгч нь одоо байгаа ашигтай аж ахуйн нэгжүүдийн шинэ чиглэлийг нээх санхүүжилтэд нэлээд үнэнч байдаг.

Ерөнхийдөө 2017 онд Сбербанк дахь жижиг бизнесийн зээлийн хөтөлбөрийг зорилтот болон зорилтот бус 2 бүлэгт хувааж болно. Эхнийх нь тодорхой бүтээгдэхүүн худалдан авах эсвэл тодорхой чиглэлийг санхүүжүүлэхэд зориулагдсан. Зээлдэгч нь гэрээнд заасан хугацаанд хүлээн авсан мөнгөө зарцуулах нь зүйтэй эсэх талаар зээлдүүлэгчид тайлагнах ёстой. Зориулалтын бус зээлийг үйлчлүүлэгчийн үзэмжээр зарцуулж болно.

Зээл олгох горимууд

ОХУ-д жижиг, дунд бизнест зээл олгохдоо Сбербанк хэрэгжүүлдэг янз бүрийн сонголтуудонцлогоос хамааран үйлчлүүлэгч бүрийг зөвшөөрдөг зээлсэн хөрөнгийн хангамж эдийн засгийн үйл ажиллагаа, хамгийн оновчтой хувилбарыг олох.

Жижиг бизнес эрхлэгчдийн хувьд Сбербанк дараахь зээлийн горимуудыг санал болгодог.

1. Зээл.
2. Зээлийн бүх дүнг хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК-ийн харилцах дансанд шилжүүлэх боломжийг олгодог. Энэ тохиолдолд үйлчлүүлэгч зээлсэн мөнгөө ашигласан эсэхээс үл хамааран зээлийн бүх өрөнд хүү тооцно.Зээлийн шугам (ON, NKL, хүрээ).
3. ON нь бэлэн байх хугацаатай бөгөөд дараа нь мөнгө өгөхгүй. Дээжийг эргүүлэн авсны дараа хязгаарыг шинэчилнэ. NKL-ийн хувьд зээлийн өрийн үлдэгдэлд хүү тооцдог бөгөөд ашиглагдаагүй хязгаар нь төлбөртэй байдаг. Хүрээний хувилбарт зээлсэн хөрөнгийг тогтоосон хязгаарт багтаан тусад нь байгуулсан гэрээний дагуу олгодог. Овердрафт. Энэ нь дансны санхүүжилтийг шалгаж байна. -д тохиромжтойхудалдааны аж ахуйн нэгжүүд

. Орлого болон бусад шилжүүлгийг харилцах дансанд оруулах үед овердрафт автоматаар хасагдах бөгөөд энэ нь хүүг хэмнэх боломжийг танд олгоно.

Жижиг бизнесийн зээлийн үе шатууд

Өргөдөл гаргагч нь жижиг бизнесийн борлуулалтын салбараас эсвэл SBBOL системээр дамжуулан зээл авах хүсэлт гаргаж болно. Үйлчлүүлэгчийн бааз руу залгах явцад операторууд зээлсэн хөрөнгийн хэрэгцээг олж мэдсэн бол энэ мэдээллийг банкны зээлийн хэлтэс болон харилцагчийн томилогдсон менежерт шилжүүлнэ.

1. Зээл авсан мөнгө авах үйл явц нь дараахь үе шатуудыг агуулна.
2. Зөвлөгөө. Зээлийн бүтээгдэхүүнийг сонгох, зээл авах нөхцлийн талаар мэдээлэл өгөх. Баримт бичгийн цуглуулга. Credit Factory технологи нь хамгийн бага баримт бичгийн багцыг шаарддаг (бүртгэлийн баримт бичиг,санхүүгийн тайлан тайлангийн хугацаанд Холбооны татварын алба, SRO (шаардлагатай бол), лиценз (тусгай зөвшөөрөлтэй үйл ажиллагааны төрлүүдэд), шийдвэр гаргагчийн паспортыг хүлээн авсан тухай баримттай хамт. "Конвейер" технологи нь дэвшилтэтөргөдөл гаргагчийн үйл ажиллагаа, тиймээс баримт бичгийн жагсаалт өргөжиж байна.
3. Өгөгдсөн мэдээлэлд дүн шинжилгээ хийх, гүйлгээний бүтцийг бий болгох. Шинжээчид аюулгүй байдал, барьцааны үйлчилгээний төлөөлөгчидтэй хамтран гүйлгээний хууль ёсны цэвэр байдлыг шалгаж, зээлдэгчийн үнэлгээг тооцдог. "Үйлдвэрийн" бүтээгдэхүүний хувьд үйлчлүүлэгчийн менежер бүрэн шинжилгээ хийдэг.
4. Андеррайтерийн үйлчилгээнд гүйлгээний мэдээллээр хангах. Мэргэжилтнүүд гүйлгээний эрсдэл, зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, найдвартай байдлыг үнэлдэг. Хүлээн авсан мэдээлэлд үндэслэн өргөдлийн талаар шийдвэр гаргана.
5. Гэрээ байгуулах. Банкны оффис дээр зээлийн гэрээнд гарын үсэг зурдаг. Бүртгүүлсний дараа гүйлгээний дүн 5 сая рубльээс дээш байвал гэрээний харилцааАюулгүй байдлын мэргэжилтэн байх ёстой.

Мэдэхэд таатай байна! Зарим тохиолдолд гүйлгээг батлах нь зээлийн хороогоор дамждаг. Энэ нь өргөдөл гаргагчийг томилсон үйлчлүүлэгч менежер, бизнесийн борлуулалтын хэлтсийн дарга, шинжээч, андеррайтеруудаас бүрдэнэ. Олонхийн саналаар эерэг шийдвэр гарна.

1. Мөнгө шилжүүлэх. Зориулалтын бус бүтээгдэхүүний хувьд өргөдлийг BEC-ийн албанаас шийдвэрлэсний дараа харилцах дансанд мөнгө шилжүүлдэг. Зорилтот зээлийн хувьд мөнгийг зөвхөн хатуу тогтоосон хэлбэрийн захиалгаар олгодог.

Жижиг бизнест олгох зээлийн хэмжээг нэмэгдүүлэх нь - Видео

Sberbank Business Online системд (SBBOL) холбогдох

Сбербанк бол хамгийн том тоглогч, жижиг бизнес эрхлэгчидтэй идэвхтэй хамтран ажиллаж байна. Зээлийн бүтээгдэхүүний нөхцөлийг дотоодын зах зээлд хамгийн сайн гэж хүлээн зөвшөөрдөг (banki.ru сайтын мэдээлснээр). Банк нь одоо байгаа аж ахуйн нэгж, хувиараа бизнес эрхлэгчдийг идэвхтэй дэмжиж, ардчилсан, үнэнч нөхцөлөөр хангадаг. Зээл авах баримт бичгийн багцыг бусад тоглогчидтой харьцуулахад хамгийн бага гэж нэрлэж болохгүй, ялангуяа "Зээлийн дамжуулагч" технологийг ашиглан.

Сбербанкны ухаалаг зээл - зээлийн шинэ технологийг нэвтрүүлэх

Сбербанк нь Орос дахь жижиг, бичил бизнесийг дэмжих шинэ зарчим, хандлагыг байнга нэвтрүүлж байдаг. Үүний нэг шинэлэг зүйл бол ухаалаг бизнесийн зээлийн хөтөлбөрийг хэрэгжүүлж эхэлсэн. Тэгэхээр ухаалаг зээл гэж юу вэ? Энэхүү хөтөлбөрийн хүрээнд банкны дансаар дамжуулан мөнгө урсдаг үйлчлүүлэгч зээл авахдаа урьдчилан зөвшөөрөл авах боломжтой. Зээлийн хэмжээ, хүү, нөхцөлийг үндэслэн тооцдог харилцах дансны эргэлтийн шинжилгээ.Энэхүү үйлчилгээний давуу тал нь өргөдөл гаргах, мөнгө ачих ажлыг бараг нэг өдрийн дотор дуусгах боломжтой юм. Хөтөлбөрийг чанарыг нь өндрөөр үнэлдэг олон компаниуд аль хэдийн ашиглаж байсан.

2017 оны 9-р сарын 1-ний өдрийн зарим банкны үзүүлэлтүүд!

Сбербанкны цэвэр актив 23.337 тэрбум рубль (ОХУ-д тэргүүлэгч), хөрөнгийн хэмжээ (ОХУ-ын Төв банкны шаардлагын дагуу) 3.473 тэрбум, зээлийн багц 15.554 байна. тэрбум, хүн амд төлөх өр төлбөр - 11.429 тэрбум.

Шинэхэн бизнес эрхлэгчдэд тулгардаг том асуудал бол аж ахуйн нэгжийг зохион байгуулахад шаардагдах хөрөнгийн дутагдал юм. Бизнесмэн хүнд шаардлагатай мөнгө тэр бүр байдаггүй тул санхүүжилтийн эх үүсвэр хайх хэрэгтэй болдог бөгөөд богино хугацаанд мөнгө олох хамгийн найдвартай арга бол зээл авах явдал юм. Манай улсын оршин суугчдын талаас илүү хувь нь сонгогдсон анхны зээлийн байгууллага бол Оросын Сбербанк бөгөөд жижиг бизнесийг зохион байгуулагчдад ашигтай санал ирэх нь дамжиггүй. Бизнесийн эхлэл нь яг ийм зүйл юм. Сбербанк энэ бүтээгдэхүүнийг шинээр бизнес эрхлэгчдэд зориулж боловсруулсан бөгөөд бид түүний нөхцөлийг цаашид авч үзэх болно.

Зээлийн нөхцөл

Бизнес эхлүүлэх хөтөлбөр нь тодорхой зорилготой, өөрөөр хэлбэл зээлийн нөхцлийн дагуу зээлсэн хөрөнгийг зөвхөн тоног төхөөрөмж, байр, тоног төхөөрөмж гэх мэт зүйлд зарцуулж болно. Ямар нөхцөлөөр зээл олгох вэ?

1. Зээлийн хүү 17.5% (зээлийн хугацаа 6-24 сар бол) - 18.5% (зээлийн хугацаа 24 сараас 42 сар хүртэл).
2. Зээлийн дээд хугацаа 42 сар байна.
3. Зээлийн хэмжээ 100 мянгаас 3 сая рубль хүртэл.
4. Төлбөрийн тооцооны систем нь аннуитет юм.

Сбербанкнаас зээл авахын тулд бизнес эрхлэгч бизнес төлөвлөгөөтэй байх ёстой. Энд зөвхөн хоёр сонголт байна: Сбербанкны стандарт бизнес төлөвлөгөөг ашиглах эсвэл франчайзын бизнес нээх. Энэ нөхцөл байдал нь туршлагагүй бизнесмэн аж ахуйн нэгжийг тодорхой төлөвлөхөд хэцүү байдаг тул банкинд мөнгөө эргүүлэн төлөхгүй байх эрсдлийг бууруулах боломжийг олгодог. Стандарт бизнес төлөвлөгөө нь тодорхой бүс нутагт тохирсон байдаг бөгөөд энэ нь сүйрлийн эрсдэлийг бууруулдаг гэсэн үг юм. Франчайзын бизнес нь банк болон бизнес эрхлэгчийн хувьд хамгийн боломжийн сонголт юм. Нэгдүгээрт, франчайз эзэмшигч нь батлан ​​даагчаар ажиллах боломжтой; Хоёрдугаарт, бизнес эрхлэгч хүлээн авдаг бэлэн бизнес, зөвхөн өөрийн зардлаар, та өөрөө юу ч төлөвлөх, шийдэх шаардлагагүй.

Банкны вэбсайт дээр зээлдүүлэгчийн зээл олгодог франчайзын жагсаалт байдаг боловч банк нь франчайзын үнийн дүнгийн 80% -иас багагүй хэмжээгээр зээл олгодог тул зээлдэгч дор хаяж 20% байх ёстой гэдгийг анхаарна уу; өөрийн хадгаламжаас.

Сбербанкнаас бизнесийн зээл авах хоёр дахь чухал нөхцөл бол худалдаж авсан үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа юм. Эцсийн эцэст, энэ зээл нь тодорхой зорилготой - тоног төхөөрөмж, машин механизм худалдан авах гэх мэт, энэ бүхэн барьцаа хөрөнгийн зүйл болно. Дашрамд хэлэхэд, банкинд байгаа аливаа барьцаа нь зээлийн бүх хугацаанд даатгал шаарддаг, өөрөөр хэлбэл бизнес эрхлэгч хөрөнгийн даатгалд хамрагдах шаардлагатай болно.

Зээлийн нөхцөл

Франчайз худалдан авахад зориулсан зээл

Манай улсад Сбербанк нь франчайз худалдан авах зээл олгодог цорын ганц санхүү, зээлийн байгууллага юм. Үнэн хэрэгтээ энэ нь бизнес эрхлэх хамгийн найдвартай аргуудын нэг бөгөөд үүнд хэд хэдэн шалтгаан бий.

• бизнес эрхлэгч зах зээл дээр аль хэдийн сурталчилсан бэлэн бизнесийг хүлээн авах;
• бизнес нь олон жилийн турш батлагдсан схемийн дагуу ажилладаг;
• компани нь үйлчлүүлэгчдийн тодорхой тойрогтой;
• бизнес эрхлэгч нь франчайз эзэмшигчийн бүрэн дэмжлэгт найдаж болно.

Банк нь бараг ямар ч эрсдэлгүй, өөрөөр хэлбэл зах зээлд бизнес оршин тогтнох болно гэдэгт эргэлзэхгүй байна.

Гэхдээ бизнес эрхлэгч хязгаарлагдмал сонголттой байдаг; Энэхүү журмын дагуу банк нь зөвхөн эдгээр франчайзыг худалдан авахад зориулж зээл олгоход бэлэн байна, үүнд:

• Бургер Кинг;
• Макдоналдс;
• Ив Рошер.

Франчайз худалдаж авахдаа бизнес эрхлэгч нь компанийн эзэн байх хэдий ч бүх чухал шийдвэр нь франчайз эзэмшигчид үлддэг гэдгийг ойлгох ёстой. Тэрээр компанийн үнийн бодлого, төрөл зүйл, байрны хэмжээ, дизайн, боловсон хүчний сонголт зэрэгт шийдвэр гаргадаг. Үүний дагуу ашгийн нэг хэсэг нь франчайз эзэмшигчид хамаарна.

Стандарт бизнес төлөвлөгөө

Сбербанк нь жижиг бизнес эрхлэгчдэд бизнес эрхлэх нөхцөлтэйгээр зээл олгож болно стандарт төлөвлөгөө. Энэ нь зээлдэгчийн сонголт бас хязгаарлагдмал гэсэн үг, тэр Жагсаалтаас банк зээл олгоход бэлэн байгаа чиглэлийг сонгох хэрэгтэй болно.

Банк ямар бизнесийн чиглэлийг санал болгодог вэ:

• цэвэрлэгээний компани;
• салон;
• гоо сайхны салон;
• гурилан бүтээгдэхүүн үйлдвэрлэх;
• студи;
• тэжээвэр амьтны дэлгүүр.

Дашрамд хэлэхэд энэ нь бүхэл бүтэн жагсаалт биш, байнга шинэчлэгддэг. Бизнес эрхлэхтэй холбоотой аливаа асуудлаар бизнес эрхлэгч өөрөө шийдвэр гаргадаг давуу талтай. Тэрээр сар бүр ашгийн хүү төлөх шаардлагагүй, зөвхөн зээлийн төлбөрийг төлөх ёстой. Сул тал нь бизнесийг бие даан сурталчлах шаардлагатай болно.

Баримт бичгийн жагсаалт

Банкинд авчрах шаардлагатай бичиг баримтуудын дунд паспорт, гэрчилгээ байх ёстой улсын бүртгэлхувиараа бизнес эрхлэгчийн хувьд. Дашрамд хэлэхэд зээлдэгч үүнийг баримтжуулах ёстой сүүлийн 90 хоногийн хугацаанд бизнес эрхэлдэггүй.

Хуулийн этгээд ирүүлэх ёстой үүсгэн байгуулах баримт бичиг, дүрэм, татварын албанд бүртгүүлсэн гэрчилгээ, шаардлагатай бол тусгай зөвшөөрөл. Гэхдээ бүрэн жагсаалтыг зөвхөн банкнаас олж болно, учир нь банк зээлдэгч бүрийн баримт бичгийн багцыг тус тусад нь тодорхойлдог.

Сбербанк нь жижиг бизнест зээл олгож эхэлдэг бөгөөд үүнийг банкны салбар дээр бөглөхийг зөвлөж байна. Үүний дараа та банк шийдвэр гаргаж, гэрчилгээ, баримт бичгийн бүрэн жагсаалтыг зарлах хүртэл хэдэн өдөр хүлээх хэрэгтэй болно. Ихэнх тохиолдолд банк зээлдэгчээс баталгаа хэлбэрээр барьцаа хөрөнгө шаардах болно. Энд хувь хүн, хуулийн этгээд, хувиараа бизнес эрхлэгчид батлан ​​даагч болж болно. Зээлдэгчээс ялгаатай нь тэд орлогоо 2-NDFL гэрчилгээ эсвэл татварын тайлангаар баталгаажуулах ёстой.

Сбербанк нь хүн бүрт бизнесийг хөгжүүлэх зээл олгодоггүй;

Давуу болон сул талууд

Энэ төрлийн зээл нь маш том давуу талуудтай. Үүний эхнийх нь үндсэн өрийн эхний төлбөрийг зургаан сараар хойшлуулах явдал юм. Санхүүжилт олгоход ямар ч шимтгэл байхгүй. Зээлдүүлэгч нь үйлчлүүлэгчид бизнес төлөвлөгөө гаргаж, жижиг бизнес эхлүүлэхэд зөвлөгөө өгөхөд бэлэн байна.

Сбербанк дахь жижиг бизнесийн зээлийн бусад хөтөлбөрүүд

Гэхдээ бас нэг сул тал бий - Сбербанкнаас бизнес төлөвлөгөөний зээл авах нь нэлээд хэцүү байдаг. Татгалзах шалтгаан нь бизнес эрхлэхэд хувийн хөрөнгө байхгүй эсвэл зээлийн түүх гэмтсэн байж болно. Нэмж дурдахад, бараг бүх хүн гуравдагч этгээдийн баталгааг шаарддаг бөгөөд тэдэнд хэд хэдэн хатуу шаардлага тавьдаг.

Ямар ч тохиолдолд хэн ч зээл хүсч болно, магадгүй та азтай байж, банк эерэг хариулт өгөх болно. Зээл авсан мөнгөө төлөх шаардлагатай хэвээр байгаа тул та асуудалд ухамсартай хандах хэрэгтэй. Нэмж дурдахад, шинэхэн бизнесмэн ч гэсэн өөрийн гэсэн хадгаламжтай байх ёстой;

Зээл авахын тулд та хүчинтэй байх ёстой ашигтай бизнесОХУ-ын нутаг дэвсгэр дээр үйл ажиллагааны хугацаа нь дор хаяж 3 сар - худалдаа, 6-аас доошгүй сар - бусад төрлийн үйл ажиллагаа, бие даасан бүтээгдэхүүний хувьд - дор хаяж 12 сар. Улирлын чанартай үйл ажиллагааны хувьд үйл ажиллагааны хугацаа мөн дор хаяж 12 сар байх ёстой. Банк зээл олгох эерэг шийдвэр гаргасны дараа үйлчлүүлэгч ОХУ-ын Сбербанктай харилцах данс нээлгэх шаардлагатай (энэ нь урьдчилсан нөхцөл юм).

Бизнесийг хөгжүүлэх зорилгоор Сбербанкнаас барьцаа хөрөнгөгүйгээр зээл авах боломжтой юу?

Тийм ээ, жилийн орлого нь 60 сая рублиас ихгүй компаниуд, жижиг бизнес эрхлэгчдэд. Сбербанк нь "Итгэлцлийн" зээлийг олгодог бөгөөд энэ нь танд одоо байгаа асуудлыг шийдвэрлэх, бизнесийн хөгжлийн төлөвлөгөөг хэрэгжүүлэхэд шаардлагатай санхүүгийн дэмжлэгийг барьцаа хөрөнгөгүйгээр хурдан авах боломжийг олгодог. Жилийн орлого нь 60-аас 400 сая рубльтэй хувиараа бизнес эрхлэгчид, жижиг аж ахуйн нэгжүүд. “Бизнесийн итгэлцэл” барьцаагүй зээлийг аливаа бизнесийн зорилгоор ашиглаж болно.

Банк жижиг бизнест зээл олгох шийдвэрийг хэр хурдан гаргадаг вэ?

Жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан шуурхай зээлийн хувьд ("Итгэмжлэл", "Экспресс-Ипотек") банк нь баримт бичгийн бүрэн багцыг ирүүлсэн өдрөөс хойш ажлын 3 хоногийн дотор зээлийн хүсэлтийн шийдвэрийг гаргадаг. Бусдын хувьд зээлийн бүтээгдэхүүнЗээлийн өргөдлийг авч үзэх хугацаа нь дүрмээр бол баримт бичгийн бүрэн багцыг ирүүлсэн өдрөөс хойш ажлын 8 хоногоос илүүгүй байна.

Сбербанкнаас жижиг бизнесийн зээлийн барьцаанд ямар шаардлага тавигддаг вэ?

Сбербанкнаас та ямар ч зорилгоор жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан "Итгэл", "Бизнесийн итгэлцэл" барьцаагүй зээл, түүнчлэн зорилтот зээл авах боломжтой. янз бүрийн төрөлзаалт. Тухайлбал, “Бизнес-Хөрөнгө” тээврийн хэрэгсэл, тоног төхөөрөмж худалдан авахад авсан тээвэр, тоног төхөөрөмжийг барьцаалж, “Экспресс-ипотекийн зээл”-д худалдан авсан үл хөдлөх хөрөнгө, “Бизнес-Үл хөдлөх хөрөнгө” зээлийг барьцаалж байна. ” зээл – худалдан авсан эсвэл өмчилсөн үл хөдлөх хөрөнгө. Эдгээр зээлийн барьцаанд тавигдах нэмэлт шаардлага бол иргэн, хуулийн этгээдийн баталгаа юм.

Банкны баталгаа

Банкны баталгаа гаргах амархан уу?

Банкны баталгаа авах нь маш амархан. Тэр тусмаа хэрэгжилтийн хувьд засгийн газрын гэрээ. Жилийн орлого нь 400 сая рублиас ихгүй хувиараа бизнес эрхлэгчид болон жижиг бизнес эрхлэгчид Сбербанкнаас банкны баталгаа авах хүсэлт гаргаж болно. Банкны баталгаа гаргахын тулд Сбербанкны (нутаг дэвсгэрийн банк, салбар) зээлийн хэлтэстэй холбоо барьж, шаардлагатай бичиг баримтыг бүрдүүлж өгнө үү.

Банкны баталгаа гаргах үйл явц хэр удаан үргэлжлэх вэ?

Шийдвэр гаргах, засгийн газрын гэрээнд банкны баталгаа гаргах үйл явц нь баримт бичгийн багцыг бүрэн бүрдүүлснээс хойш ажлын нэг хоногоос илүүгүй хугацаа шаардагдана. Төрийн бус гэрээнд банкны баталгаа гаргуулах нь илүү урт хугацаа шаардагдана - жишээлбэл, үйлчлүүлэгч барьцаа хөрөнгөгүйгээр баталгаа гаргахын тулд иж бүрэн баримт бичгийг бүрдүүлснээс хойш ажлын 5 хоног орчим болно. Хэрэв барьцаа хөрөнгө гаргах шаардлагатай бол хугацааг сунгаж болно.

Засгийн газрын гэрээнд банкны баталгаа гаргах боломжтой юу?

Сбербанк нь засгийн газрын гэрээнд банкны баталгаа өгдөг. Шийдвэр гаргах, баталгаа гаргах хугацаа нь дүрмээр бол үйлчлүүлэгчээс баримт бичгийн багцыг бүрдүүлснээс хойш ажлын нэг хоногоос илүүгүй байна.

Сбербанк ХК нь хувиараа бизнес эрхлэгчид болон ХХК-ийн эзэмшигчдэд янз бүрийн зээлийн хөтөлбөрүүдийг санал болгодог санхүүгийн байгууллага юм. Эдгээр саналуудын дотроос та эхнээс нь бизнесээ нээх боломжийг олгодог зээлийг олох боломжтой. Ийм зээлийг ямар нөхцөлд олгодог вэ?

Бизнес эрхлэхэд зээл олгох үндсэн нөхцөл

Сбербанк зээлдэгч болж болно хувиараа бизнес эрхлэгч, ХХК-ийн захирал эсвэл өмнө нь хийж байгаагүй хувь хүн бизнес эрхлэх үйл ажиллагаа(сүүлийн 6 сарыг харгалзан үзнэ). Үйлчлүүлэгчийн доод нас 23 жил байна. Хамгийн дээд босго нь 60 жил байна. Өргөдөл гаргагч нь ОХУ-ын иргэншилтэй, бүртгэлтэй байх ёстой.

Сбербанкны үйлчлүүлэгч болж, түүний хөрөнгө оруулалтаар бизнес эрхлэхийн тулд та бизнесийн төсөл боловсруулах эсвэл аль хэдийн мэдэгдэж байсан банкуудтай франчайзын гэрээ байгуулах шаардлагатай. жижиглэнгийн сүлжэээсвэл олон нийтэд үйлчилгээ үзүүлдэг байгууллага. Дараа нь та баримт бичгийг бэлтгэж, баталгаа гаргагчдыг олох хэрэгтэй - хангалттай орлоготой, зээлийн үнэлгээ өндөртэй хувь хүмүүс эсвэл ХХК-ийн эзэд. Баталгаа бол зээлийн цорын ганц зайлшгүй баталгаа юм. Хэрэв зээлдэгч барьцаа хөрөнгө, жишээлбэл, өөрийн эзэмшдэг үл хөдлөх хөрөнгө ( жижиглэнгийн дэлгүүрийн тоног төхөөрөмж, барилга), зээлийн хүү буурч, өргөдлийг батлах магадлал нэмэгдэнэ.

Танилцуулсан төслийн хүрээнд зээлдэгч бизнесээ эхлүүлэхэд шаардагдах тодорхой хэмжээг зааж өгөх шаардлагатай. Үүний зэрэгцээ түүнд байх ёстой гарааны хөрөнгө- шаардлагатай бүх хөрөнгө оруулалтын 20-иос доошгүй хувь.

Зээл олгоход шаардлагатай бичиг баримтууд

Сбербанкнаас бизнесийн зээлийг эхнээс нь авахын тулд та дараахь баримт бичгийн жагсаалтыг бэлтгэх хэрэгтэй.

• Санал асуулга. Баримт бичгийг вэбсайтаас татаж авах боломжтой санхүүгийн байгууллагатэгээд өөрөө бөглөнө үү. Үүнийг мөн банкны ажилтан өргөдөл гаргагчтай биечлэн уулзах үеэр бөглөнө.
• Паспортбайнгын бүртгэлийн тэмдэг эсвэл үйлчлүүлэгчийг ОХУ-д түр хугацаагаар бүртгүүлсэн болохыг баталгаажуулсан баримт бичигтэй.
• Үүсгэн байгуулах баримт бичигХХК-ийн хувьд эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгчдэд зориулсан бүртгэлийн баримт бичиг (нэгдсэн бүртгэл, дүрэм, INN, OGRN-ийн хуулбар).
• Эрэгтэйчүүдэд зориулсанЗээл авахын тулд цэргийн бүртгэл, бүртгэлийн газраас авсан цэргийн үнэмлэх, бүртгэлийн гэрчилгээ шаардлагатай.
• Баланс, ашиг, алдагдлын тайлан (тэг байж магадгүй), татварын тайлан эсвэл хувиараа бизнес эрхлэгч, ХХК-ийн санхүүгийн бусад баримт бичиг, хэрэв тэд өмнө нь бүртгүүлсэн бол. Хэрэв хуулийн этгээдийн бүртгэл өмнөх өдөр хийгдсэн бол бизнесийн төсөл шаардлагатай болно.
• Батлан ​​даагчийн хувьд– 2-NDFL гэрчилгээ эсвэл татварын тайлан (хэрэв батлан ​​даагч нь ХХК бол).
• Компаниудын хувьдфранчайзын бизнес нээх - энэ хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК-тай хамтран ажиллах талаархи эзэмшигчийн зөвшөөрөл. Энэ байж болох юм албан бичиг, байгууллагын хэвлэмэл хуудас эсвэл франчайз эзэмшигчтэй байгуулсан гэрээний хуулбар.

Зээлийн мөнгийг харилцагчийн харилцах данс руу шилжүүлнэ гэдгийг хэлэх нь зүйтэй. Энэ нь банкны хуулга, гарын үсгийн дээж бүхий картыг заавал байх ёстой баримт бичигт тооцно гэсэн үг.

Банктай харилцах үндэс эсвэл хэрхэн бизнесмэн болох вэ?

Эхний уулзалтын дараа, бүх бичиг баримтыг бүрдүүлснээс хойш та банкны шийдвэрийг хүлээх хэрэгтэй. Хяналтын хугацаа байх болно гурван хоногоос илүүгүй. Дүрмээр бол, хэрэв хувь хүн Сбербанктай зээлийн түүхгүй бол түүнд бэлэн мөнгөний төлбөр тооцоо, худалдан авах, цуглуулах гэх мэт хэд хэдэн үйлчилгээний хамт жижиг бизнес нээхийг санал болгоно.

Зээл олгох зорилго нь ямар ч байж болно, үүнд тоног төхөөрөмж худалдан авах, борлуулалтын талбайг төрөл зүйлээр дүүргэх. Зарим тохиолдолд банк эргэлтийн хөрөнгийг даатгахыг санал болгодог.

Хэдхэн цагийн дотор зөвшөөрсний дараа мөнгө таны харилцах дансанд шилжинэ. Өрийг төлөхийн тулд дансаа нөхөх, эсвэл Сбербанкны кассанд бэлэн мөнгө байршуулах замаар сар бүр аннуитийн төлбөр хийх замаар хийж болно.

Сбербанкнаас бизнесийн зээлийн давуу тал

Сбербанк PJSC-ийн танилцуулсан зээл нь бизнес эхлүүлэхэд тохиромжтой, хялбар арга юм. Бүтээгдэхүүн нь дараахь давуу талуудаар тодорхойлогддог.

• Хувиараа бизнес эрхлэгч эсвэл ХХК-ийн төлөөлөгчийн өргөдлийг хэлэлцэх хамгийн бага хугацаа нь ажлын 3 хүртэл хоног байна.
• Барьцаа хөрөнгөгүй зээл авах боломж.
• Зээлийн хэмжээ гурван сая рубльд хүрч болно (зээлдэгчийн төлбөрийн чадвар, найдвартай байдлаас шууд хамаарна).
• Мөнгө боловсруулах, олгоход хураамж авахгүй.
• Зээлийн хугацаа гурван жил хүрдэг.
• Хувь хэмжээг дангаар нь тодорхойлдог бөгөөд жилийн 14% -иас эхэлдэг.

Хүлээн авсан зээлээ эрт төлөхийг хориглодоггүй гэдгийг тэмдэглэх нь зүйтэй. Хүүг дахин тооцно. Мөн үйлчлүүлэгч бизнесээ хөгжүүлэхийн тулд ирээдүйд илүү их хэмжээний зээл авах боломжтой болно.

Бизнес эхлүүлэх зээлийн бүтээгдэхүүн нь франчайзингийн хөтөлбөр эсвэл Сбербанкны боловсруулсан стандарт бизнес төлөвлөгөөний дагуу бизнес нээх санхүүжилт авах боломжийг танд олгоно.

Зээлийн байгууллага нь бизнес эрхлэгчдэд франчайз олгоход бэлэн байгаа компаниудтай гэрээ байгуулсан. Жишээлбэл, "Sbarro", "Stardogs" Италийн рестораны сүлжээ, "Stardogs" түргэн хоолны газар, "Expedition" дэлгүүр, Лена Ленинагийн маникюр студи, "BegemotiK" тоглоомын дэлгүүр, "Эрт хөгжлийн клуб" зэрэг нь хөтөлбөрийн түншүүд юм. Baby Club”, хувцасны дэлгүүрүүд Baon, Newform, Chistoff laundries гэх мэт.

Зээл авах схем нь дараах байдалтай байна. Боломжит зээлдэгч банктай холбоо барьж, франчайзын эрхийг сонгоно. "Бизнесийн үндэс" мультимедиа хичээлийг судалж байна. Харилцан ажиллах зөвшөөрөл авахын тулд франчайзерт хандана. Хэрэв компани хамтран ажиллахад бэлэн бол зээлдэгч зээл авах өргөдлөө бөглөж, банкинд баримт бичгийн багц өгнө. Өргөдлийг хянан үзэх хугацаа гурван өдөр байна.