ผู้คนในประเทศของเรากำลังตัดสินใจเปลี่ยนงานเป็นของตนเองมากขึ้นเรื่อยๆ แม้ว่าจะเป็นธุรกิจขนาดเล็กก็ตาม การเป็นเจ้าของธุรกิจมีข้อดีหลายประการ ข้อดีหลักๆ คือการเปลี่ยนจากสถานะ "ฟันเฟือง" ในระบบไปเป็นตำแหน่งเจ้าของอิสระของกลไกในการสร้างรายได้เพื่อให้มั่นใจถึงความมั่นคงทางการเงินและความเป็นอิสระ เช่น ตลอดจนการเติบโตอย่างต่อเนื่องทั้งในด้านขนาดและในแง่ของความสามารถในการทำกำไร
โดยธรรมชาติแล้ว เส้นทางนี้เกี่ยวข้องกับความยากลำบากบางประการ ดังนั้นจึงไม่ใช่ทุกคนที่ตัดสินใจเดินตาม และประการแรกคือการขาดการลงทุนเริ่มแรกเพื่อสร้างและเปิดตัวกลไกนี้ คำถามเกี่ยวกับวิธีการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจต้องเผชิญกับผู้ประกอบการที่เริ่มต้นทุกวินาทีและคำตอบนั้นไม่สามารถเรียกได้ว่าสร้างแรงบันดาลใจ อย่างไรก็ตาม มันมีอยู่ และในบทความนี้ เราจะดูว่าจะเริ่มต้นที่ไหนและต้องทำอย่างไรเพื่อรับจำนวนเงินที่ต้องการจากธนาคารสำหรับการเริ่มต้นของคุณ
เหตุใดพวกเขาจึงกลัวที่จะให้ธุรกิจยืมตั้งแต่เริ่มต้น?
ในรัสเซีย การให้กู้ยืมแก่สตาร์ทอัพยังมีน้อย หากในประเทศยุโรปตะวันตกส่วนแบ่งของสินเชื่อดังกล่าวในพอร์ตโฟลิโอของธนาคารสูงถึง 30-35% ตัวเลขนี้แทบจะไม่ถึง 1.5-2% ในประเทศของเรา ทำไมสิ่งนี้ถึงเกิดขึ้น? น่าเสียดายที่สถานการณ์ปัจจุบันการพัฒนาธุรกิจของคุณเอง (โดยเฉพาะในระยะเริ่มแรก) มีความเกี่ยวข้องกับความเสี่ยงที่สำคัญ
นี่คือความไม่แน่นอน การขาดประวัติเครดิต และการรับประกันว่าทุกอย่างจะเรียบร้อย บริษัทเล็กๆ หลายแห่งปิดตัวลงก่อนที่จะมีเวลาก่อตั้งตัวเองด้วยซ้ำ โดยปกติแล้ว สิ่งนี้ทำให้ผู้ให้กู้สตาร์ทอัพระมัดระวังในการออกเงินกู้ และให้สินเชื่อหลังจากตรวจสอบกิจกรรมในอนาคตของผู้มีโอกาสกู้ยืมอย่างรอบคอบทุกด้านแล้วเท่านั้น
สินเชื่อเพื่อการเริ่มต้น: วิธีที่จะได้รับมัน
ไม่ใช่เรื่องง่ายสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ที่จะขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ แต่ก็ยังสามารถทำได้ ต่อไปเราจะดูว่ามีตัวเลือกในการรับเงินใดบ้างสำหรับสตาร์ทอัพในรัสเซีย
สินเชื่ออุปโภคบริโภคที่ไม่ตรงเป้าหมาย
ตัวเลือกที่หนึ่งคือวิธีแก้ปัญหา หากคุณวางแผนที่จะเริ่มต้นด้วยธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องใช้เงินลงทุนเริ่มแรกไม่เกิน 500,000 รูเบิลวิธีนี้ก็น่าสนใจมาก สาระสำคัญของมันคือผู้กู้ที่มีงานทำจะขอสินเชื่อจากธนาคารเพื่อวัตถุประสงค์ของผู้บริโภคโดยจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับแต่ละบุคคล
การยืนยันรายได้หลักในกรณีนี้คือใบรับรอง 2-NDFL ในเวลาเดียวกันผู้กู้สามารถจำหน่ายเงินที่ได้รับตามดุลยพินิจของตนเองรวมถึงการใช้เงินกู้ที่ออกเพื่อเปิดผู้ประกอบการรายบุคคล
ข้อดีคือ ไม่ต้องมีหลักประกันหรือผู้ค้ำประกัน (แม้ว่าจะไม่ได้ละเลยก็ตาม) ข้อเสียของวิธีนี้คือวงเงินที่ธนาคารยินดีจะมอบให้ ในหลาย ๆ ด้าน เช่นเดียวกับอัตราดอกเบี้ยก็ขึ้นอยู่กับเงินเดือนของแต่ละบุคคล ตามกฎแล้วคุณสามารถวางใจเงินกู้ได้ไม่เกิน 400-500,000 รูเบิล
สินเชื่อมีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน
ตัวเลือกที่สองถูกขยายออกไป หากต้องการรับจำนวนเงินที่มากขึ้นเล็กน้อย เช่น มากถึง 1 ล้านรูเบิล คุณสามารถใช้สินเชื่อที่ไม่ได้กำหนดเป้าหมายโดยมีหลักประกันและผู้ค้ำประกัน ดังนั้น หากคุณมีทรัพย์สิน (โดยเฉพาะอสังหาริมทรัพย์) ที่คุณพร้อมที่จะจำนำกับธนาคาร ก็จะไปพบคุณครึ่งทาง
และหากมีบุคคลที่เป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์และพร้อมที่จะทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันที่เชื่อถือได้ก็จะดียิ่งขึ้นไปอีก ในกรณีนี้ ความเสี่ยงของธนาคารจะลดลง และเขาจะเต็มใจที่จะให้คุณเป็นจำนวนมาก (ภายในขอบเขตที่กำหนด) มากขึ้น และเขาจะเสนออัตราที่น่าสนใจมากขึ้นด้วย
อย่างไรก็ตาม คุณควรตระหนักดีว่าหากคุณล้มเหลว คุณจะเสี่ยงต่อการสูญเสียทรัพย์สิน ซึ่งจะมีมูลค่าเมื่อจำนำที่สูงสุด 80% ของมูลค่าตลาดที่แท้จริง (ในขณะที่คุณสามารถขายเพื่อผลกำไรที่สูงกว่ามาก) ดังนั้นก่อนที่คุณจะได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจโดยใช้วิธีนี้ ให้คิดร้อยครั้งแล้วรับมันเฉพาะเมื่อคุณมั่นใจในความสำเร็จของธุรกิจของคุณอย่างแน่นอน
สินเชื่อเป้าหมายสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจ
ตัวเลือกที่สามนั้นตรงไปตรงมา แต่ยาก ธนาคารบางแห่งในประเทศของเรายังคงเริ่มให้สินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น แม้ว่าจะดำเนินการด้วยความระมัดระวังก็ตาม อย่างไรก็ตาม ค่อนข้างเป็นไปได้ที่จะกลายเป็นหนึ่งในผู้โชคดี 1% ที่ได้รับความช่วยเหลือแบบตรงเป้าหมายจากสถาบันสินเชื่อ
แน่นอนว่าหากคุณแก้ไขปัญหานี้ด้วยความรับผิดชอบทั้งหมด ประการแรก คุณต้องศึกษาเฉพาะกลุ่มที่คุณวางแผนจะพัฒนาธุรกิจของคุณอย่างรอบคอบ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีแนวโน้มที่ดีและมีโอกาสประสบความสำเร็จสูง ประการที่สอง ธนาคารต้องมั่นใจว่าแนวคิดนี้ผ่านการคิดมาอย่างดีและจะใช้ได้ผล มีทางเดียวเท่านั้นที่จะทำเช่นนี้ - เพื่อจัดทำแผนธุรกิจที่มีรายละเอียดและสำคัญมากและเป็นปัจจุบันสำหรับการขอสินเชื่อ
แผนธุรกิจคือกุญแจสู่ความสำเร็จของคุณ
แผนดังกล่าวควรสะท้อนถึงทุกแง่มุมของกิจกรรมในอนาคตของคุณ และตอบคำถามว่าธุรกิจของคุณจะดำเนินการที่ไหน อย่างไร และทำไม สิ่งสำคัญคือต้องคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของภูมิภาคนั้น ๆ เพื่อสะท้อนความเป็นจริงของตลาดและวิธีการทำงานในภูมิภาคนั้น หากคุณพบว่าการเขียนแผนงานที่ละเอียดและเป็นมืออาชีพด้วยตัวเองเป็นเรื่องยาก โปรดติดต่อผู้เชี่ยวชาญ
อย่าสละเงิน เวลา และความพยายามในเรื่องนี้ เนื่องจากแผนธุรกิจคือจุดเริ่มต้น ซึ่งเป็นหัวใจหลักของธุรกิจของคุณในขณะนี้ นี่คือสิ่งที่ธนาคารจะประเมินเมื่อตัดสินใจว่าจะออกเงินกู้หรือไม่ อย่าลืมรวมการศึกษาความเป็นไปได้ของเงินกู้ไว้ในแผนของคุณ อธิบายว่าจะใช้เงินของธนาคารจำนวนใดและในปริมาณเท่าใด
ตัวอย่างเช่นสำหรับการซื้ออุปกรณ์ - จำนวนหนึ่งสำหรับการเช่าสถานที่ - อีกจำนวนหนึ่งสำหรับการซื้อวัตถุดิบครั้งแรกหรือการจ้างบุคลากร - หนึ่งในสาม หากตัวแทนธนาคารสามารถเห็นได้อย่างชัดเจนว่าเหตุใดและในปริมาณเท่าใดจึงจำเป็นต้องใช้เงินทุน สิ่งที่คาดหวังผลตอบแทนและเมื่อใด และยังได้รับการยืนยันจากการคำนวณข้างต้นด้วย โอกาสในการรับเงินก็จะเพิ่มขึ้นอย่างมาก
การนำเสนอแผนธุรกิจที่เขียนไว้อย่างดีก็มีความสำคัญไม่แพ้กัน หากทุกสิ่งในนั้นมีความสามารถและมีสีดอกกุหลาบมากและคุณไม่สามารถตอบคำถามบางข้อตามแผนของคุณเองหรืออธิบายว่าอะไร อย่างไร และทำไม สิ่งนี้มักจะนำไปสู่ความล้มเหลว ธนาคารจะปฏิเสธผู้ประกอบการดังกล่าว ดังนั้นควรเตรียมตัวให้ดีก่อนไปสถาบันสินเชื่อ อย่าลืมเกี่ยวกับรูปลักษณ์ที่เป็นตัวแทนของคุณด้วย
เงินกู้จาก Sberbank: แฟรนไชส์ธุรกิจ
อีกทางเลือกหนึ่งคือการเข้าร่วมโปรแกรม Business Start ซึ่งช่วยให้คุณได้รับเงินกู้เพื่อเริ่มต้นธุรกิจ Sberbank พัฒนาขึ้นมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจของตนเอง แต่ไม่มีความคิดเป็นของตัวเอง ธนาคารเสนอให้ใช้เทมเพลตแฟรนไชส์สำเร็จรูปและนำไปใช้ในทางปฏิบัติ
คุณจะสามารถเลือกตัวเลือกที่คุณสนใจและพิสูจน์ได้ว่าคุณสามารถนำไปปฏิบัติได้ ในการทำเช่นนี้จำเป็นต้องจัดทำแผนธุรกิจสำหรับโปรแกรมเฉพาะโดยพิจารณาถึงประเด็นขององค์กรและการเงินทั้งหมด นอกจากนี้ ก่อนส่งใบสมัคร คุณควรลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลและรวบรวมเอกสารที่จำเป็น รวมถึง TIN ใบรับรองของผู้ประกอบการเอกชน และอย่าลืมจัดทำแผนธุรกิจของคุณด้วย
ภายใต้โปรแกรมนี้ ผู้กู้จะถือเป็นเจ้าของธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง มีการประเมินคุณภาพทางวิชาชีพ ตลอดจนประวัติเครดิต ความพร้อมในการชำระเงินดาวน์ (30%) และหลักประกัน ด้วยวิธีนี้คุณจะได้รับมากถึง 3 ล้านรูเบิลและคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญที่มีประสบการณ์และการสนับสนุนในขั้นตอนของการดำเนินธุรกิจ
โซลูชั่นเพิ่มเติมสำหรับนักธุรกิจมือใหม่
มีตัวเลือกอื่นในการขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ หากคุณไม่ต้องการใช้แฟรนไชส์สำเร็จรูป แต่ด้วยเหตุผลบางอย่างคุณไม่สามารถรับเงินจากธนาคารได้ คุณสามารถลองวิธีเพิ่มเติมได้ สำหรับผู้ที่พร้อมจ่ายดอกเบี้ยจำนวนมากในระยะเริ่มแรก แต่มั่นใจในความสามารถและความสำเร็จขององค์กร เราสามารถแนะนำให้คุณติดต่อศูนย์พัฒนาผู้ประกอบการในเมืองของคุณ
บางทีโชคจะยิ้มให้คุณที่นั่น ศูนย์ดังกล่าวทำหน้าที่เป็นตัวกลาง - พวกเขายืมจากธนาคารและให้ยืมเงินแก่นักธุรกิจโดยรับส่วนต่างของดอกเบี้ย นอกจากนี้อย่าละเลยนักลงทุนเอกชน อย่างไรก็ตาม มันจะดีกว่าถ้าไปที่ตัวเลือกเหล่านั้นเป็นลำดับสุดท้าย เมื่อตัวเลือกอื่นๆ ทั้งหมดล้มเหลว เนื่องจากความสนใจสูงเกินไป
บทสรุป
หากคุณไม่รู้ว่าจะขอสินเชื่อธุรกิจได้ที่ไหนและต้องทำอย่างไร ตอนนี้คุณคงเห็นว่าคุณมีทางเลือกอื่นแล้ว พิจารณาแต่ละตัวเลือกที่มีอยู่ พัฒนาแผนธุรกิจที่สมจริงและมีรายละเอียด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าแผนนั้นใช้ได้ผล ประเมินความเสี่ยงที่เป็นไปได้ทั้งหมด และพยายามหาวิธีที่จะลดความเสี่ยง เก็บ "ถุงลมนิรภัย" ไว้ในกรณีที่เกิดความล้มเหลว และเริ่มมองหาเงินทุน คุณรู้วิธีขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจในรูปแบบต่างๆแล้ว ยังคงต้องแน่ใจว่าอย่างน้อยหนึ่งในนั้นใช้งานได้ ไปเลย!
ปัญหาการจัดหาเงินทุนสำหรับธุรกิจขนาดเล็กนั้นค่อนข้างรุนแรงอยู่เสมอ มันค่อนข้างยากสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการหาเงินทุนเริ่มต้นเพื่อเปิดกิจการ และการขอสินเชื่อจากธนาคารจะเป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากสถาบันการเงินไม่ไว้วางใจนักธุรกิจที่ต้องการ อย่างไรก็ตาม สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการจำนวนมาก วิธีเดียวที่จะหาเงินทุนได้คือการกู้ยืมเงินจากธนาคาร ในความเป็นจริงคำถามค่อนข้างซับซ้อนดังนั้นจึงควรพิจารณาอย่างรอบคอบว่าเป็นไปได้หรือไม่ที่จะกู้ยืมเงินสำหรับการเริ่มต้นผู้ประกอบการแต่ละรายตั้งแต่เริ่มต้นและต้องทำอย่างไร
ปัญหาการให้กู้ยืมและผู้ประกอบการมือใหม่
สำหรับผู้ให้กู้ การร่วมมือกับผู้ประกอบการสตาร์ทอัพนั้นไม่สามารถทำได้ในเชิงเศรษฐกิจ สาเหตุหลักคือมีความเสี่ยงสูง ปัญหาคือไม่ใช่ว่าผู้ประกอบการมือใหม่ทุกคนจะสามารถจัดระเบียบองค์กรที่มั่นคงและสร้างผลกำไรได้ กล่าวง่ายๆ ก็คือ ผู้ประกอบการมือใหม่จำนวนมากถูกบังคับให้ปิดกิจการทันทีที่เริ่มทำงาน
ธนาคารมีความรับผิดชอบอย่างยิ่งในการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ดังนั้นจึงมีข้อกำหนดมากมายสำหรับผู้มีโอกาสกู้ยืม สิ่งสำคัญคือบริษัทเปิดดำเนินการมาแล้วอย่างน้อยหนึ่งปี ในเวลาเดียวกัน ธนาคารจะตรวจสอบเอกสารทั้งหมดอย่างรอบคอบ ตรวจสอบความสามารถในการทำกำไรขององค์กร และประเมินความเสี่ยง เท่าที่เมื่อจัดระเบียบธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น สูงสุดที่ผู้ประกอบการมือใหม่สามารถให้ได้คือแผนธุรกิจ
อย่างไรก็ตาม การกู้ยืมจากธนาคารมีแพร่หลายในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา และนั่นหมายความว่าหากต้องการ ผู้ประกอบการมือใหม่สามารถขอสินเชื่อจากธนาคารภายใต้โปรแกรมพิเศษหรือสินเชื่อผู้บริโภคได้ อย่างไรก็ตามควรพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดอย่างละเอียดมากขึ้น
อย่าลืมว่ารัฐสนับสนุนกิจกรรมของผู้ประกอบการในทุกวิถีทางที่เป็นไปได้ ดังนั้นจึงให้โอกาสในการรับความช่วยเหลือทางการเงินจำนวน 60,000 รูเบิลโดยไม่เสียค่าใช้จ่าย ในการดำเนินการนี้คุณต้องติดต่อศูนย์จัดหางานพร้อมเอกสารและเขียนใบสมัคร เป็นสิ่งสำคัญมากที่จะต้องได้รับเงินทุนคุณจะต้องมีแผนธุรกิจโดยละเอียดซึ่งจะต้องส่งเป็นการนำเสนอ หลังจากหนึ่งปีคุณต้องบัญชีเงินที่ใช้ไป
ข้อเสนอจาก Sberbank
แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะได้รับเงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่เริ่มต้นจาก Sberbank ธนาคารจะประเมินความเสี่ยงทั้งหมดอย่างรอบคอบเมื่อให้ความร่วมมือกับผู้กู้แต่ละราย ความจริงก็คือผู้ประกอบการแต่ละรายที่เริ่มต้นไม่ใช่ผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้ในสายตาของธนาคาร ท้ายที่สุดแล้วไม่มีการรับประกันว่าบริษัทของเขาจะสามารถอยู่ในตลาดได้ ดังนั้นความเสี่ยงในการไม่ชำระเงินกู้จึงสูงมาก
ในทางกลับกัน ธนาคารให้การสนับสนุนผู้ประกอบการรุ่นใหม่ที่ทำงานมานานกว่าหนึ่งปีและมีผลกำไร มีตัวเลือกหนึ่งในการรับเงินกู้ในระยะเริ่มแรก Sberbank มีแผนธุรกิจมาตรฐานสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ซึ่งพัฒนาโดยผู้เชี่ยวชาญของธนาคาร หากคุณต้องการรับการสนับสนุนทางการเงินจาก Sberbank คุณสามารถใช้แผนธุรกิจมาตรฐานแผนใดแผนหนึ่งของธนาคารได้ ในขณะที่ผู้กู้จะต้องมีเงินดาวน์และเงื่อนไขการให้กู้ยืมส่วนบุคคล
อีกวิธีในการกู้ยืมเงินจาก Sberbank คือการใช้แฟรนไชส์. เมื่อซื้อแฟรนไชส์ ความเสี่ยงของผู้ประกอบการจะลดลง เนื่องจากนักธุรกิจที่มีประสบการณ์จะจัดกิจกรรมของผู้ประกอบการ โดยพื้นฐานแล้ว ผู้ประกอบการมือใหม่ซื้อแบรนด์และรูปแบบธุรกิจขั้นสูงสำเร็จรูป
โปรดทราบว่าปัญหาการให้กู้ยืมแก่ผู้ประกอบการเริ่มต้นนั้นเป็นเรื่องของแต่ละบุคคลอย่างเคร่งครัดและขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย เนื่องจากนอกเหนือจากการประเมินความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับกิจกรรมของผู้ประกอบการแล้ว ธนาคารยังศึกษาบุคลิกภาพของผู้กู้เอง ความสามารถในการละลาย และประวัติเครดิตของเขาอย่างรอบคอบ
Rosselkhozbank
ความแตกต่างระหว่างธนาคารนี้คือเป็นของรัฐโดยสมบูรณ์นั่นคือส่วนแบ่งของกองทุนสาธารณะในนั้นคือ 100% ธนาคารให้เงินแก่ผู้ประกอบการในภาคเกษตรกรรม ดังนั้นหากคุณต้องการเปิดกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับอุตสาหกรรมนี้ คุณสามารถขอความช่วยเหลือจาก Rosselkhozbank ได้เป็นอย่างดี
สำหรับข้อเสนอสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย ธนาคารเสนอโปรแกรมสินเชื่อหลายรายการ รวมถึงการเติมเงินทุนหมุนเวียนสำหรับการซื้ออุปกรณ์และอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ เป็นไปได้ไหมที่จะขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการมือใหม่ในขั้นตอนการวางแผนคำถามค่อนข้างซับซ้อนส่วนใหญ่ธนาคารจะปฏิเสธที่จะให้เงินกู้
วีทีบี 24
นี่เป็นธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่พอสมควรที่ให้ความร่วมมือกับตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็ก ขนาดกลาง และขนาดใหญ่ มีข้อเสนอสินเชื่อหลายรายการสำหรับผู้ประกอบการ แต่ปัญหาอีกครั้งก็คือการให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการที่มีอยู่เท่านั้นที่พร้อมจะบันทึกความสามารถในการทำกำไรขององค์กรของตน
แหล่งเงินทุนสำหรับผู้ประกอบการรายใหม่
จากทั้งหมดข้างต้นเราสามารถสรุปได้ชัดเจนว่าแทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะกู้เงินเพื่อจัดระเบียบธุรกิจของคุณเอง ความจริงก็คือธนาคารต้องการหลักประกันว่าเงินที่ยืมมาจะถูกส่งคืนและจะได้รับผลกำไรในรูปดอกเบี้ยจากกองทุนที่ออก น่าเสียดายที่ผู้ประกอบการมือใหม่ไม่สามารถให้การค้ำประกันดังกล่าวได้ ดังนั้น พวกเขาจึงไม่สามารถนับเงินกู้จากธนาคารได้
อย่างไรก็ตาม มีหลายทางเลือกที่คุณสามารถเริ่มกิจกรรมทางธุรกิจได้โดยไม่ต้องมีเงินทุนเพียงพอ:
- การเช่าซื้อเป็นรูปแบบหนึ่งของการเช่าเครื่องจักรและอุปกรณ์สำหรับวิสาหกิจ บริการนี้ไม่เพียงให้บริการโดยธนาคารเท่านั้น แต่ยังให้บริการโดยบริษัทผู้ผลิตด้วย
- สินเชื่ออุปโภคบริโภคจากธนาคารที่ค้ำประกันโดยที่อยู่อาศัยที่มีอยู่
ลองดูทั้งสองตัวเลือกโดยละเอียด หากคุณต้องการใช้ตัวเลือกแรกนั่นคือเช่าอุปกรณ์แน่นอนว่านี่จะเป็นผลกำไรสูงสุดสำหรับคุณอย่างไม่ต้องสงสัย ท้ายที่สุดแล้วเงื่อนไขของสัญญามีความยืดหยุ่นและการชำระเงินภายใต้สัญญานั้นค่อนข้างยอมรับได้ นอกจากนี้ หากคุณไม่สามารถชำระภาระผูกพันได้ คุณจะไม่มีหนี้กับผู้ให้บริการ เพราะคุณจะต้องคืนอุปกรณ์หรือยานพาหนะที่เช่า ดังนั้นจึงไม่มีความเสี่ยงในทางปฏิบัติ
สินเชื่ออุปโภคบริโภคเป็นทางเลือกหนึ่ง
ดังนั้น หากธนาคารไม่ให้เงินกู้แก่ผู้ประกอบการรายใหม่ด้วยเหตุผลที่ธนาคารมีความเสี่ยงมหาศาล ธนาคารก็จะให้เงินกู้แก่บุคคลที่ค้ำประกันโดยที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ มีข้อเสนอมากมายในตลาดบริการทางการเงิน ตัวอย่างเช่น Sberbank ให้สินเชื่อผู้บริโภคที่ค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ในอัตราดอกเบี้ย 12–9% ต่อปี ในขณะที่ตัวแทนของธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางจะได้รับเงินกู้ยืมในอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 15% ต่อปี หากต้องการสมัครสินเชื่อ คุณต้องเป็นบุคคลธรรมดาก่อน แต่ไม่ใช่ผู้ประกอบการรายบุคคล แม่นยำยิ่งขึ้นคุณสามารถลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลได้ แต่คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารที่แตกต่างกันเล็กน้อย ดังนั้น หากคุณต้องการใช้โปรแกรมสินเชื่อที่มีหลักประกันโดยอสังหาริมทรัพย์ ก่อนอื่นให้สมัครขอสินเชื่อ จากนั้นคุณสามารถลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคลกับสำนักงานสรรพากรได้
สิ่งเดียวที่คุณต้องจำไว้คือคุณมีความเสี่ยงสูงที่จะสูญเสียเนื่องจากผู้ประกอบการมือใหม่เริ่มได้รับรายได้ที่มั่นคงหลายเดือนหลังจากเปิดองค์กร ดังนั้นก่อนช่วงเวลานี้คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้ตาม กำหนดการชำระเงินเพื่อไม่ให้มีหนี้ค้างชำระ นอกจากนี้ ในการขอสินเชื่อ คุณต้องจัดเตรียมใบรับรองเงินเดือนเพื่อยืนยันความสามารถในการละลายของคุณ
โปรดทราบว่าเพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับเงินกู้ คุณสามารถดึงดูดผู้กู้ร่วมหรือผู้ค้ำประกันที่ร่ำรวยได้
สินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลที่มีอยู่
การกู้ยืมเงินจากธนาคารจะง่ายกว่ามากหากคุณเปิดธุรกิจของตนเองแล้วและทำงานมาแล้วอย่างน้อย 3 เดือน ที่นี่ธนาคารพร้อมที่จะให้สินเชื่อภายใต้เงื่อนไขต่างๆ เช่น คุณสามารถขอสินเชื่อค้ำประกันโดยอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ที่คุณมีอยู่ได้ หรือมีตัวเลือกอื่น เช่น คุณเปิดบัญชีกับ Sberbank ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถวางใจในการสนับสนุนทางการเงินได้ที่นี่ อย่างไรก็ตาม Sberbank ให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการรายบุคคลหากระยะเวลาดำเนินกิจกรรมเกิน 12 เดือน
เงินกู้สามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ เช่น การเติมเงินทุนหมุนเวียน การจัดซื้ออุปกรณ์ อสังหาริมทรัพย์ ยานพาหนะ และทรัพย์สินอื่นๆ แต่เงื่อนไขการให้กู้ยืมสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายอาจแตกต่างกันอย่างมากเช่นกัน กล่าวโดยสรุป ขั้นตอนการสมัครขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการแต่ละรายจะมีลักษณะดังนี้:
- คุณต้องสมัครขอสินเชื่อกับธนาคาร
- หลังจากพิจารณาใบสมัครแล้วคุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารการรายงานนั่นคือเอกสารที่ยืนยันรายได้ของคุณ
- หลังจากที่ผู้เชี่ยวชาญธนาคารประเมินเอกสารแล้ว จะมีการตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้และเงื่อนไขการให้บริการ
- เงินที่ยืมจะถูกโอนไปยังผู้ยืมตามลักษณะที่ระบุไว้ในสัญญา
ที่นี่ควรให้ความสนใจกับความจริงที่ว่าเอกสารยืนยันผลกำไรขององค์กร นอกจากนี้คุณต้องจัดเตรียมเอกสารจริง เนื่องจากผู้ประกอบการบางรายหลบเลี่ยงการจ่ายภาษีและทำให้รายได้ของตนลดลง ไม่สามารถจัดเตรียมเอกสารดังกล่าวให้กับธนาคารได้ มิฉะนั้นสินเชื่อจะถูกปฏิเสธ
ที่จริงแล้ว หากคุณกำลังวางแผนที่จะเปิดธุรกิจของคุณเอง คุณไม่ควรทำโดยใช้เครดิต เนื่องจากมีความเสี่ยงอย่างมากที่คุณจะไม่สามารถชำระคืนได้ เนื่องจากบริษัทไม่ได้เริ่มสร้างรายได้ทันที และ คุณต้องชำระเงินตามข้อตกลงตามกำหนดการชำระเงิน ตามมาว่าคุณจะให้กำไรทั้งหมดเพื่อชำระคืนเงินกู้หรือคุณจะไม่สามารถจ่ายได้เลยและหากได้รับทรัพย์สินส่วนตัวเป็นหลักประกันในกรณีนี้คุณจะสูญเสียทรัพย์สินของคุณ
ควรขอสินเชื่อเฉพาะเมื่อบริษัทเริ่มมีรายได้ของตัวเองเท่านั้น ที่นี่คุณมีโอกาสที่ดีกว่าในการปฏิบัติตามภาระผูกพันเงินกู้ของคุณอย่างซื่อสัตย์ ธนาคารเห็นด้วยกับความร่วมมือประเภทนี้มากขึ้น อย่างไรก็ตาม ในกรณีนี้ อาจจำเป็นต้องมีหลักประกันในรูปแบบของทรัพย์สินส่วนบุคคลหรือเชิงพาณิชย์
นักธุรกิจที่มีศักยภาพหลายคนอาจสงสัยว่าจะหาเงินได้จากที่ไหนเพื่อเปิดธุรกิจ แน่นอนว่าคำถามนี้ค่อนข้างซับซ้อน แต่ก็ควรบอกทันทีว่าการกู้ยืมจากธนาคารไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุด มีหลายวิธีเช่น การเปิดธุรกิจแฟรนไชส์ ธนาคารมีแนวโน้มที่จะตกลงที่จะจัดหาเงินทุนให้กับโครงการเนื่องจากไม่มีความเสี่ยง อีกทางเลือกหนึ่งคือการดึงดูดนักลงทุนเอกชน นั่นคือผู้ประกอบการที่พร้อมจะลงทุนส่วนหนึ่งของกองทุนของตนเองเพื่อพัฒนาธุรกิจของคุณเฉพาะในกรณีที่ดูเหมือนว่ามีแนวโน้มดีสำหรับพวกเขา
โดยสรุปแล้ว การขอสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคลจะเป็นเรื่องยากมาก นอกจากนี้ ธุรกิจสินเชื่อถือเป็นการดำเนินการที่ค่อนข้างเสี่ยงสำหรับทั้งสองฝ่าย ธนาคาร และผู้กู้ นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกอื่น ๆ ที่สมเหตุสมผลเช่นหากคุณต้องการเริ่มต้นธุรกิจ แต่ไม่มีความสามารถทางการเงินคุณสามารถขอสินเชื่อเพื่อซื้อองค์กรสำเร็จรูปได้ที่นี่ความร่วมมือกับธนาคารจะสมจริงยิ่งขึ้น .
ธุรกิจใดก็ตามต้องมีการลงทุนทางการเงินอย่างต่อเนื่อง ไม่เช่นนั้นความซบเซาและความสูญเสียก็อยู่ไม่ไกล และตั้งแต่เริ่มต้น นับตั้งแต่เวลาที่ลงทะเบียนสถานะทางกฎหมาย ต้นทุนเริ่มต้นและการลงทุนไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ คงจะดีถ้าคุณมีทุนเริ่มต้นหรือความช่วยเหลือจากเพื่อนฝูง ผู้ที่ไม่มีเงินทุนฟรีแต่ยังต้องการมันควรทำอย่างไร?
การให้กู้ยืมจากธนาคารเป็นหนึ่งในเครื่องมือที่น่าสนใจที่สุดสำหรับการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็ก การรับเงินทุนทันทีช่วยให้ผู้ประกอบการตอบสนองต่อปัญหาที่เกิดขึ้นได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ข้อเสนอปัจจุบันได้รับการพัฒนาเพื่อตอบสนองความต้องการที่แตกต่างกัน - การพัฒนาของบริษัท, การเติมเงินทุนหมุนเวียน, การขยายฐานสินค้าหรือการผลิต, อุปกรณ์ของสถานที่ทำงานใหม่ ฯลฯ เกือบทุกธนาคารในปัจจุบันนำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลายสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง ธุรกิจให้เลือก
เมื่อพิจารณาการขอสินเชื่อ ธนาคารจะคำนึงถึงรายได้ต่อเดือนที่เป็นไปได้ของผู้ประกอบการ (ปัจจุบันและที่วางแผนไว้) และวิเคราะห์ความเสี่ยงและโอกาสของอุตสาหกรรม สิ่งสำคัญและเด็ดขาดในการให้สินเชื่อคือความสามารถในการละลายของลูกค้า โดยทั่วไปแล้ว ผู้ประกอบการแต่ละรายจะมีสถานะเป็นหัวข้อของความสัมพันธ์ทางการตลาดสองสถานะ ได้แก่ พนักงานและเจ้าของธุรกิจ ความเป็นคู่นี้ให้ข้อได้เปรียบบางประการแก่ผู้ยืม แต่ก็สามารถนำไปสู่ผลกระทบด้านลบได้เช่นกัน
ปัจจัยที่มีอิทธิพลหลัก
การปฏิบัติแสดงให้เห็นว่าธนาคารเต็มใจที่จะให้กู้ยืมแก่พนักงานที่มีหลักฐานความสามารถในการทำงานและจ่ายเงินมากกว่ามาก ในกรณีนี้ ไม่เพียงแต่เงินเดือนพื้นฐานเท่านั้นที่ถือเป็นรายได้ แต่ยังรวมถึงแหล่งที่มาของกำไรเพิ่มเติม (ค่าเช่าทรัพย์สิน เงินบำนาญ/ผลประโยชน์ ดอกเบี้ยเงินฝาก) และการจ้างงานนอกเวลา เพื่อเป็นการยืนยันว่าการระบุแบบฟอร์มเอกสารที่กำหนดไว้ - ใบรับรองรายได้, สัญญาเช่า, สมุดงานก็เพียงพอแล้ว
หากคุณเป็นผู้ประกอบการ การประเมินระดับความสามารถในการละลายค่อนข้างยาก ตัวอย่างเช่น รายได้หลักจากกิจกรรมทางการเงินและเศรษฐกิจสามารถยืนยันได้ด้วยการประกาศ สมุดรายได้/ค่าใช้จ่าย หรือรายงานทางบัญชี แต่จะทำอย่างไรถ้าคุณต้องการระบุตัวเลขเฉพาะสำหรับช่วงเวลาในอนาคต และธุรกิจได้เปิดดำเนินการตั้งแต่ต้นแล้ว? ในกรณีนี้สถาบันสินเชื่อจำเป็นต้องมีการเขียนแผนธุรกิจในการจัดทำซึ่งผู้จัดการจะต้องคำนึงถึงลักษณะเฉพาะของความเป็นจริงของรัสเซียรวมทั้งอธิบายรายละเอียดว่าเงินที่ยืมมาจะใช้เพื่ออะไรและจากแหล่งใด จะได้รับการคุ้มครอง
ประเภทของสินเชื่อธุรกิจ
หากต้องการได้รับการอนุมัติและขอสินเชื่อได้อย่างรวดเร็ว มาดูกันว่ามีสินเชื่อประเภทใดบ้างและแตกต่างกันอย่างไร
สินเชื่อที่มีอยู่สำหรับผู้ประกอบการ:
- สินเชื่อด่วน– เป็นวิธีที่ง่ายที่สุดในการดำเนินการ โดยต้องมีชุดเอกสารขั้นต่ำ: หนังสือเดินทางและใบอนุญาตขับขี่หรือผู้รับบำนาญ แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ย "กัด" อย่างมีนัยสำคัญเนื่องจากความเสี่ยงโดยธรรมชาติ จำนวนเงินที่ออกมีน้อย (ภายใน 100,000 รูเบิล) และวัตถุประสงค์ของการใช้จ่ายมีจำกัดมาก เหมาะสำหรับผู้ที่มีเวลาน้อยและไม่มีทางเลือกอื่นให้เลือก
- สินเชื่ออุปโภคบริโภค– ออกเพื่อวัตถุประสงค์ใดๆ อย่างไรก็ตาม แนวคิดทางธุรกิจไม่รวมอยู่ในรายการนี้ หากคุณตั้งใจที่จะกู้ยืมสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคในฐานะบุคคล อย่าเอ่ยถึงด้วยซ้ำว่าคุณจะใช้เงินเพื่อพัฒนาบริษัทของคุณ มิฉะนั้นคุณจะได้รับการปฏิเสธ จำเป็นต้องจัดเตรียมเอกสารประกอบเพิ่มเติม แต่จะทำให้มีโอกาสยืมเงินจำนวนมากขึ้นเป็นระยะเวลานาน และอัตราดอกเบี้ยก็ต่ำกว่าตัวเลือกก่อนหน้าอย่างมาก เตรียมพร้อมให้ธนาคารตรวจสอบความสามารถในการชำระหนี้และความเป็นจริงของการจ้างงานของคุณ เช่น โทรหาคุณที่ทำงาน เป็นต้น นอกจากนี้ หากลูกค้าลงทะเบียนเป็นผู้ประกอบการรายบุคคล การซ่อนสิ่งนี้จะเป็นเรื่องยากมาก ในกรณีนี้โดยปกติจะต้องมีผู้ค้ำประกันและสำหรับจำนวนเงินที่เกิน 500,000 รูเบิลจะต้องออกคำมั่นสัญญาในทรัพย์สินที่มีอยู่ ในสถาบันสินเชื่อบางแห่งเงื่อนไขของข้อตกลงระบุอย่างชัดเจนถึงความเป็นไปไม่ได้ที่จะออกเงินกู้ยืมให้กับผู้ประกอบการเมื่อสมัครโปรแกรมผู้บริโภค
- โปรแกรมเป้าหมาย– ประเภทสินเชื่อเป้าหมายสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลาง พวกเขารวมคุณสมบัติของสินเชื่อผู้บริโภคและการจัดหาเงินทุนของนิติบุคคล มีไว้เพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ - เพื่อเปิดบริษัท ซื้ออสังหาริมทรัพย์ การขนส่ง หรืออุปกรณ์ราคาแพง ทรัพย์สินที่ลูกหนี้ซื้อเป็นหลักประกัน ดังนั้นอัตราดอกเบี้ยจึงต่ำกว่าการให้สินเชื่อผู้บริโภคเล็กน้อย เงินเบิกเกินบัญชี แฟรนไชส์ และแฟคตอริ่งออกโดยไม่มีหลักประกัน
มีธนาคารหลายแห่งที่ดำเนินงานภายใต้โครงการของรัฐบาลเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก ส่วนหนึ่งของข้อเสนอดังกล่าว กองทุนช่วยเหลือธุรกิจขนาดเล็กสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันให้กับนักธุรกิจได้ แต่สิ่งนี้ไม่สามารถใช้ได้กับนักธุรกิจทุกคน และเหนือสิ่งอื่นใดคือสำหรับผู้ที่ทำงานมาอย่างน้อยสามเดือนแล้ว งบประมาณระดับภูมิภาคยังเสนอโปรแกรมของตนเองสำหรับผู้เริ่มต้นซึ่งคุณสามารถวางใจในการคืนดอกเบี้ยเงินกู้ เงินอุดหนุน หรือเงินช่วยเหลือเพื่อการพัฒนาธุรกิจได้
คุณสามารถขอสินเชื่อจากธนาคารไหนได้บ้าง?
ธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก โดย Sberbank, VTB 24 และ Bank of Moscow โดดเด่นเป็นอันดับแรก รายการข้อเสนอกว้างมาก ด้านล่างนี้เป็นข้อเสนอที่น่าสนใจและมีประสิทธิภาพที่สุด
โปรแกรมปัจจุบันใน Sberbank แห่งรัสเซีย:
1. การเติมเต็มการทำงานและสินทรัพย์ถาวรสำหรับผู้ประกอบการที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้าน:
- “ มูลค่าการซื้อขายของธุรกิจ” - จำนวน 150,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 4 ปีอัตราจาก 14.8%
- “ เงินเบิกเกินบัญชีธุรกิจ” - หากมีเงินในบัญชีธนาคารไม่เพียงพอในจำนวนสูงถึง 17,000,000 รูเบิลเป็นระยะเวลาสูงสุด 1 ปีอัตราจะอยู่ที่ 12.97%
- “ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์” - สำหรับการซื้ออสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ในจำนวน 150,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 10 ปีอัตราคือ 14.74%
2. ข้อเสนอด่วนสำหรับผู้ประกอบการที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 60 ล้าน:
- “มีหลักประกันด่วน” – จำนวน 300,000-5,000,000 เป็นระยะเวลา 6-36 เดือนที่ 16-23% ต่อปี หากมีการรักษาความปลอดภัย จะพิจารณาเงื่อนไขพิเศษ ไม่จำเป็นต้องมีการยืนยันวัตถุประสงค์การใช้งาน และไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนหรือการลงทะเบียนก่อนกำหนด ระยะเวลาการตรวจสอบใบสมัครสั้น
- “ ความน่าเชื่อถือภาษีมาตรฐาน” - สำหรับจำนวนเงินสูงถึง 3,000,000 ระยะเวลาสูงสุด 3 ปีดอกเบี้ยจาก 19.5%
- “ความไว้วางใจทางธุรกิจ” – สำรองสูงสุด 3,000,000 โดยไม่มีหลักประกัน นานสูงสุด 4 ปี ที่ 18.98% ไม่มีค่าคอมมิชชั่น แต่ต้องมีผู้ค้ำประกัน 1 คน ยกเว้นธุรกิจบางประเภท
3. ข้อเสนอการเช่าซื้อ– สำหรับการซื้อรถยนต์ รถบรรทุก ยานพาหนะพิเศษ ออกมากถึง 24,000,000 รูเบิล ระยะเวลา 12-21 เดือน โดยทั่วไปจะต้องชำระเงินดาวน์ 10% และกำหนดการชำระคืนและอัตราจะกำหนดขึ้นอยู่กับโปรแกรมเฉพาะ
4. หนังสือค้ำประกันจากธนาคาร– วิธีการประกันภาระผูกพันของหุ้นส่วน ออกให้สำหรับจำนวนเงินเริ่มต้นจาก RUB 50,000 สูงสุด 3 ปี 2.66%
โปรแกรมพื้นฐานที่น่าสนใจที่ VTB 24:
- "เงินเบิกเกินบัญชี"– เพื่อครอบคลุมความต้องการเงินสด จาก 850,000 ออกให้เป็นระยะเวลารวม 1-2 ปี ระยะเวลาของงวด (หนี้ต่อเนื่อง) คือ 30-60 วัน ดอกเบี้ยเริ่มต้น 18.5% ต่อปี ไม่มีเงินฝาก ค่าคอมมิชชัน และความจำเป็นในการรีเซ็ตบัญชีของคุณทุกเดือน
- “สินเชื่อเพื่อเป็นหลักประกัน”– สำหรับการซื้อสิ่งของที่ธนาคารจำนำ ออกให้สูงสุด 150,000,000 ระยะเวลาสูงสุด 10 ปี เงินดาวน์ไม่น้อยกว่า 20% ของต้นทุน ดอกเบี้ยรายปีระบุเป็นรายบุคคล
- “การให้สินเชื่อเป้าหมายค้ำประกันโดยสินค้าที่ซื้อ”– จำนวน 850,000 เป็นเวลา 5 ปี เมื่อลงทะเบียนหลักประกันเพิ่มเติมสามารถรับเงินได้โดยไม่ต้องจ่ายล่วงหน้า มีค่าคอมมิชชั่นตั้งแต่ 0.3% อัตรารายปีจาก 14.5%
- “สินเชื่อหมุนเวียน”– จาก 850,000 ถู. ที่กำหนดไว้สำหรับกระบวนการตามฤดูกาลและวัฏจักรหรือการเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน ระยะเวลาสูงสุด 2 ปี อัตราจาก 16%
ข้อเสนอที่ได้เปรียบจากธนาคารแห่งมอสโก:
- “มุมมองทางธุรกิจ”– สำหรับการพัฒนาของบริษัท จะมีการออกการเติมเต็มสินทรัพย์ถาวร/การทำงาน จาก 3,000,000 ถึง 150,000,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 5 ปี มีการเจรจาเงื่อนไขเป็นรายบุคคล ขึ้นอยู่กับการประเมินความสามารถในการละลายของผู้กู้
- “เงินเบิกเกินบัญชี» – มีมูลค่าสูงถึง RUB 12,500,000 เพื่อเป็นเงินทุนสำหรับช่องว่างในการชำระเงิน รวมถึงการจ่ายภาษีและการจ่ายเงินเดือนให้กับพนักงาน ระยะเวลาสูงสุด 1 ปี งวดสูงสุด 30 วัน ผู้ประกอบการที่ดำเนินธุรกิจมาแล้วอย่างน้อย 9 เดือนสามารถวางใจได้
- โปรแกรมการหมุนเวียน– เพื่อเติมเต็มเงินทุนหมุนเวียน เป็นไปได้จริงที่จะยืมจาก 1,000,000 ถึง 150,000,000 รูเบิล เป็นระยะเวลาสูงสุด 2 ปี หลังจากวิเคราะห์ความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณและต้องทำงานเป็นเวลาอย่างน้อย 9 เดือน กำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้
- โครงการ "เพื่อการพัฒนา"– ทรัพย์สินใด ๆ ที่เป็นของผู้ยืมจะได้รับการยอมรับเป็นหลักประกัน จำนวนเงินสูงถึง RUB 150,000,000 ระยะเวลาสูงสุด 60 เดือน
อัลกอริทึมของการกระทำ
- ในการรับเงินกู้ คุณต้องตัดสินใจเลือกธนาคารก่อนและทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขทางการเงินที่เสนอ
- จากนั้นรวบรวมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการยื่นคำขอและการลงทะเบียนในภายหลัง แต่ละสถาบันมีรายชื่อของตัวเองโดยปกติจะขอให้ผู้กู้ยืมจัดทำแบบสอบถามระบุข้อมูลส่วนบุคคล หนังสือเดินทางและบัตรประจำตัวทหาร ใบรับรองการลงทะเบียน สารสกัดจาก Unified State Register ของผู้ประกอบการแต่ละราย และใบอนุญาตในการดำเนินงาน สำหรับผู้ค้ำประกัน - แบบสอบถามและหนังสือเดินทางด้วย หากมีการลงทะเบียนชั่วคราวเอกสารยืนยัน บัตรประจำตัวทหารและใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาฉบับที่ 2 สำหรับลูกจ้างที่ได้รับการว่าจ้าง ในบางกรณีพวกเขาขอรายการทรัพย์สินและความยินยอมของแฟรนไชส์ที่จะร่วมมือ
- ผู้ประกอบการจะต้องจัดเตรียมงบการเงินสำหรับงวดสุดท้ายและงบดุลเมื่อสิ้นงวด คุณจะต้องมีหนังสือเกี่ยวกับรายได้และค่าใช้จ่าย เอกสารหลักประกันทรัพย์สิน และแผนธุรกิจที่มีแนวโน้มในการพัฒนาของบริษัท
- หากพวกเขาไม่ให้เงินกู้โดยไม่มีผู้ค้ำประกัน ให้ลองเจรจากับเพื่อนสนิทหรือเพื่อนร่วมงานของคุณ
- เมื่อเตรียมเอกสารทั้งหมดแล้ว คุณสามารถส่งใบสมัครได้ เพื่อความแน่ใจให้ลองติดต่อองค์กรทางการเงินหลายแห่งพร้อมกัน หากอันหนึ่งถูกปฏิเสธ ก็เป็นไปได้ทีเดียวที่อีกอันจะได้รับการอนุมัติ
มีความเป็นไปได้สูงที่จะได้รับเงินกู้จากลูกค้าที่มีประวัติเครดิตเป็นบวก โดยไม่มีประวัติอาชญากรรมหรือการชำระเงินล่าช้า โดยทั่วไประยะเวลาของกิจกรรมคืออย่างน้อย 1 ปี และทรัพย์สินนั้นมีสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องและสามารถรับรู้ได้ง่าย
เหตุใดผู้ประกอบการจึงถูกปฏิเสธสินเชื่อได้?
แผนกพิเศษคือคณะกรรมการสินเชื่อจะตรวจสอบใบสมัครในธนาคาร กองทุนอาจถูกปฏิเสธด้วยเหตุผลหลายประการ สิ่งสำคัญคือความสามารถในการละลายไม่เพียงพอ นั่นคือเหตุผลว่าทำไมจึงจำเป็นต้องให้ความสนใจสูงสุดในการจัดทำแผนธุรกิจ
นายธนาคารมีทัศนคติที่ลำเอียงต่อผู้ประกอบการแต่ละรายเนื่องจากสถานะทางกฎหมายที่เฉพาะเจาะจง ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถทำกิจกรรมของตนให้เสร็จสิ้นและ "ปิดฉาก" ธุรกิจได้อย่างรวดเร็ว ขั้นตอนการปิดบัญชีนั้นง่ายกว่าของ LLC เป็นต้น การคำนวณแนวโน้มทางการเงินทำได้ยากกว่า ดังนั้น พวกเขาจึงเต็มใจที่จะรองรับนักธุรกิจที่สามารถจัดหาทรัพย์สินเป็นหลักประกันได้มากกว่า หากมีการลดลงในอุตสาหกรรมซึ่งเกิดขึ้นแล้วกับธุรกิจการท่องเที่ยว การกู้ยืมเงินเพื่อการเปิดและพัฒนาบริษัทก็ไม่มีประโยชน์เช่นกันเนื่องจากการปฏิเสธที่คาดหวัง และการมีอยู่ของการชำระภาษีเงินสมทบและหนี้ค่าจ้างที่ค้างชำระจะเป็นเหตุผลเพิ่มเติมในการตัดสินใจเชิงลบ
โดยสรุป เราทราบว่าผู้ประกอบการสามารถไว้วางใจสินเชื่อเงินสดได้ตลอดเวลา สิ่งสำคัญคือการเลือกตัวเลือกที่เหมาะสมที่สุด เมื่อเลือก คุณต้องตัดสินใจว่าอะไรสำคัญกว่ากัน: ได้เงินอย่างรวดเร็วแต่มีค่าใช้จ่ายสูง หรือสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับสถาบันการเงิน การทำงานเพื่ออนาคต และการพิสูจน์ความสามารถในการละลายของคุณ
อย่าลืมดูวิดีโอ
ผู้ที่ต้องการเปิดธุรกิจของตัวเองควรเข้าใจสิ่งง่ายๆ นี้: หากครั้งแรกไม่ได้ผลก็ไม่ได้หมายความว่าคุณควรยอมแพ้ทุกอย่าง
ปัญหาเรื่องเงินทุนเริ่มต้นมักจะทำให้การเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองช้าลง
การเริ่มต้นธุรกิจ: หนี้ไม่สามารถหลีกเลี่ยงได้ (ในกรณีใดบ้างที่จำเป็นในการกู้ยืมเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ)
คนส่วนใหญ่ที่อยู่ในช่วงเริ่มต้นของการเปิดธุรกิจของตนเองมีความพร้อมทางด้านจิตใจ มีความคิดที่คิดดี และได้รวบรวมข้อมูลที่จำเป็นทั้งหมดแล้ว
อย่างไรก็ตาม เมื่อต้องเผชิญกับความจำเป็นในการจัดหาเงินทุน คำถามก็เกิดขึ้น: จะหาเงินได้ที่ไหน?มีทางออกคือไปธนาคารเพื่อขอสินเชื่อหรือหาแหล่งอื่น
การจัดหาเงินทุนที่ไม่ใช่ธนาคารมีหลากหลายรูปแบบ ลองดูตัวเลือกบางอย่างโดยละเอียดเพิ่มเติม
ผู้ให้กู้เงินส่วนตัว
หากคุณไม่มีโครงการที่จะชำระภายในไม่กี่เดือนหรือคุณไม่มีเพื่อนที่สามารถ "ปกป้อง" คุณในกรณีที่ความสัมพันธ์กับผู้ให้กู้เงินแย่ลงจะเป็นการดีกว่าที่จะไม่ติดต่อเขา
เงินกู้ยืมดังกล่าวมีค่าใช้จ่ายตั้งแต่ 3 ถึง 10% ต่อเดือน (36-120% ต่อปี)โดยปกติแล้ว เงินกู้ยืมเหล่านี้จะออกเพื่อความปลอดภัยของรถยนต์หรืออสังหาริมทรัพย์ แต่ไม่มีการร่างข้อตกลงหลักประกัน ซึ่งต่างจากเงินกู้ยืมจากธนาคาร
ญาติและเพื่อน
เงื่อนไขของหนี้ควรได้รับการเจรจาทันทีและในส่วนของคุณคุณควรปฏิบัติตามข้อตกลงอย่างไม่ต้องสงสัย ท้ายที่สุดแล้ว 99.9% ของความสัมพันธ์ดังกล่าวกลายเป็นศัตรูกันเนื่องจากไม่เต็มใจที่จะคืนเงิน
การขายหุ้น
หากคุณตัดสินใจที่จะให้นักลงทุนเข้ามาในธุรกิจของคุณ เขาก็น่าจะคุ้นเคยกับคุณ
มันไม่คุ้มค่าที่จะเสนอหุ้นที่ใหญ่กว่าของคุณให้เขา และข้อตกลงทั้งหมดจะต้องได้รับการรับรองอย่างเป็นทางการตามกฎหมายทันที โดยมีการกำหนดกระบวนการแบ่งผลกำไรที่เป็นไปได้อย่างชัดเจน
ตามหลักการแล้ว นักลงทุนจะไม่เกี่ยวข้องโดยตรงกับการจัดการธุรกิจของคุณ
การขายทรัพย์สินของตัวเอง
สินทรัพย์ทั้งหมดที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ถือเป็นหนี้สิน พวกเขาไม่ได้ช่วยให้คุณสร้างรายได้ แต่แทบจะเป็นไปไม่ได้เลยที่จะอยู่โดยไม่มีพวกเขา
เคล็ดลับหลักในการเริ่มต้นธุรกิจให้ประสบความสำเร็จคือการประหยัดหนี้สิน (โทรศัพท์ราคาถูก การขนส่งสาธารณะ เสื้อผ้าราคาไม่แพง)
แต่ธุรกิจกำลังเติบโต 200 % ต่อปี และในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า คุณจะสามารถซื้อหนี้สินราคาแพงได้ ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ บ้าน และแนวทางกำจัดหนี้สินเพื่อสินทรัพย์ต้องมีความสมดุล
สินเชื่อธนาคาร
หนึ่งในวิธีที่พบได้บ่อยที่สุดในการเริ่มต้น แต่ก็เป็นหนึ่งในวิธีที่แพงที่สุดด้วย ธนาคารยินดีให้สินเชื่อแก่ผู้ประกอบการที่ "ได้รับการส่งเสริม" แต่มีอุปสรรคมากมายสำหรับผู้มาใหม่ ลองดูวิธีนี้โดยละเอียด
จะขอสินเชื่อเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคารได้อย่างไร?
หากคุณต้องการเงินกู้ที่ค่อนข้างน้อยเพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็ก แต่คุณต้องการเงินอย่างรวดเร็ว การขอสินเชื่อในนามของบุคคลก็สมเหตุสมผล
ในสถานการณ์นี้ ธนาคารจะต้องขอคำอธิบายว่าคุณจะให้ข้อมูลอย่างไรในกรณีที่คุณอาจล้มละลาย
การรักษาความปลอดภัยดังกล่าวจะเป็นการค้ำประกันจากบุคคลที่สามหรือการรักษาความปลอดภัยทางวัตถุ (อสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินสภาพคล่อง - ผลิตภัณฑ์ที่ทำจากโลหะมีค่า โบราณวัตถุ) ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้
ข้อกำหนดสำหรับผู้ยืม
สิ่งที่องค์กรของคุณต้องการเมื่อสมัครขอสินเชื่อ:
- มีอยู่ระยะหนึ่ง (ตัวเลือกที่ดีที่สุดคือหนึ่งปี)
- มีรายงานการบัญชีภาษีที่ไม่เป็นศูนย์สำหรับงวดนี้
- ไม่มีหนี้ในรายงานเหล่านี้
- ถูกต้องตามกฎหมายและความโปร่งใสในการดำเนินงานอย่างสมบูรณ์
- แผนธุรกิจ.
หากคุณเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น
ก่อนหน้านี้ไม่มีการโฆษณาแนวปฏิบัติในการให้กู้ยืมแก่สตาร์ทอัพมีเพียงสถาบันการเงินที่ได้รับการคัดเลือกเท่านั้นที่ให้ยืมและจากนั้นก็มีแผนธุรกิจที่ไร้ที่ติเท่านั้น
สินเชื่อเพื่อการเปิดธุรกิจใหม่จัดอยู่ในประเภทที่มีความเสี่ยงสูงสำหรับธนาคารผู้ประกอบการมือใหม่ยังไม่มีรายได้ประจำ และเป็นเรื่องยากสำหรับธนาคารที่จะสร้างการวิเคราะห์ธุรกิจเพื่อประเมินความสามารถในการละลายของเขา คุณไม่มีผู้ค้ำประกันหรือหลักประกัน
ดังนั้นอัตราการกู้ยืมสำหรับธุรกิจเริ่มต้นจึงสูงกว่าธุรกิจที่มีอยู่มากทุกวันนี้ สิ่งต่างๆ แตกต่างออกไป ธนาคารยังเสนอโปรแกรมพิเศษสำหรับ "มือใหม่" อีกด้วย
การรวบรวมเอกสาร
เอกสารที่ต้องส่งให้กับธนาคาร:
- ใบรับรองประวัติเครดิตที่เป็นบวกของผู้กู้
- หลักฐานการดำเนินโครงการธุรกิจ (แผนธุรกิจ, ใบอนุญาต)
- เอกสารหลักประกัน
- หนังสือเดินทาง TIN
ไม่มีผู้ค้ำประกัน
มีธนาคารหลายแห่งที่ให้สินเชื่อด่วนแก่บุคคลโดยไม่มีหลักประกันหรือหลักประกัน แต่มีอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง
หน่วยงานสินเชื่อให้สินเชื่อโดยไม่ต้องลงทะเบียน สมุดงาน และใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาฉบับที่ 2
แต่หลักการดำเนินงานของพวกเขานั้นไม่ดีนัก: พวกเขามักจะปลอมแปลงเอกสารที่จำเป็นในการขอสินเชื่อซึ่งอาจทำให้เกิดปัญหากับคุณได้ นอกจากนี้หน่วยงานสินเชื่อจะเรียกเก็บเงินจำนวนมากสำหรับการรับเงินกู้จริง
ปัญหาราคา
ธนาคารเสนอสินเชื่อมากมาย ที่ใหญ่ที่สุดสามารถเสนอเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- รอสแบงค์.ให้กู้ยืมเงินเพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ หรือการขนส่ง ตลอดจนการทดแทนเงินทุนหมุนเวียนหรือการปรับปรุงสถานที่จนกว่า 40 ล้านรูเบิล. เป็นระยะเวลาหนึ่ง นานถึง 5 ปี(คอมมิชชั่นจาก 0.3% ถึง 1.5% บวกเงินฝาก) อัตราเงินกู้จาก 12% ถึง 16.5%.
- ธนาคาร "ปิโตรพาณิชย์"ข้อเสนอ มากถึง 50 ล้านรูเบิล. เป็นระยะเวลาหนึ่ง นานถึง 10 ปี. อัตราเงินกู้ - 12,5% พร้อมการค้ำประกันจากกองทุนช่วยเหลือการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดย่อม
- "ฟอร์แบงก์". คุณสามารถสมัครได้ที่นี่หากคุณมีทรัพย์สินเป็นของตัวเองและมีผู้ค้ำประกันเพื่อรับเงินกู้ในอัตรา 14% ต่อปีสำหรับ 10 ปีและภายใน 600 ล้านรูเบิล.
- สเบอร์แบงค์. พวกเขามีโปรแกรม Business Start ลักษณะเฉพาะของมันคือข้อเสนอให้เปิดธุรกิจแฟรนไชส์ ธนาคารจะออกจำนวนเงิน มากถึง 3 ล้านรูเบิล. ในอัตรา 1 7,5 – 18,5% . บน 3.5 ปี.
ดูวิดีโอเกี่ยวกับคุณสมบัติของสินเชื่อสำหรับการเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก
คำแนะนำจากผู้กู้ที่มีประสบการณ์
หากต้องการลดอัตราดอกเบี้ย ให้กู้ยืมเงินสำหรับนิติบุคคล สำหรับธนาคาร ไม่สำคัญว่าจะออกเงินกู้ให้กับใคร: ผู้ประกอบการ บุคคล หรือ LLC ดังนั้นจึงไม่จำเป็นต้องเน้นไปที่สโลแกนเช่น “สินเชื่อพิเศษสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล”
ธนาคารรวมถึงผู้ประกอบการแต่ละรายและ LLC ที่จดทะเบียนน้อยกว่า 6 เดือนที่ผ่านมาในหมวดหมู่ "ผู้กู้ยืมที่ไม่น่าเชื่อถือ"การจดทะเบียนที่ร้านขายยา การกู้ยืมเงินที่ค้างชำระในธนาคารอื่น และประวัติอาชญากรรมก็มีผลกระทบเช่นกัน
สามารถขอปฏิเสธได้เนื่องจากหนี้ที่ต้องชำระภาษีหนี้ค่าธรรมเนียมให้กับกองทุนงบประมาณต่างๆเอกสารการชำระเงินที่ค้างชำระและการไม่จ่ายค่าจ้างให้กับพนักงานของบริษัทจะไม่ส่งผลดีต่อคุณ
จะได้รับเงินกู้รัฐบาลได้อย่างไร?
เฉพาะธนาคารของรัฐเท่านั้นที่มีสิทธิ์มีส่วนร่วมในการกู้ยืมดังกล่าว คุณสมบัติที่โดดเด่นคือความน่าเชื่อถือ
ในธนาคารของรัฐ อัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มที่จะคงเดิมตลอดระยะเวลาเงินกู้
การได้รับเงินกู้รัฐบาลเป็นไปได้ในเงื่อนไขที่ดีมากหากคุณสามารถวางใจในผลประโยชน์ได้ ตัวอย่างเช่น อัตราดอกเบี้ยสำหรับครอบครัวเล็กจะต่ำกว่าและระยะเวลากู้ยืมจะยาวนานกว่า
หากเงินกู้ดังกล่าวไม่ชำระคืนตรงเวลา จะใช้วิธีการทางกฎหมายเท่านั้นในการชำระคืนไม่มีใครจะดึงเงินโดยใช้กำลัง ภัยคุกคามสูงสุดคือการดำเนินคดีทางกฎหมาย
สนับสนุนร่างกาย
ปัจจุบันกองทุนของรัฐและเทศบาลดำเนินงานในหลายภูมิภาคของรัสเซีย
พวกเขาดำเนินการตรวจสอบโครงการของผู้ประกอบการ ให้การสนับสนุนทางการเงินแก่พวกเขา และให้เงินสนับสนุนโครงการสนับสนุนระดับภูมิภาคด้วย
กองทุนประกันและกองทุนค้ำประกันให้ความช่วยเหลือในการกู้ยืมโดยการค้ำประกันและการค้ำประกันเงินกู้
เงื่อนไข
ตำแหน่งผู้นำในหมู่ธนาคารที่ยินดีให้สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเป็นของ Sberbank แห่งรัสเซีย ในการรับเงินกู้ดังกล่าวตามโครงการสินเชื่อของรัฐสำหรับธุรกิจขนาดเล็กคาดว่าจะมีชุดเอกสารขั้นต่ำจากผู้ประกอบการและมีการจัดหาเงินทุน เป็นเงินสด
ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงการของรัฐในการให้สินเชื่อแก่ธุรกิจขนาดเล็ก คาดว่าจะปฏิบัติตามข้อกำหนดเฉพาะหลายประการ:
- ระยะเวลาที่กำหนดในการพิจารณาขอสินเชื่อนับจากวันที่ยื่นเอกสารของผู้กู้ยืมไม่ควรเกินนั้น 8 วัน;
- ขนาดของทรัพยากรเครดิตที่ให้ไม่ จำกัด
- ระยะเวลาเงินกู้ไม่เกิน 3 ปี
- สำหรับวงเงินกู้ทั้งหมด จำเป็นต้องค้ำประกันหรือค้ำประกันจากบุคคลที่สาม
- จะต้องจัดให้มีหลักประกัน
เอกสารประกอบ
สถาบันการธนาคารแต่ละแห่งจะกำหนดข้อกำหนดและการร้องขอสินเชื่อของตนเอง
รายการเอกสารโดยประมาณที่ผู้ประกอบการแต่ละรายต้องรวบรวม:
- สำเนาหนังสือเดินทางของคุณพร้อมลงทะเบียน ณ สถานที่ออกเงินกู้
- สำเนาหนังสือรับรองการจดทะเบียนของรัฐ
- สำเนาใบอนุญาตสิทธิในการดำเนินกิจกรรมบางประเภท
- เอกสารยืนยันการดำเนินกิจกรรมทางธุรกิจของคุณ (ข้อตกลงทางธุรกิจ ฯลฯ )
- สัญญาเช่าสถานที่ตามที่ตั้งธุรกิจของคุณ
- ใบรับรองจากกองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนประกันสุขภาพภาคบังคับ
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนภาษี
- รายการทรัพย์สินที่เสนอเป็นหลักประกัน
- เอกสารยืนยันความเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่ถูกจำนำ
- หนังสือรับรองการไม่มีภาระผูกพันในทรัพย์สินหลักประกัน
- หนังสือรับรองยอดสินค้าคงคลังในคลังสินค้า
- ทะเบียนสมรส (หย่า) ของผู้ประกอบการและความยินยอมของอีกฝ่ายหนึ่งให้จำนำทรัพย์สิน
นี่เป็นเรื่องจริงเหรอ?
คุณสามารถขอเงินกู้รัฐบาลได้ แต่เช่นเดียวกับการให้กู้ยืมประเภทอื่นๆ ก็มีข้อเสียหลายประการ สิ่งสำคัญที่สุดคือความยากลำบากในการได้มา ขั้นตอนการตรวจสอบใบสมัครที่ส่งมาอาจใช้เวลานานพอสมควร และไม่ใช่ความจริงที่ว่าเราสามารถรับประกันได้ว่าจะได้รับผลลัพธ์ที่เป็นบวก
ข้อกำหนดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กมีมากเกินไปจำเป็นต้องรวบรวมเอกสารจำนวนมากในทางกลับกัน จำนวนการสนับสนุนจะถูกจำกัดด้วยตัวชี้วัด "การจ่ายภาษีที่เพิ่มขึ้น"
ไม่มีธุรกิจใดสามารถคาดเดาได้ว่าปีนั้นๆ จะเป็นอย่างไร
เหนือสิ่งอื่นใด เรื่องนี้รุนแรงขึ้นด้วย “มาตรการลงโทษ” สำหรับแผนพัฒนาธุรกิจที่ไม่บรรลุผล และความล้มเหลวในการส่งรายงานไปยังหน่วยงานสนับสนุนของรัฐบาลอย่างทันท่วงที
มุมมองของธุรกิจขนาดเล็กที่เริ่มต้นด้วยการกู้ยืม
ปัจจุบันธุรกิจขนาดเล็กบางภาคส่วนยังไม่ได้รับการพัฒนา เหตุผลนี้ขึ้นอยู่กับความต้องการของธุรกิจดังกล่าว เนื่องจากการพัฒนาต้องใช้เงินกู้ระยะยาวและค่อนข้างถูก เนื่องจากผู้ประกอบการส่วนใหญ่จำเป็นต้องเปลี่ยนเทคโนโลยีอย่างเร่งด่วนหรือแนะนำอุปกรณ์ที่ทันสมัย
เป็นการจัดให้มีผู้ประกอบการรายใหม่ด้วยทรัพยากรสินเชื่อที่รองรับกลุ่มธุรกิจขนาดเล็ก เงินกู้นี้จะค่อยๆ นำไปสู่ตำแหน่งใหม่ กระตุ้นการเกิดขึ้นขององค์กรใหม่ ช่วยพัฒนาองค์กรที่มีอยู่ และยังมีส่วนช่วยในการฟื้นฟูเทคโนโลยีอีกด้วย
ความต้องการรวมของธุรกิจขนาดเล็กสำหรับสินเชื่อรายย่อยอยู่ที่ประมาณ 200 พันล้านรูเบิล แต่องค์กรรัสเซียที่ให้บริการทางการเงินแก่ผู้ประกอบการคิดเป็นเพียง 1% ของตลาด
ปัญหาหลักของการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กในสหพันธรัฐรัสเซียคือการขาดแคลนเงินทุนเศรษฐกิจตลาดกำหนดเงื่อนไขของมัน เพื่อการพัฒนาที่ประสบความสำเร็จ ธุรกิจขนาดเล็กจำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล ด้วยเหตุนี้ องค์กรอุตสาหกรรมขนาดเล็ก ผู้ประกอบการในด้านนวัตกรรม และตัวแทนของธุรกิจการค้าจึงสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพทางการเงินของตนได้อย่างมีนัยสำคัญ
ดังนั้นการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กจึงเป็นวิธีการปรับปรุงบรรยากาศทางสังคมในรัฐ เพิ่มทรัพยากรของผู้ประกอบการ และโดยทั่วไปจะเป็นการเพิ่มการเติบโตทางเศรษฐกิจ
ธุรกิจใหม่จำเป็นต้องมีเงินทุนเริ่มต้นเพื่อดำเนินการตามแผนธุรกิจโดยเฉพาะเสมอ
เป็นเรื่องดีเมื่อนักธุรกิจในอนาคตมีเงินจำนวนหนึ่งเพียงพอที่จะดำเนินโครงการของเขา บ่อยครั้งที่ธุรกิจขนาดเล็กเริ่มต้นจากศูนย์โดยการกู้ยืมเงินเพื่อเป็นเงินทุนเริ่มต้นจากธนาคาร มาดูวิธีขอสินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น
วัตถุประสงค์ที่ธนาคารสามารถออกเงินได้
ธนาคารมีสิทธิออกเงินกู้ให้กับผู้กู้ยืมที่เชื่อถือได้เพื่อการพัฒนาธุรกิจ
ตามแนวทางปฏิบัติที่กำหนดไว้ในกลุ่มผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารนี้ วัตถุประสงค์ในการกู้ยืมต่อไปนี้ได้รับความเชื่อถือ:
- สินเชื่อจำนองเชิงพาณิชย์หรือสินเชื่อเพื่อการก่อสร้าง ทุกสิ่งที่องค์กรใหม่ซื้อเป็นสินทรัพย์สามารถนำไปจำนำกับธนาคารได้: ที่ดิน อาคาร สิ่งปลูกสร้าง ตามกฎแล้วสินเชื่อประเภทนี้จะออกโดยมีการชำระเงินดาวน์ประมาณ 10-20% ของวงเงินกู้ การประกันหลักประกันกลายเป็นเงื่อนไขบังคับ ระยะเวลาชำระคืนคือ 5-15 ปี
- การจัดซื้อการขนส่งและอุปกรณ์ หลักประกันการกู้ยืมคือค่าขนส่งและอุปกรณ์ที่ซื้อมา ผู้ประกอบการจะต้องโอนเงิน 10-30% ของวงเงินกู้ให้กับธนาคารเป็นเงินดาวน์ แต่บางครั้งก็มากกว่านั้น ระยะเวลาชำระคืนคือ 3-7 ปี
- โครงการลงทุนใหม่ภายในองค์กรที่ประสบความสำเร็จที่มีอยู่ การขยายธุรกิจ จำเป็นต้องยืนยันความน่าเชื่อถือด้วยตัวบ่งชี้ความสามารถในการทำกำไรของบริษัทตลอดจนรายงานผลกำไร ธนาคารมักจะต้องมีการค้ำประกันเพิ่มเติม ระยะเวลาคืนทุนสูงสุดคือ 10 ปี
- การค้ำประกันข้อตกลงในสัญญาการค้าหรือเงินกู้ในรูปแบบของการค้ำประกันของธนาคารสำหรับการดำเนินการตามคำสั่งของรัฐบาล ธนาคารจะตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบริษัทอย่างรอบคอบ และดำเนินการตามคำขอหลักประกันหรือหลักประกัน ระยะเวลาการชำระคืนเงินกู้ขึ้นอยู่กับระยะเวลาในการปฏิบัติตามภาระผูกพันทั้งหมดที่ บริษัท ดำเนินการ (ตั้งแต่ 0.5 ถึง 1 ปีหรือสูงสุด 3 ปี) กลายเป็นข้อกำหนดบังคับในการประกันทรัพย์สินและจำนำสินค้าทั้งหมด () ที่อยู่ในการหมุนเวียนของบริษัท
- เริ่มต้นใหม่หรือซื้อแฟรนไชส์ ผู้ประกอบการจะต้องแสดงแผนธุรกิจ ยืนยันการลงทุนของตนเอง และจัดให้มีหลักประกันในรูปแบบของการรับประกันที่เชื่อถือได้ โดยปกติระยะเวลาเงินกู้จะไม่เกิน 5 ปี และผู้กู้เองมีโอกาสที่จะพักเครดิตนานสูงสุด 6 เดือนในระหว่างระยะเวลากู้ยืม โดยในระหว่างนั้นเขาจะชำระเฉพาะดอกเบี้ยเงินกู้เท่านั้น แต่ไม่ได้ จำนวนเงินต้นของเงินกู้
โปรแกรมการธนาคาร
การวิเคราะห์เปรียบเทียบข้อเสนอของธนาคารที่ใหญ่ที่สุดของประเทศสำหรับธุรกิจขนาดเล็กแสดงให้เห็นว่านักธุรกิจได้รับเงื่อนไขที่แตกต่างกันมากในการรับสินเชื่อซึ่งทุกคนสามารถเลือกโปรแกรมตามความสามารถของตน
โต๊ะ. โครงการให้กู้ยืมสำหรับธุรกิจขนาดเล็กในธนาคารรัสเซีย ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2016
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นจากรัฐ
ทุกวันนี้ รัฐเปิดโอกาสให้นักธุรกิจที่เริ่มต้นธุรกิจใหม่ตั้งแต่เริ่มต้นโดยมีโอกาสหลักสามประการในการได้รับเงินกู้ เช่นเดียวกับโอกาสหนึ่งที่นำไปใช้ในภาคส่วนที่มีลำดับความสำคัญของเศรษฐกิจ (ทุนสนับสนุน)
ตัวเลือกที่ 1 การเงินรายย่อย
กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียกำลังดำเนินโครงการของรัฐเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก ตามโครงการของรัฐนี้ นักธุรกิจสามารถรับเงินเพื่อพัฒนาธุรกิจของเขาผ่านกองทุนสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็ก
มูลนิธิมีสาขาอยู่ในทุกภูมิภาค ตัวมูลนิธิเองเป็นองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไร ความสำเร็จในการได้รับสินเชื่อรายย่อยของรัฐขึ้นอยู่กับความสมบูรณ์ของชุดเอกสารที่ส่งมาเป็นหลัก
กระทรวงการพัฒนาเศรษฐกิจของสหพันธรัฐรัสเซียให้สินเชื่อรายย่อยตามเงื่อนไขดังต่อไปนี้:
- จำนวนเงินกู้ จาก 50 ถึง 1,000,000 รูเบิล(จำนวนเงินสูงสุดจะถูกกำหนดสำหรับแต่ละภูมิภาค)
- ระยะเวลาการคืนสินค้าคือ 3-12 เดือน
- อัตราดอกเบี้ยจะถูกกำหนดสำหรับแต่ละภูมิภาคโดยเฉลี่ย - ประมาณ 10% ต่อปี
- หลักประกันสินเชื่อคือ: หนังสือค้ำประกันของธนาคาร, ผู้ค้ำประกัน, จำนำ
ตัวเลือกที่ 2 การรับประกัน
กองทุนสนับสนุน SMP (ในนามของรัฐ) ทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันในการขอสินเชื่อแก่ผู้ประกอบการในธนาคารพาณิชย์ที่ได้รับการรับรอง ธนาคารดังกล่าวแต่ละแห่งทำข้อตกลงความร่วมมือกับกองทุนซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการดำเนินการตามโครงการของรัฐเพื่อสนับสนุนวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
เพื่อให้นักธุรกิจได้รับเงินกู้เพื่อเปิดธุรกิจขนาดเล็กจาก Sberbank หรืออื่น ๆ เขาจะต้อง:
- ติดต่อกองทุนสนับสนุน SME สาขาในพื้นที่ของคุณเพื่อรับรายชื่อธนาคารที่เข้าร่วมในโครงการของรัฐ
- เลือกธนาคารที่เหมาะสม
- ส่งแพ็คเกจเอกสารไปที่ธนาคารนี้
- หากธนาคารอนุมัติใบสมัครที่ส่งมา ให้ขอหลักประกันจากกองทุนเพื่อเป็นหลักประกันเงินกู้
โต๊ะ. ข้อเสนอของธนาคารรัสเซียในการให้กู้ยืมแก่วิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมภายใต้กรอบของโครงการของรัฐ ณ วันที่ 1 กรกฎาคม 2559
ตัวเลือกที่ 3 เงินกู้ที่ไม่สามารถชำระคืนจากรัฐ
ตัวเลือกที่น่าสนใจที่สุดสำหรับนักธุรกิจคือเงินอุดหนุนเนื่องจากไม่จำเป็นต้องคืนเงินจำนวนนี้
โปรแกรมนี้กำลังดำเนินการผ่าน Federal Service for Labor and Employment คุณสามารถรับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลได้ด้วยวิธีต่อไปนี้:
- ลงทะเบียนที่ศูนย์จัดหางานในพื้นที่ของคุณว่าเป็นผู้ว่างงาน กรอกแบบฟอร์มระบุว่าคุณต้องการความช่วยเหลือจากศูนย์ในการจัดการธุรกิจของคุณเอง
- ทำแบบทดสอบจิตวิทยาที่ศูนย์
- ลงนามข้อตกลงกับบริการจัดหางานของรัฐ
- ตามแนวทางที่ออกโดยศูนย์ ให้ผ่านการฝึกอบรมพื้นฐานการเป็นผู้ประกอบการ
- จัดทำแผนธุรกิจและนำเสนอต่อศูนย์
- จดทะเบียนองค์กรหรือผู้ประกอบการรายบุคคลในชื่อของคุณ
- รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลสำหรับกิจการในธนาคาร
เงินอุดหนุนนี้สามารถนำไปใช้ได้ตามวัตถุประสงค์ที่ระบุไว้ในแผนธุรกิจ หากพิจารณาแล้วว่านำเงินไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์อื่นจะต้องคืนเงินอุดหนุนเต็มจำนวน สำหรับทุกรูเบิลที่ใช้ไป คุณจะต้องลงบัญชีเช็ค ใบแจ้งหนี้ และใบเสร็จรับเงิน
หากธุรกิจใหม่เกี่ยวข้องกับการเกษตร ซึ่งเป็นศูนย์รวมของการพัฒนาล่าสุดในด้านวิทยาศาสตร์หรือเทคโนโลยี คุณก็สามารถรับทุนสนับสนุนจากรัฐบาลที่กำหนดเป้าหมายสำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งในธนาคารที่ได้รับการรับรอง พวกเขาจะออกให้กับผู้ที่เริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้น
สถานการณ์ที่เพิ่มโอกาสในการรับเงิน
ธนาคารแต่ละแห่งที่พร้อมจะออกเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจขนาดเล็กจะเลือกแผนการทำงานร่วมกับลูกค้าของตนเอง ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้แตกต่างกันไปในแต่ละธนาคาร โดยพวกเขาจะเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะต้องแสดงอะไรบ้างและจะแจ้งให้ผู้สมัครทราบอย่างแน่นอน
แต่มีข้อกำหนดทั่วไปที่ใช้กับสถาบันสินเชื่อส่วนใหญ่
ผู้กู้ยืมจะต้องพิสูจน์:
- กรรมสิทธิ์ในอสังหาริมทรัพย์หรือทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ ธนาคารจะออกเป็นหลักประกันการกู้ยืม
- ไม่มีเงินกู้อื่นหรือหนี้ที่ค้างชำระ
- ความพร้อมของการค้ำประกันจากบุคคลหรือองค์กร
หากธนาคารตกลงที่จะให้เงินแก่ธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้นโดยไม่มีการรับประกันใดๆ สิ่งนี้จะทำให้เกิดข้อสงสัยอย่างมากเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือของธนาคารนี้ ผู้ให้กู้จำนวนหนึ่งออกเงินโดยไม่มีการค้ำประกัน ชดเชยความเสี่ยงด้วยอัตราดอกเบี้ยสูงสำหรับเงินกู้ยืมที่ออก
ปัจจัยเพิ่มเติมที่เพิ่มความเชื่อมั่นของธนาคารต่อผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ ได้แก่
- การลงทะเบียนในท้องที่นี้
- มีการจดทะเบียนสมรสอย่างเป็นทางการ
- ผู้กู้มีอายุไม่เกิน 45 ปี
- การค้ำประกันจากผู้ที่มีประวัติเครดิตดีเยี่ยม
หากนักธุรกิจในอนาคตต้องการเปิดธุรกิจใหม่ภายใต้ระบบแฟรนไชส์ ธนาคารก็มักจะตอบรับโครงการดังกล่าวในทางที่ดี ผู้ค้ำประกันในกรณีดังกล่าวเป็นบริษัทแฟรนไชส์ขนาดใหญ่ซึ่งจะดูแลธุรกิจใหม่ตั้งแต่เริ่มต้น
เมื่อมีการร่างสัญญาทั้งธนาคารและผู้กู้จะตกอยู่ในความเสี่ยง ธนาคารไม่อาจคืนเงินได้ และผู้กู้มีความเสี่ยงที่จะจ่ายดอกเบี้ยมากเกินไป เพื่อลดความเสี่ยงของการไม่ชำระหนี้ ธนาคารจะตรวจสอบลูกค้าทุกรายอย่างรอบคอบ ใครก็ตามที่ต้องการเปิดธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นและรับเงินจากธนาคารควรเตรียมรับการตรวจสอบ
เพื่อให้มั่นใจในความน่าเชื่อถือของผู้กู้ยืมที่มีศักยภาพ ธนาคารใช้วิธีใดวิธีหนึ่งที่พบบ่อยที่สุด:
- ความคิดเห็นของผู้เชี่ยวชาญ. มอบให้โดยผู้เชี่ยวชาญที่ธนาคารไว้วางใจ พวกเขาศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับผู้มีโอกาสกู้ยืมและตัดสินใจแบบอัตนัย
- การให้คะแนน เพื่อให้ได้การประเมินผู้มีโอกาสยืมจะใช้อัลกอริธึมที่ซับซ้อนในการคำนวณทางคณิตศาสตร์ ผลลัพธ์ที่ได้คือวัตถุประสงค์มากขึ้น
ความละเอียดของการตรวจสอบโดยตรงขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ลูกค้าต้องการ ในการพิจารณาขอสินเชื่อก้อนใหญ่ ธนาคารอาจขยายแพ็คเกจเอกสารที่ผู้กู้จะต้องเตรียมรับเงิน
ข้อกำหนดสำหรับผู้กู้ยืมและธุรกิจ
รายการข้อกำหนดของธนาคารสำหรับผู้กู้ในอนาคตขึ้นอยู่กับว่าใครคือผู้กู้เป็นอย่างมาก
สิ่งหนึ่งที่เรากำลังพูดถึงธุรกิจที่มีอยู่ซึ่งสามารถตัดสินได้จากเกณฑ์หลายประการ:
- การทำกำไร;
- จำนวนกำไรที่ได้รับระหว่างรอบระยะเวลารายงาน
- อัตราการเติบโต
- จำนวนการหักภาษี ฯลฯ
แต่จะทำอย่างไรเมื่อธุรกิจเปิดใหม่ตั้งแต่ต้นและไม่มีพื้นฐานในการดำเนินงาน? ในสถานการณ์เช่นนี้ธนาคารจะดำเนินการจากการที่เงินออกให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่งโดยเฉพาะ - ผู้ประกอบการดังนั้นจึงตอบสนองความต้องการส่วนใหญ่ของเขา ไม่เพียงแต่ตรวจสอบความสามารถในการละลายทางการเงินและสถานภาพสมรสเท่านั้น ผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อยัง “เจาะลึก” ลึกลงไปอีกมาก
คำขอจะถูกส่งไปทุกที่ที่ข้อมูลเกี่ยวกับผู้สมัครสามารถเข้าถึง:
- ไปที่สำนักงานสรรพากร
- ฐานข้อมูลกระทรวงมหาดไทยไม่มีประวัติอาชญากรรม
- ให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญ;
- ไปยังองค์กรที่ผู้ยืมเคยทำงานอยู่
- นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องตรวจสอบประวัติเครดิตของคุณที่ BKI
ข้อมูลนี้ถือเป็นจุดเริ่มต้นว่าธนาคารจะศึกษาแผนธุรกิจหรือปฏิเสธการสมัครทันที เนื่องจากตรวจพบสัญญาณของความไม่น่าเชื่อถือ
นอกจากนี้ยังมีข้อกำหนดหลายประการสำหรับธุรกิจ:
- แผนธุรกิจ.ควรโปร่งใสและเป็นจริงมากที่สุด ธนาคารต้องเห็นว่าธุรกิจในอนาคตจะเริ่มทำงานและทำกำไรได้ทันที การลงทุนระยะยาวไม่ใช่ความคิดที่ดี เนื่องจากระยะเวลาคืนทุนสั้นเป็นคุณลักษณะที่ดีที่สุดของโมเดลธุรกิจที่เสนอ
- ความปลอดภัยของทรัพย์สิน. ธนาคารไม่น่าจะออกเงินกู้ให้กับ "การหักล้างที่ว่างเปล่า" นักธุรกิจจำเป็นต้องเริ่มต้นธุรกิจที่ไหนสักแห่งจัดหางานและวิธีการผลิตให้ตัวเองและพนักงานในอนาคตและหากเขาต้องการซื้อทุกอย่างเขาก็จะต้องจัดหาหลักประกันที่แข็งแกร่ง (อสังหาริมทรัพย์) กล่าวอีกนัยหนึ่ง นักธุรกิจที่ไม่มีทรัพย์สินที่สำคัญจะไม่ได้รับเงินกู้หรือจะถูกขอให้หาผู้ค้ำประกันที่มีเกียรติมาก
หลังจากศึกษาผู้สมัครรับเลือกตั้งของผู้กู้และแผนธุรกิจแล้ว ผู้ให้กู้ในอนาคตควรได้รับคำตอบสำหรับคำถาม:
- จำเป็นแค่ไหนและจะใช้ไปกับอะไร
- การจัดหาเงินทุนจะดำเนินต่อไปอย่างไรจำนวนเงินทั้งหมดจะเป็นการชำระเงินแบบครั้งเดียวหรือเป็นงวด
- กำไรในอนาคตคืออะไรรวมถึงความสม่ำเสมอในการรับ
- ธุรกิจในอนาคตสามารถรองรับการชำระหนี้พร้อมรายได้ได้หรือไม่?
- นักธุรกิจจะได้รับเงินเท่าไรโดยคำนึงถึงการชำระเงินรายเดือน?
- การพัฒนาโครงการนี้เป็นไปได้อีกหรือไม่?
แพ็คเกจเอกสาร
รายการเอกสารทั้งหมดที่จะต้องส่งในระหว่างขั้นตอนการเจรจาและในขั้นตอนการขอสินเชื่อขึ้นอยู่กับธนาคาร
แต่แพ็คเกจขั้นต่ำจำเป็นต้องประกอบด้วยเอกสารดังต่อไปนี้:
- หนังสือเดินทางของนักธุรกิจ
- หนังสือรับรองการจดทะเบียนในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล
- หากมีก็ให้อนุญาตสิทธิ์ในการมีส่วนร่วมในกิจกรรมบางประเภท
- การคืนภาษีล่าสุด
- สัญญาที่มีอยู่ทั้งหมดกับลูกค้าและซัพพลายเออร์
- หนังสือค้ำประกันจากผู้ค้ำประกัน
- หนังสือรับรองการเป็นเจ้าของทรัพย์สินที่จะใช้ในการดำเนินการตามแผนธุรกิจ
- สัญญาเช่าสถานที่ การขนส่ง และทรัพย์สินอื่น
- แผนธุรกิจ.
- เอกสารกรรมสิทธิ์ในทรัพย์สินที่จะใช้เป็นหลักประกันการกู้ยืม
- การสมัครตามแบบฟอร์มธนาคาร
หากคุณถูกปฏิเสธต้องทำอย่างไรและจะไปที่ไหน
เมื่อได้รับการปฏิเสธจากธนาคารบางแห่ง คุณไม่ควรยอมแพ้ในทันทีและถือว่าการตัดสินใจครั้งนี้ถือเป็นที่สิ้นสุด และธนาคารอื่นจะไม่ให้เงินคุณอย่างแน่นอน ส่วนใหญ่มักไม่เป็นเช่นนั้น แน่นอนว่าเราไม่ได้พูดถึงกรณีที่ "ร้ายแรง" เมื่อธนาคารปฏิเสธเนื่องจากประวัติอาชญากรรมของผู้กู้หรือประวัติเครดิตไม่ดี
เป็นการยากที่จะเสนอสิ่งใดที่นี่ เนื่องจากเป็นไปได้มากว่าเมื่อติดต่อกับธนาคารอื่น ประวัติศาสตร์จะซ้ำรอยเท่านั้น อย่างไรก็ตาม ทุกคำขอจากธนาคารเกี่ยวกับบุคคลใดบุคคลหนึ่งที่ส่งไปยัง BKI นั้นจำเป็นต้องบันทึกไว้ที่นั่น ในอนาคต ธนาคารอื่น ๆ ที่ขอข้อมูลเกี่ยวกับพลเมืองจะมองเห็นสถิติเหล่านี้ได้
คำขอที่มากเกินไปจะบ่งชี้โดยตรงว่ามีความพยายามซ้ำแล้วซ้ำอีกในการขอสินเชื่อและการปฏิเสธที่จะให้เงินกู้ซ้ำแล้วซ้ำเล่า
เป็นที่น่าสังเกตว่าจะไม่สามารถบังคับให้พนักงานธนาคารแจ้งเหตุผลในการปฏิเสธได้ ไม่มีข้อกำหนดดังกล่าวในกฎหมาย อย่างไรก็ตามคุณสามารถลองได้แน่นอน สามารถสอบถามได้ว่าเกิดจากอะไร
บางทีอาจมีคำตอบมาให้ และในขณะเดียวกันก็เป็นคำตอบที่แท้จริง ไม่ใช่คำตอบที่เป็นทางการ ข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณประเมินโอกาสในการได้รับเงินกู้ได้อย่างมีสติ
อย่างไรก็ตาม มีสองวิธีในการรับเงินกู้หลังจากการปฏิเสธของธนาคาร:
- ติดต่อนายหน้า. คนกลางจะสอบถามและค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดตามเงื่อนไขเฉพาะ เขาจะคำนึงถึงจำนวนเงินกู้ที่ต้องการ ข้อมูลของผู้ยืม ข้อเสนอปัจจุบันจากธนาคาร จากนั้นจะช่วยได้รับส่วนลดจากการประเมินมูลค่าหลักประกัน สำหรับการแก้ปัญหางานของลูกค้าได้สำเร็จ นายหน้าจะได้รับรางวัลเป็นจำนวน 1-15% ของวงเงินกู้
- สินเชื่อที่ไม่ใช่ธนาคาร มีองค์กรอื่นในตลาดที่มีสิทธิ์ออกเงินกู้ อัตราดอกเบี้ยสูงกว่ามาก ระยะเวลาชำระคืนเงินกู้สั้นลง และจำนวนเงินกู้น้อยลง
สำหรับผู้กู้ที่ต้องการได้รับจำนวนเงินที่ต้องการในการเปิดธุรกิจใหม่ สิ่งสำคัญคือต้องเริ่มต้นด้วยสิ่งสำคัญ - เขียนแผนธุรกิจ ต่อไปสิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาว่าใครจะเป็นผู้ออกเงินกู้: ผู้เขียนโครงการเองหรือหุ้นส่วน
ในบางกรณี เป็นเรื่องสมเหตุสมผลที่จะให้นักธุรกิจที่มีชื่อเสียงอยู่แล้วเข้าร่วมเป็นหุ้นส่วนเพื่อรับประกันว่าจะได้รับเงินกู้ มีธนาคารหลายแห่งในประเทศที่ให้เงินเพื่อเริ่มต้นหรือพัฒนาธุรกิจ
เงื่อนไขในแต่ละอันนั้นแตกต่างกัน คุณสามารถใช้เวลามากมายในการพยายามขอสินเชื่อโดยไม่เกิดประโยชน์หรือในทางกลับกัน เป็นการขอสินเชื่อครั้งแรก ความสำเร็จส่วนใหญ่ขึ้นอยู่กับระดับและความรอบคอบของนักธุรกิจในการเตรียมการเจรจากับธนาคาร
