Бэк-офис. Бэк-офис - что это? Что представляет собой работа в бэк-офисе банка? Мидл офис в банке функции

Что такое бэк офис: происхождение и пояснение термина + 3 причины, зачем он нужен вашей фирме + примеры задач бэк офиса в 3 направлениях бизнеса + 2 вида компьютерных программ back-office + 3 проблемы, которые они решают.

Много иностранных слов в русском языке стали определением какой-то сферы деятельности. В начале 2000-х годов в бизнес-индустрии появилось такое понятие, как бэк офис.

С годами термин начали применять в сфере продаж, в финансовых учреждениях, а также на рынке ценных бумаг.

Что такое бэк офис и какую роль он отыгрывает в современном бизнесе , вы узнаете из этой статьи.

1. Пояснение термина «бэк офис»

Данное выражение пришло в русский язык с английского – «back-office» (что дословно можно перевести как «назад-офис»). На сегодняшней день его значение немного расплывчатое, из-за того, что подразделения бэк офис имеют многие сферы деятельности, которые кардинально отличаются между собой.

Бэк офис – это отдел в компании, задачей которого является оформление, регистрация, учет операций, связанных с финансами фирмы.

Вместе с этим существует и другой, не менее важный отдел, который называется фронт-офис. Что это? Задачей фронт-офиса является заключение сделок и привлечение новых партнеров, клиентов, которые влияют на финансовое положение и развитие фирмы.

В бек-офис входят такие отделы:

• бухгалтерия,
• отдел кадров,
• администрация фирмы,
• служба поддержки, аналитики,
• статистика и т.д.

По сути, он занимается всеми административными вопросами.

Фронт-офис, в свою очередь, это штат менеджеров, которые со своей стороны привлекают в компанию новых партнеров.

2. Как появилось такое понятие, как бэк офис?

История создания такого популярного термина в бизнесе ведет свое начало от обычной строительной планировки.

Все здания крупных компаний строились по одному плану…

На первом месте был фронт-офис – лицевая сторона здания. Он был нужен для того, чтобы клиент или посетитель смог без проблем найти нужный отдел или конкретного сотрудника. Данное помещение имело дорогой ремонт, ведь – это «лицо» фирмы. Сотрудники должны быть всегда хорошо одеты, вежливо вести себя с клиентами и т.д.

Вторая часть здания имела название бэк офис . На этой территории происходила вся производственная и административная работа. Так как посетители здесь никогда не бывали, то ремонт, освещение, интерьер был не презентабельным.

Если в фронт-офисе сотрудники уделяли большое внимание внешнему виду, то в бэке главную роль играли профессиональные качества кадров компании.

Разграничение по планировке здания стало мировым термином для двух подразделений любой компании. Фронт-офис – это яркая картинка, которая привлекает клиентов. Бэк офис – это отдел развития компании, который следит за всеми процессами.

3. Зачем бэк офис необходим вашей компании?

Директора начинающих компаний сталкиваются с вопросом, нужно ли им вообще такое подразделение.

Его создание в новой фирме или даже в уже давно существующей важно по 3 основным причинам:

Репутация фирмы.

На сегодняшний день в любой сфере деятельности существует большая конкуренция. Работники back-office ежедневно поддерживают репутацию фирмы своими действиями.

Например, специалисты отдела аналитики и статистики ежедневно делают свои просчеты с целью улучшения деятельности организации.

Административный отдел компании постоянно следит за тем, чтобы все делали свою работу качественно и по возможности максимально быстро.

Увеличение прибыли.

Конечно, привлекают новых клиентов работники фронт-офиса, но без бухгалтерской поддержки любые операции с деньгами могут увеличить доход или наоборот снизить его.

Более того, именно в отделе back-office сотрудники разрабатывают новые планы развития, которые в дальнейшем могут увеличить прибыль в разы.

Ответственность за риски в новых сделках.

Работа менеджеров фронт-офиса основывается на поиске крупного заказчика. В то же время, без просчетов всей выгоды и возможных рисков от сделки работников бэк офиса, контракт не будет заключен.

Данный этап самый ответственный, ведь от него зависит, получит компания прибыль или убыток.

4. Задачи бэк офиса в 3 разных сферах деятельности

Хотя трактовка термина одинаковая для любых отраслей бизнеса, на практике в разных сферах деятельности работники выполняют задачи, которые отличаются.

3 примера, за что именно отвечает бэк офис в разных сферах:

В финансовом учреждении данное подразделение – это операционно-учетный отдел, который отвечает за работу всей организации. Большое внимание специалисты уделяют кредитным операциям, .

Также на их плечах лежит ответственность за совершение сделок, связанных с ценными бумагами, работа бухгалтерии, контроль за активами и пассивами банка.

Торговля и сбыт.

В сфере торговли и сбыта подразделение отвечает и контролирует все финансовые операции, приход товара, его сбыт, реализация, перемещение, списание остатков, возврат брака, оценку и изучение торгового рынка, приобретения оборудования, помещений для реализации продукта и т.д.

Для работников в сфере общественного питания вся работа отдела связана с текущими операциями. Back-office берет на себя ответственность за составление финансового отчета, ведение учета за продукцией, контроль над качеством и приготовлением блюд для клиентов, набор персонала.

5. Обязанности работника бэк офиса

Специалистов в данном отделе много и перед каждым из них стоит своя задача. Не исключено, что у фирм новичков сотрудников мало, иногда их может быть всего 5-10. Поэтому приходится искать универсального работника, специалиста, который сможет отвечать за несколько процессов сразу.

Если вы находитесь именно в такой ситуации, то должны разбираться, какие обязанности будет обязан исполнять человек из подразделения back-office.

К основным обязанностям специалиста этого подразделения относятся:

1. Оформление и регистрация сделки.
2. Заключение договоров, связанных с закупкой или сбытом товара.
3. Операции по передаче прав собственности от продавца к покупателю.
4. Контроль за финансовыми потоками компании.

Практически вся ответственность за процветание фирмы лежит на плечах у работников бэк офиса. Малейшие ошибки в просчетах финансовых операциях и организационных вопросах могут привести к убыткам или даже .

6. Можно ли заменить отдел бэк офис программой?

На дворе, как ни крути, XXI век – время, когда большинство процессов автоматизировано (или, по крайней мере, стремится к этому). Не обошла эта участь и подраздел бэк офис.

Back-office– это компьютерная программа, которая контролирует и выполняет технологические процессы фирмы, связанные с продажами, финансами, учетом и т.д.

Многие директора приобретают эти программы с целью экономии денег на зарплате работников административного отдела.

Существует 2 вида back-office для ПК:

Вот, к примеру, программа «Компакт», которая предназначена для магазина. В базе данных есть все сведения о работе торговой сети. Для её использования достаточно 2-3 человека, которые только будут контролировать работу и вводить новые данные.

Таким образом, можно намного быстрее решить такие вопросы:

Быстрое обслуживание клиентов и заключение новых сделок.

Программа автоматически производит просчеты, определяет возможные риски, прибыль, убытки и т.д. При этом ошибки быть не может априори, если вести в программу все данные верно.

Автоматический учет и контроль за фирмой.

Когда компания за считанные секунды получает данные о финансовом состоянии и статистику об эффективности работы всех подразделений, это способствует максимальному контролю деятельности фирмы изнутри.

Эта информация нужна, чтобы руководство могло контролировать все процессы, изучать недостатки и вовремя их устранять.

Анализ сотрудничества с клиентами и партнерами.

Мониторинг этой информации поможет усовершенствовать маркетинговую стратегию предприятия.

Из данной статьи вы узнали, что такое бэк офис , а также про существование компьютерных программ, которые могут заменить целый отдел с живыми сотрудниками. Программаускоряет многие организационные процессы.

Обзор работы с таким важным элементом, как

бэк-офис компании, – в следующем видеоролике:

Это, безусловно, большой плюс для работы фирмы, но тогда не будет нужды в некоторых специалистах и придется лишать работы людей. Кроме того, со всей своей точностью машины пока не способны переплюнуть людей по многим параметрам.

Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту

• В каком банке открыть расчетный счет: ТОП-5 учреждений
• Как открыть Макдональдс: преимущества и выгода франшизы
• Является ли ИП юридическим лицом: разъяснение

«Аванкор: Middle-office» — решение обеспечивает контроль на ежедневной основе ключевых показателей деятельности организации на финансовых и фондовых рынках.
Система автоматизирует все необходимые функции, выполняемые Middle-офисом, взаимодействует с модулями Аванкор:Доверительное управление и Аванкор:Паевые фонды. Система разработана на Платформе 1С:Предприятие 8, поддерживается «Клиент-Серверная» архитектура, тонкий клиент.

Ключевые цели:

• Обеспечение обособленного от бухгалтерского управленческий учет финансовых вложений фонда;
• Сбор и обработка первичных данных;
• Использование гибкого конструктора для подготовки отчетности пользователем;
• Контроль эффективности деятельности на финансовых рынках;
• Контроль ограничений и установленных лимитов на финансовые вложения.

Схема взаимодействия систем

Описание схемы:

1. Сведения о сделках и операциях на рынке недвижимости.
2. Сведения о сделках на рынке.
Данные от брокера и внебиржевые сделки. Сведения о ценах и НСИ
3. Сведения об открытых счетах, депозитах, сделках МНО.
4. Трансляция первичных данных в МИДЛ.
5. Отчетность для клиентов

Выполняемые функции:

Аванкор ПИФ:
1. Учет пайщиков;
2. Бухгалтерский учет операций;
3. Отчетность для клиентов.

Аванкор ДУ:
1. Обработка рыночных данных;
2. Бухгалтерский учет;
3. Загрузка и хранение НСИ;
4. Подготовка отчетов для клиентов.

Аванкор МИДЛ:
1. Постконтроль лимитов;
2. Оценка эффективности инвестиций;
3. Управленческий учет;
4. Внутренний учет.

Справочники активов

В системе могут использоваться следующие виды активов:

• акции и облигации;
• инвестиционные паи;
• депозитарные расписки;
• ипотечные сертификаты участия;
• фьючерсы и опционы;
• структурные продукты;
• объекты недвижимости;
• требования и обязательства;
• расчетные счета, депозитные счета, брокерские счета, в т.ч. в иностранной валюте.

Для каждого актива в справочнике доступна детализированная информация о выпуске.

Доступные реквизиты по активам:

• ISIN;
• рег. номер;
• номинальная стоимость и количество ценных бумаг в выпуске;
• отрасль эмитента;
• биржи, на которых бумага прошла процедуру листинга;
• денежные потоки по «телу» облигации и купону;
• информация базовом активе для структурных продуктов;
• спецификации срочных контрактов;

Возможно автоматическое заполнение реквизитов, используя различные сервисы предоставления информации.

Конфигурация может получать и хранить данные о корпоративных событиях (дефолты, оферты, реорганизации, ГОСА и т.д.)

Перечень основных сделок и операций:

• Сделки на фондовом, валютном и срочном рынке;
• Погашение, в том числе частичное и досрочное (ценной бумаги, депозита, сделки МНО);
• Оплата расходов по сделке;
• Поступление, выбытие и перевод между денежными счетами;
• Конвертация выпусков ценных бумаг;
• Сделки РЕПО;
• Клиринг (получение/списание вариационной маржи);
• Отражение требований и обязательств;

Нерыночные операции:

• Ввод/вывод в ДУ активов, перевод между портфелями активов;
• Загрузка котировок, курсов валют и корпоративных событий;
• Расчет справедливой и амортизированной стоимости активов;
• Ввод начальных остатков в систему.

Прогнозные сделки

Предусмотрена возможность заведения прогнозной сделки/операции с активом.

При этом производится расчет аналитических показателей (в том числе амортизированные стоимости) на прогнозный период с учетом введённых прогнозных значений и ожидаемых потоков по депозитам и облигациям.

Цены активов

В системе предусмотрен конструктор алгоритмов определения справедливых цен.

Существует возможность алгоритмизации сложных подходов к определению справедливых цен.

Встроенные отчетные формы представлены широкой линейкой:

• Инвестиционные показатели портфеля;
• Отчет о проведённых операциях;
• Платежный календарь;
• Расчет доходности методами MWR и TWR;
• Отчет об эффективности управления портфелем;
• и т.д.

Риск-менеджмент

Гибкая настройка лимитов для контроля ограничений по структуре инвестиционного портфеля.

Ключевые параметры лимитов настраиваются пользователем в соответствии с требованием законодательства РФ,

либо в соответствии с требования действующей в организации системы риск-менеджмента.

Рис.1 Структура портфеля

Рис.2 Проверка лимитов по портфелям

Интеграция с сервисами Интерфакса

Система позволяет автоматически получать нормативно-справочную информацию (карточки ценных бумаг, котировки с биржи, рейтинги эмитентов и ценных бумаг и т.д.) с сервиса RU DATA и ММВБ.

Выгрузка для стресс-тестов Банка России

Система позволяет осуществить выгрузку данных в любом формате, используя при этом гибкий конструктор отчетных форм.

Администрирование

Обмен данными происходит полностью автоматически в фоновом режиме по заданному расписанию.

Информирование о наличии сбоев обмена данными через отправку писем на почту.

Реализованы стандартные правила обмена между системами.

Гибкое разграничение прав доступа пользователей к объектам на уровне записей.

Чтобы ликвидировать информационный между фронт- и бэк-офисом, в 90-х годах прошлого столетия в мировых банках появились мидл-офисы. В России такая организационная структура к настоящему моменту появилась лишь у единиц.

Два-три года назад в большинстве крупных российских банков преобладала упрощенная структура: фронт- и бэк-офис. Но в последнее время все чаще стало слышно загадочное словосочетание «мидл-офис». Загадочное потому, что простой перевод названия не всегда дает полное понимание задач этого подразделения. Сегодня мидл-офисы в ведущих банках мира - это отделы, которые должны осуществлять независимую оценку портфелей банка, следить за соблюдением разнообразных лимитов и готовить ежедневную текущую для риск-менеджеров.

В России до последнего времени функции мидл-офиса были «размазаны» между сотрудниками фронт- и бэк-офисов. «У нас «мидлы» в банках начали появляться с переходом от формальных структур риск-менеджмента, созданных с целью выполнения требований органов надзора, к централизованным структурам, осуществляющим управление рисками в соответствии с мировыми стандартами, - рассказывает Семен Алперин, заместитель начальника управления лимитов и позиций Пром-связьбанка.

Частое несоответствие выполняемых обязанностей стандартным «бэк-офисным» и «фронт-офисным» порождало многочисленные конфликты на тему: «я , и должен торговать, а не «тикеты» заводить в систему» или «бэк-офис «процессит» готовые сделки, а не заводит их сам себе в систему». Разногласия подобного рода и породили логичное и неизбежное появление нового подразделения - мидл-офиса.

Сегодня в российских банках мидл-офис чаще всего выполняет две функции: контроль операций коммерческого кредитования и контроль операций на финансовых рынках. От бэк-офиса «мидл» отличается обобщенностью данных и более масштабным видением картины по структуре пассивов и активов банка.

Свою роль в организации мидл-офисов в некоторых российских банках сыграло увеличение оборотов на финансовых рынках и опыт, полученный банкирами в результате первых серьезных банковских кризисов, особенно в результате событий 1998 года. Понесенные убытки и банкротства ряда банков заставили задуматься об управлении рисками и о внедрении в организационную структуру такого подразделения, как риск-менеджмент, к которому раньше отношение было достаточно прохладным. Во многих банках риск-аналитики отсутствовали в принципе. С появлением в банках подразделений, отвечающих за анализ и прогноз, возникла необходимость контроля установленных риск-менеджментом ограничений на величины кредитных и рыночных рисков.

«В ряде банков было принято решение выделить контрольные функции в отдельную структуру, так как risk management (RM) все же аналитическое подразделение, - рассказывает «БО» Игорь Шиянов, начальник отдела контроля лимитов и позиций Альфа-Банка. - В результате и возник мидл-офис, отвечающий за контроль исполнения трейдерами распоряжений риск-менеджмента, а также за формирование позиционной отчетности. Мы можем говорить, что RM осуществляет управление рисками силами мидл-офиса. Учитывая, что мидл-офис в идеале должен контролировать лимиты на всех рынках, на которых присутствует , то в данном подразделении в оперативном режиме стала аккумулироваться сводная о всех позициях банка, а также о текущем финансовом результате, которая в итоге стала полезной не только для риск-менеджмента, но и для топ-менеджеров банка».

Название подразделения - middle office - вполне отражает его суть: это уже не фронт-офис, но еще не бэк-офис или бухгалтерия. Он как раз посередине, как и следует из названия. Например, трейдер (фронт-офис) заключает сделку на покупку ценных бумаг, мидл-офис должен завести ее в систему, бэк-офис оплатить, бухгалтерия - сделать бухгалтерскую отчетность. Или другой вариант: фронт-офис договорился о выдаче займа клиенту, бэк-офис переводит деньги, а основание для перевода - договор и все сопроводительные документы - готовит мидл-офис.

«Большинство продвинутых банков и компаний создали свои мидл-офисы на основе западного опыта, - считает Ирина Федорова, начальник операционного управления «Ренессанс Управление инвестициями». - И в том, и в другом случае это подразделение, выполняющее вспомогательную функцию по оформлению сделок. При «структурных» сделках мидл-офис принимает участие в ее разработке, правильном оформлении и последующем контроле, а если проводятся стандартные сделки, «мидл» выписывает «тикеты», заводит сделки в систему и контролирует последующее исполнение».

Встречаются в еще не до конца сформировавшейся российской практике и другие подходы к функционалу мидл-офиса. Поскольку это подразделение в структуре банков встречается редко, его определение остается размытым. Помимо непосредственно контролирующих функций «мидлу» зачастую поручают разнообразные непрофильные задачи: от функций sales до подразделения, отвечающего за или разработку регламентной базы.

А может, не стоит его выделять?

Мировая практика, накладываясь на российскую действительность, часто вызывает вопросы и сомнения. Вот и касательно мидл-офисов значительная часть банковского сообщества задумалась: а стоит ли выделять эту составляющую в совершенно отдельную структуру?

Обосновать необходимость этого выделения можно на конкретном примере инвестиционного банка: фронт-офис заключает сделки, его специалисты работают с такими понятиями, как «позиция», «ценная бумага», «текущий финансовый результат». Бэк-офис работает с понятиями «сделка», «подтверждение», «оформление», « ». При этом фронт-офис, то есть трейдеров, мало интересуют лимиты. Если они и просчитывают какие-то риски, то делают это только для себя, считают свой потенциальный . Трейдеры никак не согласовывают сделки друг с другом, и если по отдельности у каждого трейдера портфель может быть вполне диверсифицированным, то когда рассматривается портфель банка в совокупности, может получиться, что вместе трейдеры скупили кучу акций Газпрома.

Сложить эти портфели и посмотреть на концентрацию тех или иных акций или облигаций и посчитать лимиты на весь должен именно мидл-офис. Причем делать это нужно в текущем режиме. Тот же бэк-офис не интересует, почему куплены по определенной котировке, он занимается только оформлением сделок. Вот и получается, что между трейдером, думающим о собственной выгоде, и бэк-офисом, который думает только об оформлении, должен быть мидл-офис, который будет координировать их деятельность.

Мидл-офис необходим как организационная составляющая, независимая структура, которая не имеет никакого отношения к бизнесу и не заинтересована в финансовом результате. Это выделенная, обособленная «холодная голова», которая осуществляет текущий внутренний контроль.

При этом независимая - не значит оторванная от других. Как раз наоборот, именно мидл-офис является связующим звеном, его важной функцией является оптимизация взаимодействия между подразделениями банка, общение со всеми подразделениями. Особенно это важно при проведении сложных «структурных» сделок. Мидл-офису делегируются функции текущего мониторинга и контроля, в какой-то степени получается, что мидл-офис вынужден упорядочивать деятельность банка.

Наличие большого штата сотрудников банка иногда приводит в затруднение трейдеров, они не знают, к какому сотруднику «бэка», депозитария, бухгалтерии обращаться при наличии вопросов. Поэтому для экономии времени любые вопросы по своим операциям трейдеры предпочитают решать, обращаясь к сотруднику мидл-офиса. Существует связь и в обратную сторону. Это накладывает определенные обязательства к квалификации сотрудников «мидла», которые должны решать разноплановые задачи.

Мидл-офис нужен только крупным банкам

Необходимость организации мидл-офиса есть далеко не у всех банков. В российской практике мидл-офис в основном встречается в банках с участием иностранного капитала, где руководство осуществляют западные менеджеры, либо в банках, широко использующих западный опыт. Практически всегда мидл-офис присутствует в структуре инвестиционных компаний. В мелких банках эта функция распределяется между фронт- и бэк-офисом, но средним и тем более крупным нужен обязательно.

«Чаще других создают такие структуры инвестиционные и универсальные банки, - отмечает Игорь Шиянов (Альфа-Банк). - Наличие мидл-офиса в банке, работающем в основном в сегменте кредитования, является экзотикой. Я думаю, в России количество банков, имеющих в своей структуре мидл-офисные подразделения, не превышает 5%».

Если говорить о масштабе бизнеса, то мидл-офис нужен в основном только крупным банкам, банкам с сильной инвестиционной составляющей или банкам с большими оборотами на финансовых рынках. В этом случае выделение в отдельное подразделение сотрудников, отвечающих за контроль лимитов, целесообразно. К тому же только крупный банк может себе позволить операционные расходы на содержание дополнительного персонала и приобретение специального программного обеспечения. Мидл-офис обычно появляется на этапе роста или расширения бизнеса компании. И если банку небезразлично качество обслуживания клиентов и у него есть желание избежать путаницы в работе фронт- и бэк-офиса, то мидл-офис становится необходимым звеном. Некоторые эксперты считают, что мидл-офис - это must have для первой двадцатки российских банков, а в остальных случаях назвать эту структуру распространенной или необходимой нельзя. У небольшого банка, который проводит в неделю две сделки с векселями, четыре с акциями и пять с облигациями и выдает несколько кредитов, обработать небольшой объем данных способен сотрудник другой специальности: бэк-офиса или риск-менеджмента. Они вполне могут справиться со всеми задачами, еще останется время на оформление сделок.

Каждый банкир желает знать, где сидит мидл-офис

«При наличии хорошей IT-системы расположение мидл-офиса вообще не имеет никакого значения, поскольку это позволяет обеспечить полноценную связь между фронт- и бэк-офисом, - говорит Семен Алперин (Промсвязьбанк). - Но на практике чаще всего мидл-офис располагается рядом с бэк-офисом. Организационно мидл-офис является частью операционного департамента либо департамента по управлению рисками. В Промсвязьбанке он входит в блок «Финансы и риски», то есть относится к риск-менеджменту».

Пока что однозначного подхода к вопросу, к какому подразделению относить мидл-офис, не сложилось, все зависит от преимущественного характера его деятельности. Если мидл-офис физически не «сидит» на территории фронт-офиса, то клиенты, как правило, посещать его не должны. Иногда сотрудники «мидла» непосредственно общаются с клиентами, но это скорее исключение, нежели правило. Несмотря на то что функционал «мидла» не предусматривает непосредственного общения с людьми, это не исключает взаимодействия с контрагентами с использованием разнообразных средств связи.

Но если отдельное помещение мидл-офису практически не нужно, то технологии и оснащение у него очень специфичны и самостоятельны. Вследствие специфики своей работы сотрудники мидл-офиса должны обладать доступом самого высокого уровня к информационным системам банка, позволяющим им получать любую информацию о сделках, подлежащих контролю, базе контрагентов, котировках и т.д. При нормальной организации технологического процесса контроль осуществляется автоматически, и сотрудник мидл-офиса вмешивается в процесс авторизации сделок в исключительных случаях.

Поэтому мидл-офису необходим специализированный софт, позволяющий охватывать все рынки, на которых работает банк. Это связано с тем, что часто фронт- и бэк-офисные системы не позволяют получать всю необходимую информацию в достаточном объеме и требуемом формате. При этом система в архитектуре должна занимать промежуточное положение между фронт- и бэк-офисным программным обеспечением и не позволять не прошедшим контроль лимитов сделкам попадать в бэк-офис для дальнейшего процессинга.

Интересна точка зрения некоторых экспертов, считающих, что само наименование «мидл-офис» могло появиться именно у разработчиков IT-решений для риск-менеджмента. Именно они могли поделить решения на три уровня: отнести к решениям для фронт-офиса технологии для проведения сделок, для мидл-офиса - по контролю лимитов и рисков и для бэк-офиса - по оформлению сделок. Согласно гипотезе, такое деление было естественным и потому легко прижилось.

Цезари банковского мира

В своей работе сотрудники мидл-офиса всегда находятся где-то посредине, на пересечении некоего «конфликта интересов» фронт- и бэк-офиса. «Задачи, которые приходится решать сотрудникам «мидла», - найти компромисс и приемлемое решение для «фронта», «бэка» и клиента одновременно, - раскрывает специфику работы Ирина Федорова («Ренессанс Управление инвестициями»). - При этом соблюдаются интересы компании и законодательства. Так что если сотрудник фронт-офиса умеет торговать в системе РТС, а сотрудник бэк-офиса может быть узким специалистом в конкретной области, например, умеет переводить ценные бумаги в депозитарии, то сотрудник «мидла» должен быть более универсальным. Ему необходимо хотя бы в общих чертах знать весь цикл прохождения той или иной операции, от момента ее заключения до расчета налогов от полученной прибыли. В противном случае эффективно координировать процесс он не сможет».

Помимо этого для выполнения контрольных функций сотрудник мидл-офиса должен достаточно подробно разбираться в особенностях работы фронт-офиса, чтобы говорить на одном языке с трейдерами. Безусловно, он обязан разбираться в алгоритмах расчета позиций, которые в разных типах сделок определяются по-разному. Одновременно с этим специалист должен хотя бы в минимальном объеме понимать специфику работы бэк-офиса и депозитария, так как вопросы по сделкам могут возникать и от представителей этих подразделений банка. При отсутствии в банке совершенной IT-системы, позволяющей формировать как детальные, так и консолидированные отчеты, к сотруднику предъявляются дополнительные требования по работе с большими массивами данных. Часто в мидл-офисах работают бывшие аналитики и трейдеры.

«Для сотрудника мидл-офиса важны и личные качества: выдержка, сосредоточенность, коммуникативность, - продолжает список требований Алексей Кузьмин, руководитель мидл-офиса ИК «ФИНАМ». - В течение дня приходится достаточно много общаться с клиентами, причем в достаточно напряженном режиме. Например, если речь идет о принудительном закрытии позиции, когда на брокерском счету не хватает средств».

Так как сотрудники мидл-офиса работают с разнообразными автоматическими информационными системами, то они должны знать не только банковские продукты, но и разбираться в программировании, знать язык SQL, уметь работать с базами данных.

При определенной организации мидл-офису требуются не только универсальные всезнающие сотрудники, но и простые «трудяги». К примеру, в одном из российских мидл-офисов работают сотрудники, выполняющие функции trader assistant. Трейдеры дают им информацию о сделках, которые они проводят во внешних системах, и ассистенты заносят сделки со всеми параметрами в учетную систему банка, где, в свою очередь, проводится контроль лимитов. Это довольно механическая работа, но она тоже может относиться к мидл-офису.

Сергей Рыбин ,
заместитель председателя правления банка «Стройкредит»:

Мидл-офис поддерживает нестандартные услуги

По мере расширения продуктовой линейки все больше кредитных организаций создают полноценные мидл-офисы. Потребность в них испытывают в первую очередь банки, активно предлагающие услуги, не являющиеся полностью стандартизированными. Продвижение таких продуктов предполагает активное взаимодействие с клиентом для точного определения его потребностей и анализа кредитоспособности. В некоторых случаях возникает необходимость предоставления дополнительных документов и отчетности. Успешно решать такие задачи и должны сотрудники мидл-офисов. Зачастую они также отвечают за анализ рисков. В банке «Стройкредит» основными направлениями деятельности мидл-офиса являются активная работа с клиентами, привлеченными фронт-офисом, сопровождение сделок и анализ рисков.

Максим Марков ,
начальник управления финансовых институтов банка «Глобэкс»:

Мидл-офис - это бухгалтерия казначейства

По сути, мидл-офис представляет собой бухгалтерию казначейства. Как известно, одной из основных задач казначейства в любом банке является поддержание ликвидности и платежеспособности банка, в том числе за счет проведения различных операций в разных секторах финансового рынка. В связи с этим одной из основных задач мидл-офиса является ведение платежной позиции банка в различной временной перспективе, основываясь на информации от подразделений банка: клиентского, кредитного, расчетного и других, в том числе от самого казначейства. На основе этой информации мидл-офис составляет платежный план банка. С помощью него казначейство банка осуществляет управление его ликвидностью: либо размещает избытки ликвидности на финансовых рынках, либо, наоборот, подкрепляет ликвидность банка за счет использования различных финансовых инструментов. Кроме того, мидл-офис осуществляет учет и контроль операций самого казначейства в целях соблюдения им лимита открытых валютных позиций и управления рисков по открытым позициям.

Валерий Наумов ,
заместитель председателя правления банка «Союз»:

Мидл-офис - это полное сопровождение сделок

В недавнем прошлом четкого определения функций мидл-офиса не было. И роль его выполняли управления или отделы сопровождения кредитования. При небольшом объеме сделок такая модель «мидла» возможна и сейчас, когда одно подразделение оформляет, выдает и обслуживает кредит. Но в условиях развития бизнеса банки стремятся разделять функции «фронта», «мидла» и «бэка». В нашем банке мидл-офис - подразделение, отвечающее за кредитные розничные сделки в части контроля рисков по ним на этапе выдачи кредита и дальнейшего сопровождения сделки до полного погашения. «Мидл» обеспечивает обратную связь по сделкам в банке и, по сути, является инструментом повышения управляемости банка. Сотрудники «мидла» помимо выполняемых функций должны знать основы юридических аспектов и бухучета кредитных операций.

Алексей Кузьмин ,
руководитель мидл-офиса ИК «ФИНАМ»:

Мидл-офис в инвестиционной компании

Традиционно функциональное назначение мидл-офиса инвестиционной компании - осуществление брокерских и дилерских операций на биржевом и внебиржевом рынках ценных бумаг. Трейдеры компании «ФИНАМ» работают на всех российских биржевых площадках: РТС, ММВБ, МФБ, бирже «Санкт-Петербург». Мидл-офис принимает и выставляет заявки клиентов на покупку и продажу ценных бумаг, осуществляет контроль позиций клиентов, в том числе контроль уровня маржи на момент закрытия торговой сессии и размеров задолженности клиента перед брокером. Сотрудники мидл-офиса осуществляют контроль возникающих при совершении сделок рисков и обеспечивают информационное взаимодействие со всеми клиентами, в интересах которых совершаются сделки. В мидл-офисе создана система управления рисками, которая позволяет зарабатывать на любых движениях фондового рынка, в том числе и во время его падения.

Мидл-офис

Мидл-офис в финансовом секторе - общее наименование группы подразделений или процессов, отвечающих за проверку и непосредственную обработку клиентских операций. В отличие от фронт-офиса, мидл-офисные работники, как правило, не контактируют с непосредственно с клиентами, но при этом осуществляют операции, непосредственно связанные с клиентурой, например, проводят проверку заёмщиков на кредитоспособность , осуществляют ввод данных в информационные системы, полученные из фронт-офиса в неструктурированном виде, фактурируют услуги, контролируют риски , связанные с конкретной сделкой.

Концепция мидл-офиса возникла в банковской сфере в начале 1990-х годов с целью ликвидировать информационный разрыв между фронт- и бэк-офисом .

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "Мидл-офис" в других словарях:

В бизнес архитектуре совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих подготовку и принятие решений. В системной архитектуре… … Словарь бизнес-терминов

Мидл офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих подготовку и принятие решений. Примеры подразделений … Википедия

Middle East Times Формат Печатная и электронная Владелец Мун Сон Мён Главный редактор Рамез Малуф Основана 1983 Политическая принадлежность … Википедия

Бэк офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, организационно штатных подразделений, реализующих журнальный (регистровый) учет операций, совершенных… … Википедия

Фронт офис в бизнес архитектуре Совокупность бизнес процессов, процедур, нормативных документов (регламентов), справочников, печатных форм, органанизационно штатных подразделений, обеспечивающих со стороны предприятия взаимодействие с клиентом (в … Википедия

Фронт офис общее наименование группы подразделений или процессов в организациях, отвечающих за непосредственную работу с клиентами, заказчиками. Типичные фронт офисные функции включают коммуникацию с клиентами, получение и ввод для… … Википедия

Это наиболее общее и всестороннее представление предприятия, как хозяйствующего субъекта, имеющего краткосрочные и долгосрочные цели ведения своей основной деятельности, определенные миссией на региональном и мировом рынке, и стратегией развития … Википедия

На основании миссии, стратегии развития и долгосрочных бизнес целей определяет необходимые организационную структуру, структуру каналов продаж и функциональную модель предприятия, документы, используемые в процессе разработки и реализации… … Википедия

Информационное хранилище в системной архитектуре Совокупность информационных систем, включая базы данных и справочники, реализующих функциональность по описанию метаданных, по сбору, очистке, обогащению, консолидации первичной информации из… … Википедия

Отчётность в системной архитектуре Совокупность информационных систем, включая базы данных и справочники, автоматизирующих построение отчётности на основе данных из информационного хранилища. Примеры систем отчётности: система управленческой… … Википедия