อัตราดอกเบี้ยสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก Sberbank วิธีการธนาคารสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่เริ่มต้น Smart credit Sberbank — การแนะนำเทคโนโลยีการให้กู้ยืมแบบใหม่

Sberbank เป็นหนึ่งในสถาบันสินเชื่อ TOP-3 ของสหพันธรัฐรัสเซียที่สนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและ ธุรกิจขนาดกลาง. ความหลากหลายของโปรแกรม ความสามารถในการรับเงินทุนที่ยืมมาสำหรับแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ ราคาไม่แพง เอื้อต่อความร่วมมือระยะยาว

เงื่อนไขการให้กู้ยืมใน Sberbank

การให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและผู้ประกอบการรายบุคคลเป็นสิ่งสำคัญสำหรับธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ เงื่อนไขที่โปร่งใสอย่างยิ่งและ ระบบที่ยืดหยุ่นการกำหนดราคาดึงดูดผู้กู้ที่มีศักยภาพ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ไม่พร้อมที่จะร่วมมือกับผู้ขอสินเชื่อทุกคน เนื่องจากเขาให้ความสำคัญเป็นพิเศษกับคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ

ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำ กล่าวคือ:

• ผู้ก่อตั้งมีสัญชาติรัสเซีย
• ไม่มีการสูญเสียสำหรับ ระยะเวลาการรายงาน(ไตรมาส, ปี);
• ขาดกระบวนการบังคับใช้ที่มีอยู่ การเรียกร้องของหน่วยงานด้านภาษี
• ระยะเวลาในการดำเนินกิจกรรม - อย่างน้อย 12 เดือนนับจากวันที่ลงทะเบียน (สำหรับผลิตภัณฑ์บางอย่างระยะเวลาอาจลดลงเหลือ 6 เดือน)

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อทั้งหมดสามารถแบ่งออกเป็น2 กลุ่มใหญ่: โรงงานและสายพานลำเลียง (ตารางที่ 1). โรงงานแห่งนี้เป็นแนวทางในการจัดหาเงินทุนให้กับ LLCs และผู้ประกอบการรายย่อยที่มีรายได้ต่อปีสูงถึง 60 ล้านรูเบิล มีลักษณะเป็นแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำและเงื่อนไขการพิจารณาใบสมัครที่รวดเร็ว สายพานลำเลียงเป็นเทคโนโลยีในการให้เงินกู้ยืมแก่ลูกค้าที่มีรายได้ 60 ถึง 400 ล้านรูเบิลต่อปี ในทิศทางนี้มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า

ผลิตภัณฑ์ทั้งหมดสำหรับผู้ประกอบการรายบุคคล ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดเล็กสามารถดูได้จากเว็บไซต์ทางการของ Sberbank

ตารางที่ 1 - วงเงินสินเชื่อหลัก

ดีแล้วที่รู้! ในปี 2560 Sberbank ได้เปิดตัวเงื่อนไขการกำหนดราคาส่วนบุคคลที่อนุญาตให้ผู้กู้ได้รับเงินที่ยืมมาจากเงื่อนไขที่ไม่ใช่ของตลาด โปรแกรมนี้ใช้ได้เมื่อสมัครสินเชื่อจำนวน 5 ล้านรูเบิล เมื่อตัดสินใจกำหนดอัตราดอกเบี้ย ให้คำนึงถึงความลึกของความสัมพันธ์กับธนาคาร (จำนวนผลิตภัณฑ์ที่มี: นามบัตร โปรแกรมประกันภัย โครงการเงินเดือน, การเข้าซื้อกิจการของร้านค้า เป็นต้น) เห็นได้ชัดว่าการให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กในรัสเซียกำลังได้รับแรงผลักดัน และ Sberbank ยังคงเป็นผู้นำในภาคการเงินนี้

ธนาคารสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด!

การปล่อยสินเชื่อโดย Sberbank ให้กับธุรกิจขนาดเล็กเพิ่มขึ้นในช่วงหกเดือนแรกของปี 2560 มีจำนวน 6% หัวหน้าของ Sberbank German Gref ในการพบกับประธานาธิบดีรัสเซีย Vladimir Putin ยืนยันว่า "2017 จะดีกว่าสำหรับธนาคารมากกว่าครั้งก่อน ๆ และส่วนแบ่งของ Sberbank จะอยู่ที่ 40 ถึง 50%"

สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก - เป้าหมายการปล่อยสินเชื่อ

สามารถให้สินเชื่อองค์กรที่ Sberbank เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ:

• ครอบคลุมช่องว่างเงินสด
• ความทันสมัยของการผลิต
• การเติมเต็มสินทรัพย์หมุนเวียน
• การได้มาซึ่งอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์
• ซื้อการขนส่งและอุปกรณ์พิเศษและอื่น ๆ

ธนาคารระมัดระวังในการเริ่มต้นธุรกิจ ดังนั้นจึงไม่สามารถกู้เงินเพื่อธุรกิจเพื่อพัฒนาองค์กรได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้ใช้เงินอย่างซื่อสัตย์ในการเปิดทิศทางใหม่โดยองค์กรที่ทำกำไรที่มีอยู่

โดยทั่วไป โปรแกรมสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กของ Sberbank ในปี 2560 สามารถแบ่งออกเป็น 2 กลุ่ม: กำหนดเป้าหมายและไม่ได้กำหนดเป้าหมาย อดีตมีวัตถุประสงค์เพื่อซื้อผลิตภัณฑ์เฉพาะหรือการเงินเฉพาะพื้นที่ ผู้กู้ต้องรายงานต่อผู้ให้กู้เกี่ยวกับความเหมาะสมของการใช้จ่ายเงินที่ได้รับภายในระยะเวลาที่กำหนดโดยข้อตกลง เงินกู้แบบไม่มีจุดประสงค์สามารถใช้จ่ายได้ตามดุลยพินิจของลูกค้า

โหมดการให้ยืม

เมื่อให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางในรัสเซีย Sberbank จะดำเนินการ ตัวเลือกต่างๆการจัดหาเงินทุนซึ่งอนุญาตให้ลูกค้าแต่ละรายขึ้นอยู่กับลักษณะเฉพาะ กิจกรรมทางเศรษฐกิจเพื่อหาทางเลือกที่ดีที่สุด

Sberbank เสนอตัวเลือกการให้กู้ยืมต่อไปนี้สำหรับธุรกิจขนาดเล็ก:

1. เครดิต. ให้การโอนจำนวนเงินกู้ทั้งหมดไปยังบัญชีปัจจุบันของผู้ประกอบการแต่ละรายหรือ LLC ในกรณีนี้ ดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บจากหนี้เงินกู้ทั้งหมด ไม่ว่าลูกค้าจะใช้เงินที่ยืมมาหรือไม่ก็ตาม
2. วงเงินสินเชื่อ (ON, NKL, กรอบงาน) ON มีช่วงเวลาว่างหลังจากที่ไม่มีเงินให้ หลังจากแลกการเลือกแล้ว ขีดจำกัดจะได้รับการต่ออายุ ด้วย LCL ดอกเบี้ยจะเกิดขึ้นจากยอดหนี้เงินกู้ และวงเงินที่ไม่ได้ใช้จะมีค่าธรรมเนียม ภายใต้ตัวเลือกกรอบงาน เงินที่ยืมมาอยู่ภายใต้ข้อตกลงที่สรุปแยกกันภายในขอบเขตที่กำหนดไว้
3. เงินเบิกเกินบัญชี นี่คือการจัดหาเงินทุนในบัญชี เหมาะสำหรับสถานประกอบการเชิงพาณิชย์ เมื่อได้รับรายได้หรือการโอนอื่น ๆ ไปยังบัญชีปัจจุบัน เงินเบิกเกินบัญชีจะถูกหักโดยอัตโนมัติ ซึ่งช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ย

ขั้นตอนการให้สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก

ผู้สมัครสามารถขอสินเชื่อได้โดยตรงจากภาคการขายธุรกิจขนาดเล็กหรือผ่านระบบ SBBOL หากในระหว่างการโทรไปยังฐานลูกค้า ผู้ดำเนินการระบุความจำเป็นในการยืมเงิน พวกเขาจะโอนข้อมูลไปยังแผนกสินเชื่อของธนาคารและผู้จัดการที่ได้รับมอบหมายจากลูกค้า

ขั้นตอนการรับเงินกู้ยืมมีขั้นตอนดังต่อไปนี้:

1. การปรึกษาหารือ. การเลือกผลิตภัณฑ์สินเชื่อการจัดหาข้อมูลเกี่ยวกับเงื่อนไขการรับเงินกู้
2. การรวบรวมเอกสาร ตามเทคโนโลยีของ Credit Factory จำเป็นต้องมีแพ็คเกจเอกสารขั้นต่ำ (เอกสารการลงทะเบียน, งบการเงินสำหรับรอบระยะเวลาการรายงานพร้อมการยอมรับ IFTS, SRO (หากจำเป็น), ใบอนุญาต (สำหรับกิจกรรมที่ได้รับอนุญาต), หนังสือเดินทางของผู้มีอำนาจตัดสินใจ) เทคโนโลยี "Conveyor" ช่วยยืดอายุการใช้งาน การวิเคราะห์ทางการเงินกิจกรรมของผู้สมัครจึงขยายรายชื่อเอกสาร
3. การวิเคราะห์ข้อมูลที่ให้ไว้ การจัดโครงสร้างข้อตกลง นักวิเคราะห์ร่วมกับเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัย บริการหลักประกัน ตรวจสอบความบริสุทธิ์ทางกฎหมายของธุรกรรมและคำนวณอันดับผู้กู้ สำหรับผลิตภัณฑ์ "โรงงาน" ผู้จัดการลูกค้าจะดำเนินการวิเคราะห์แบบสมบูรณ์
4. ให้ข้อมูลเกี่ยวกับการทำธุรกรรมกับบริการจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ ผู้เชี่ยวชาญประเมินความเสี่ยงของการทำธุรกรรม การละลาย และความน่าเชื่อถือของผู้กู้ จากข้อมูลที่ได้รับจะมีการตัดสินใจเกี่ยวกับการสมัคร
5. บทสรุปของสัญญา สัญญาเงินกู้ลงนามที่สำนักงานธนาคาร หากมูลค่าธุรกรรมเกิน 5 ล้านรูเบิล เมื่อลงทะเบียน ความสัมพันธ์ตามสัญญาต้องมีเจ้าหน้าที่รักษาความปลอดภัยอยู่ด้วย

ดีแล้วที่รู้! ในบางกรณี การอนุมัติธุรกรรมจะดำเนินการผ่านคณะกรรมการสินเชื่อ ประกอบด้วยผู้จัดการลูกค้าที่ได้รับมอบหมายจากผู้สมัคร หัวหน้าแผนกขายธุรกิจ นักวิเคราะห์และผู้จัดการการจัดจำหน่าย การตัดสินใจในเชิงบวกจะทำโดยคะแนนเสียงข้างมาก

1. การโอนเงิน. สำหรับผลิตภัณฑ์ที่ไม่มีจุดประสงค์ เงินจะถูกโอนเข้าบัญชีกระแสรายวันหลังจากที่แอปพลิเคชันได้รับการประมวลผลโดยแบ็คออฟฟิศ สำหรับสินเชื่อเป้าหมาย เงินจะได้รับตามคำสั่งของแบบฟอร์มที่กำหนดอย่างเคร่งครัดเท่านั้น

การเพิ่มการปล่อยสินเชื่อให้กับธุรกิจขนาดเล็ก — วีดีโอ

การเชื่อมต่อกับระบบ Sberbank Business Online (SBBOL)

Sberbank คือ ผู้เล่นที่ใหญ่ที่สุดร่วมมือกับธุรกิจขนาดเล็กอย่างแข็งขัน เงื่อนไขสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อได้รับการยอมรับว่าดีที่สุดในตลาดภายในประเทศ (อ้างอิงจาก banki.ru) ธนาคารให้การสนับสนุนองค์กรที่มีอยู่และผู้ประกอบการรายบุคคลอย่างแข็งขันโดยจัดให้มีเงื่อนไขที่เป็นประชาธิปไตยและความภักดี แพคเกจของเอกสารสำหรับการประมวลผลสินเชื่อเมื่อเปรียบเทียบกับผู้เล่นรายอื่นไม่สามารถเรียกได้ว่าน้อยที่สุดโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับเทคโนโลยี Loan Conveyor

Smart credit Sberbank — การแนะนำเทคโนโลยีการให้กู้ยืมแบบใหม่

Sberbank นำเสนอหลักการและแนวทางใหม่ๆ อย่างต่อเนื่องเพื่อสนับสนุนธุรกิจขนาดเล็กและขนาดเล็กในรัสเซีย หนึ่งในนวัตกรรมคือการเปิดตัวโครงการสินเชื่อธุรกิจอัจฉริยะ Smart Loan คืออะไร? ภายในกรอบของโปรแกรมนี้ ลูกค้าที่มีเงินทุนในบัญชีธนาคารสามารถได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับเงินกู้ได้ จำนวน อัตรา และเงื่อนไขของเงินกู้จะคำนวณตาม การวิเคราะห์การหมุนเวียนของบัญชีเดินสะพัดข้อดีของบริการนี้คือขั้นตอนการสมัครและการโหลดเงินสามารถทำได้ในเกือบหนึ่งวัน มีบริษัทหลายแห่งใช้โปรแกรมนี้แล้ว ซึ่งชื่นชมในคุณภาพของโปรแกรมนี้มาก

ตัวชี้วัดบางส่วนของธนาคาร ณ วันที่ 1 กันยายน 2017!

สินทรัพย์สุทธิของ Sberbank - 23.337 พันล้านรูเบิล (ผู้นำในรัสเซีย) จำนวนเงินทุน (ตามข้อกำหนดของธนาคารกลางของสหพันธรัฐรัสเซีย) - 3.473 พันล้านพอร์ตสินเชื่อ - 15.554 พันล้านหนี้สินต่อประชากร - 11.429 พันล้าน

ปัญหาใหญ่สำหรับผู้ประกอบการมือใหม่คือการขาดเงินทุนในการจัดตั้งองค์กร นักธุรกิจไม่ได้มีจำนวนเงินที่จำเป็นเสมอไป ดังนั้นคุณต้องมองหาแหล่งเงินทุน และวิธีที่แน่นอนที่สุดในการรับเงินในเวลาอันสั้นคือการกู้ยืม สถาบันสินเชื่อแห่งแรกซึ่งได้รับการคัดเลือกจากผู้อยู่อาศัยในประเทศของเรามากกว่าครึ่งคือ Sberbank แห่งรัสเซีย ซึ่งจะมีข้อเสนอที่ทำกำไรได้อย่างแน่นอนสำหรับผู้จัดงานธุรกิจขนาดเล็ก นี่คือสิ่งที่เริ่มต้นธุรกิจคือ Sberbank ได้พัฒนา ผลิตภัณฑ์นี้สำหรับผู้ประกอบการสตาร์ทอัพ เงื่อนไข และพิจารณาต่อไป

เงื่อนไขการให้ยืม

โปรแกรมเริ่มต้นธุรกิจมีวัตถุประสงค์ที่กำหนดไว้ กล่าวคือ เงินที่ยืมมาตามเงื่อนไขของเงินกู้ สามารถใช้ได้เฉพาะกับอุปกรณ์ สถานที่ เครื่องจักร และอื่นๆ ภายใต้เงื่อนไขใดที่ออกเงินกู้:

1. อัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 17.5% (หากระยะเวลาเงินกู้ตั้งแต่ 6 ถึง 24 เดือน) ถึง 18.5% (หากระยะเวลาเงินกู้คือตั้งแต่ 24 เดือนถึง 42 เดือน)
2. ระยะเวลาเงินกู้สูงสุดคือ 42 เดือน
3. จำนวนเงินกู้อยู่ระหว่าง 100,000 ถึง 3 ล้านรูเบิล
4. ระบบคำนวณเงินงวด.

ในการรับเงินกู้จาก Sberbank ผู้ประกอบการจำเป็นต้องมีแผนธุรกิจ และที่นี่มีเพียงสองทางเลือกในการใช้แผนธุรกิจมาตรฐานจาก Sberbank หรือเปิดธุรกิจแฟรนไชส์ เงื่อนไขนี้ช่วยให้ธนาคารลดความเสี่ยงของการไม่ชำระเงินคืนได้เนื่องจากเป็นการยากสำหรับนักธุรกิจที่ไม่มีประสบการณ์ในการวางแผนองค์กรอย่างชัดเจน แผนธุรกิจทั่วไปได้รับการปรับให้เข้ากับภูมิภาคเฉพาะ ซึ่งหมายความว่าความเสี่ยงของการทำลายจะลดลง ธุรกิจแฟรนไชส์เป็นทางเลือกที่เหมาะสมที่สุดสำหรับทั้งธนาคารและตัวผู้ประกอบการเอง ประการแรก แฟรนไชส์ซอร์สามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกันได้ โดยมีการเจรจาเป็นรายบุคคล ประการที่สอง ผู้ประกอบการได้รับ พร้อมธุรกิจคุณไม่จำเป็นต้องวางแผนและตัดสินใจด้วยตัวเองด้วยค่าใช้จ่ายของคุณเอง

เว็บไซต์ของธนาคารมีรายชื่อแฟรนไชส์ที่ผู้ให้ยืมให้ยืม ในขณะที่โปรดทราบว่าธนาคารออกเงินกู้ในจำนวน 80% ของค่าแฟรนไชส์เท่านั้น ตามลำดับ ผู้กู้ต้องมีเงินออมของตัวเองอย่างน้อย 20% .

เงื่อนไขสำคัญประการที่สองสำหรับการกู้ยืมเพื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นที่ Sberbank คือการจำนำทรัพย์สินที่ได้มา ท้ายที่สุดแล้ว เงินกู้นี้มีจุดประสงค์เฉพาะ - การซื้ออุปกรณ์ เครื่องจักร ฯลฯ ทั้งหมดนี้จะเป็นหลักประกัน โดยวิธีการที่หลักประกันใด ๆ ในธนาคารต้องมีการประกันตลอดระยะเวลาการให้กู้ยืมนั่นคือผู้ประกอบการจะต้องประกันทรัพย์สิน

เงื่อนไขการให้ยืม

สินเชื่อแฟรนไชส์

ในประเทศของเรา Sberbank เป็นองค์กรทางการเงินและสินเชื่อเพียงแห่งเดียวที่ออกเงินกู้เพื่อซื้อแฟรนไชส์ นี่เป็นวิธีที่ปลอดภัยที่สุดวิธีหนึ่งในการทำธุรกิจ และด้วยเหตุผลหลายประการ:

• ผู้ประกอบการได้รับธุรกิจสำเร็จรูปที่ได้รับการส่งเสริมในตลาดแล้ว
• ธุรกิจดำเนินไปตามแบบแผนตลอดหลายปีที่ผ่านมา
• บริษัทมีลูกค้าบางกลุ่ม
• ผู้ประกอบการสามารถวางใจในการสนับสนุนอย่างเต็มที่จากแฟรนไชส์ซอร์

ธนาคารแทบไม่มีความเสี่ยง นั่นคือไม่ต้องสงสัยเลยว่าธุรกิจจะมีอยู่ในตลาด

แต่ผู้ประกอบการมีทางเลือกที่จำกัด รายชื่อแฟรนไชส์มีอยู่ในเว็บไซต์ของธนาคาร ตามระเบียบนี้ ธนาคารพร้อมที่จะให้ยืมเฉพาะสำหรับการซื้อแฟรนไชส์เหล่านี้ ได้แก่:

• เบอร์เกอร์คิง;
• แมคโดนัลด์;
• Yves Rocher.

เมื่อซื้อแฟรนไชส์ ​​ผู้ประกอบการต้องเข้าใจว่าแม้เขาจะเป็นเจ้าของบริษัท การตัดสินใจที่สำคัญทั้งหมดยังคงอยู่กับแฟรนไชส์ซอร์ เขาทำการตัดสินใจเกี่ยวกับนโยบายการกำหนดราคาของบริษัท การแบ่งประเภท ขนาดและการออกแบบสถานที่ และการรับสมัครพนักงาน ดังนั้นส่วนหนึ่งของกำไรจึงเป็นของแฟรนไชส์อย่างถูกต้อง

ตัวอย่างแผนธุรกิจ

Sberbank สามารถออกเงินกู้ให้กับธุรกิจขนาดเล็กได้ โดยต้องสร้างธุรกิจตามแผนมาตรฐาน ซึ่งหมายความว่าทางเลือกของผู้กู้ก็มีจำกัดเช่นกัน เขา คุณจะต้องเลือกจากรายการทิศทางที่ธนาคารพร้อมที่จะให้ยืม

ธนาคารเสนอธุรกิจประเภทใด:

• บริษัททำความสะอาด;
• ร้านเสริมสวย;
• ร้านเสริมสวย;
• การผลิตผลิตภัณฑ์เบเกอรี่
• สตูดิโอ;
• ร้านขายสัตว์เลี้ยง.

และนี่ไม่ใช่รายการทั้งหมด แต่มีการปรับปรุงอย่างต่อเนื่อง ข้อดีคือตัวประกอบการเองจะตัดสินใจในเรื่องต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกิจ เขาไม่จำเป็นต้องจ่ายดอกเบี้ยเป็นรายเดือนสำหรับผลกำไรเพียงจ่ายเงินกู้เท่านั้น ข้อเสียคือธุรกิจจะต้องได้รับการส่งเสริมอย่างอิสระ

รายการเอกสาร

เอกสารที่ต้องนำไปที่ธนาคารต้องมีหนังสือเดินทางและใบรับรอง การลงทะเบียนของรัฐในฐานะผู้ประกอบการรายบุคคล โดยวิธีการที่ผู้กู้ต้องจัดทำเอกสารว่า 90 วันที่ผ่านมาไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมผู้ประกอบการ

นิติบุคคลต้องยื่น เอกสารการก่อตั้ง, กฎบัตร, หนังสือรับรองการจดทะเบียนกับหน่วยงานภาษี, ใบอนุญาต หากจำเป็น แต่รายการทั้งหมดสามารถพบได้ที่ธนาคารเท่านั้นเนื่องจากธนาคารจะกำหนดแพ็คเกจเอกสารสำหรับผู้กู้แต่ละคนเป็นรายบุคคล

Sberbank เริ่มให้กู้ยืมแก่ธุรกิจขนาดเล็กโดยการตรวจสอบแบบสอบถาม ขอแนะนำให้กรอกที่สาขาของธนาคาร หลังจากนั้นคุณจะต้องรอสองสามวันจนกว่าธนาคารจะตัดสินใจและประกาศรายการใบรับรองและเอกสารทั้งหมด ในกรณีส่วนใหญ่ธนาคารจะต้องการหลักประกันจากผู้กู้ในรูปแบบของผู้ค้ำประกัน ที่นี่ บุคคลและนิติบุคคล ผู้ประกอบการแต่ละรายสามารถทำหน้าที่เป็นผู้ค้ำประกัน ต่างจากผู้กู้ตรงที่พวกเขาต้องยืนยันรายได้ด้วยใบรับรองภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา 2 ฉบับคือการคืนภาษี

Sberbank ไม่ได้ให้สินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจแก่ทุกคน แอปพลิเคชันแต่ละรายการได้รับการพิจารณาโดยผู้เชี่ยวชาญสินเชื่ออย่างระมัดระวัง ดังนั้นไม่ใช่ผู้กู้ทุกคนที่มีโอกาส

ข้อดีข้อเสีย

เงินกู้ประเภทนี้มีข้อดีหลายประการ ประการแรกคือการเลื่อนการชำระหนี้ครั้งแรกเป็นเวลาหกเดือน ไม่มีค่าคอมมิชชั่นในการออกกองทุน ผู้ให้กู้พร้อมที่จะจัดทำแผนธุรกิจแก่ลูกค้าและให้คำปรึกษาเมื่อเริ่มต้นธุรกิจขนาดเล็ก

โปรแกรมสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กอื่นๆ ที่ Sberbank

แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน - มันค่อนข้างยากที่จะได้รับเงินกู้สำหรับแผนธุรกิจที่ Sberbank สาเหตุของการปฏิเสธอาจเป็นเพราะขาดเงินทุนส่วนบุคคลในการจัดตั้งธุรกิจ หรือประวัติเครดิตที่เสียหาย นอกจากนี้ เกือบทุกคนต้องการการรับประกันจากบุคคลที่สาม และยังมีข้อกำหนดที่เข้มงวดอีกหลายประการสำหรับพวกเขา

ไม่ว่าในกรณีใดใครก็ตามสามารถยื่นขอสินเชื่อได้บางทีพวกเขาอาจจะโชคดีและธนาคารจะให้คำตอบในเชิงบวก มีเพียงคุณเท่านั้นที่ต้องเข้าถึงปัญหาอย่างมีสติเพราะเงินที่ยืมมาจะต้องได้รับคืนอยู่ดี นอกจากนี้ แม้แต่นักธุรกิจมือใหม่ก็ต้องมีเงินออมของตัวเอง ธุรกิจเมื่อใดก็ได้อาจต้องใช้ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดฝัน

ในการรับเงินกู้ คุณต้องมีใบอนุญาต ธุรกิจที่ทำกำไรในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียซึ่งมีระยะเวลาดำเนินการอย่างน้อย 3 เดือน - เพื่อการค้าอย่างน้อย 6 เดือน - สำหรับกิจกรรมประเภทอื่นและสำหรับผลิตภัณฑ์แต่ละรายการ - อย่างน้อย 12 เดือน สำหรับกิจกรรมตามฤดูกาล ระยะเวลาของกิจกรรมต้องมีอย่างน้อย 12 เดือนด้วย หลังจากที่ธนาคารตัดสินใจอนุมัติเงินกู้แล้ว ลูกค้าจำเป็นต้องเปิดบัญชีเดินสะพัดกับ Sberbank ของรัสเซีย (เป็นข้อกำหนดเบื้องต้น)

เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับเงินกู้เพื่อการพัฒนาธุรกิจจาก Sberbank โดยไม่มีหลักประกัน?

ใช่ บริษัทและเจ้าของธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 60 ล้านรูเบิล Sberbank ให้สินเชื่อ "ความน่าเชื่อถือ" ซึ่งช่วยให้คุณได้รับการสนับสนุนทางการเงินที่จำเป็นโดยไม่ต้องมีหลักประกันในระยะเวลาอันสั้น ทั้งเพื่อแก้ปัญหาในปัจจุบันและเพื่อดำเนินการตามแผนสำหรับการพัฒนาธุรกิจ ผู้ประกอบการรายบุคคลและธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปีตั้งแต่ 60 ถึง 400 ล้านรูเบิล สามารถใช้เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันของ Business Trust เพื่อวัตถุประสงค์ทางธุรกิจใด ๆ

ธนาคารตัดสินใจให้เงินกู้สำหรับธุรกิจขนาดเล็กได้เร็วแค่ไหน?

สำหรับสินเชื่อด่วนสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก ("Doverie", "Express-Mortgage") ธนาคารจะตัดสินใจขอสินเชื่อภายใน 3 วันทำการนับจากวันที่ส่งเอกสารครบชุด สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่ออื่น ๆ ระยะเวลาในการพิจารณาคำขอกู้คือตามกฎแล้วไม่เกิน 8 วันทำการนับจากวันที่ส่งเอกสารครบชุด

ข้อกำหนดหลักประกันสำหรับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจาก Sberbank มีอะไรบ้าง

ใน Sberbank คุณสามารถรับสินเชื่อ "Trust" และ "Business Trust" ที่ไม่มีหลักประกันสำหรับธุรกิจขนาดเล็กเพื่อวัตถุประสงค์ใดก็ได้ รวมถึงสินเชื่อเป้าหมายด้วย หลากหลายชนิดความปลอดภัย. ตัวอย่างเช่น สำหรับเงินกู้เพื่อซื้อยานพาหนะและอุปกรณ์ "สินทรัพย์ของธุรกิจ" การขนส่งหรืออุปกรณ์ที่ได้มาจะทำหน้าที่เป็นหลักประกันสำหรับเงินกู้ "Express-Ipoteka" - อสังหาริมทรัพย์ที่ได้มาและสำหรับเงินกู้ "ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์" - ที่ได้มาหรือเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ ข้อกำหนดเพิ่มเติมสำหรับหลักประกันสำหรับเงินกู้เหล่านี้คือการค้ำประกันของบุคคลหรือนิติบุคคล

ค้ำประกันธนาคาร

ง่ายที่จะได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารหรือไม่?

การได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารนั้นค่อนข้างง่าย เพื่อการบังคับใช้โดยเฉพาะ สัญญาของรัฐบาล. ผู้ประกอบการรายย่อยและธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายได้ต่อปีไม่เกิน 400 ล้านรูเบิลสามารถออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคารจาก Sberbank ได้ ในการออกหนังสือค้ำประกันจากธนาคาร โปรดติดต่อแผนกสินเชื่อของ Sberbank (ธนาคารสาขา สาขา) และจัดเตรียมเอกสารที่จำเป็น

ขั้นตอนการออกหนังสือค้ำประกันใช้เวลานานเท่าใด?

ขั้นตอนการตัดสินใจและการออกหนังสือค้ำประกันของธนาคารสำหรับสัญญาของรัฐบาลมักใช้เวลาไม่เกินหนึ่งวันทำการนับจากวันที่ส่งเอกสารครบชุด อาจใช้เวลานานขึ้นในการรับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารสำหรับสัญญาที่ไม่ใช่ของรัฐ - ตัวอย่างเช่น ประมาณ 5 วันทำการนับจากช่วงเวลาที่ลูกค้าให้เอกสารครบชุดสำหรับการออกการค้ำประกันโดยไม่มีหลักประกัน หากจำเป็นต้องวางเงินมัดจำ อาจขยายระยะเวลาได้

เป็นไปได้ไหมที่จะได้รับหนังสือค้ำประกันจากธนาคารภายใต้สัญญาของรัฐบาล?

Sberbank ให้การค้ำประกันของธนาคารภายใต้สัญญาของรัฐบาล ระยะเวลาในการตัดสินใจและการรับประกันตามกฎคือไม่เกินหนึ่งวันทำการนับจากช่วงเวลาที่ลูกค้าจัดเตรียมเอกสารครบชุด

PJSC Sberbank เป็นสถาบันการเงินที่นำเสนอโครงการเงินกู้ต่างๆ แก่ผู้ประกอบการแต่ละรายและเจ้าของ LLC ในบรรดาข้อเสนอเหล่านี้ คุณยังสามารถหาเงินกู้ที่ช่วยให้คุณเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองได้ตั้งแต่เริ่มต้น เงื่อนไขสำหรับเงินกู้ดังกล่าวมีอะไรบ้าง?

เงื่อนไขเบื้องต้นในการให้สินเชื่อเพื่อเริ่มต้นธุรกิจ

ผู้ยืมของ Sberbank สามารถกลายเป็น ผู้ประกอบการรายบุคคล, ผู้อำนวยการ LLC หรือบุคคลที่ไม่เคยดำเนินการมาก่อน กิจกรรมผู้ประกอบการ(พิจารณา 6 เดือนที่ผ่านมา) อายุขั้นต่ำของลูกค้าคือ 23 ปี เกณฑ์สูงสุดคือ 60 ปี ผู้สมัครจะต้องมีใบอนุญาตมีถิ่นที่อยู่และสัญชาติของสหพันธรัฐรัสเซีย

เพื่อที่จะเป็นลูกค้าของ Sberbank และด้วยความช่วยเหลือจากการลงทุน การเปิดธุรกิจ จำเป็นต้องจัดทำโครงการธุรกิจหรือสรุปข้อตกลงแฟรนไชส์ที่ทราบอยู่แล้ว เครือข่ายการค้าหรือองค์กรที่ให้บริการแก่ประชาชน ต่อไป คุณควรเตรียมเอกสารและค้นหาผู้ค้ำประกัน - บุคคลธรรมดาหรือเจ้าของ LLC ที่มีรายได้เพียงพอและมีอันดับเครดิตสูง ผู้ค้ำประกันเป็นหลักประกันที่จำเป็นสำหรับเงินกู้เท่านั้น หากผู้กู้สามารถให้หลักประกันได้ เช่น อสังหาริมทรัพย์ที่ตนเป็นเจ้าของ ( อุปกรณ์ร้าน, อาคาร) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จะลดลงและความน่าจะเป็นของการอนุมัติใบสมัครจะเพิ่มขึ้น

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของโครงการที่นำเสนอ ผู้กู้จำเป็นต้องกำหนดจำนวนเงินที่จำเป็นในการเริ่มต้นธุรกิจของเขา ขณะเดียวกันก็ต้องมี ทุนเริ่มต้น– อย่างน้อย 20% ของการลงทุนที่จำเป็นทั้งหมด

เอกสารประกอบการพิจารณาสินเชื่อ

ในการรับสินเชื่อธุรกิจตั้งแต่เริ่มต้นที่ Sberbank คุณต้องเตรียมรายการเอกสารดังต่อไปนี้:

• แบบสอบถาม. สามารถดาวน์โหลดเอกสารได้จากเว็บไซต์ สถาบันการเงินและกรอกเอง มันถูกกรอกโดยพนักงานธนาคารในการประชุมส่วนตัวกับผู้สมัคร
• หนังสือเดินทางโดยมีเครื่องหมายการจดทะเบียนถาวรหรือมีเอกสารยืนยันว่าลูกค้าลงทะเบียนชั่วคราวในรัสเซีย
• เอกสารประกอบการสำหรับ LLC หรือเอกสารการลงทะเบียนสำหรับผู้ประกอบการแต่ละราย (สารสกัดจากการลงทะเบียนแบบครบวงจร, กฎบัตร, TIN, PSRN)
• สำหรับผู้ชายบัตรประจำตัวทหารหรือใบรับรองการลงทะเบียนที่ได้รับจากการลงทะเบียนทางทหารและสำนักงานเกณฑ์ทหารเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการออกเงินกู้
• งบดุลงบกำไรขาดทุน (เป็นไปได้ด้วยศูนย์) การคืนภาษีหรือเอกสารทางการเงินอื่น ๆ ของผู้ประกอบการแต่ละราย LLC หากลงทะเบียนก่อนหน้านี้ หากการจดทะเบียนนิติบุคคลเกิดขึ้นในวันก่อน จะต้องมีโครงการธุรกิจ
• สำหรับผู้ค้ำประกัน- ใบรับรอง 2-NDFL หรือการคืนภาษี (หากผู้ค้ำประกันเป็น LLC)
• สำหรับบริษัทการเปิดธุรกิจแฟรนไชส์ ​​- ความยินยอมของเจ้าของในแง่ของความร่วมมือกับผู้ประกอบการรายบุคคลหรือ LLC มันอาจจะเป็น จดหมายอย่างเป็นทางการวาดขึ้นบนหัวจดหมายขององค์กรหรือสำเนาสัญญากับแฟรนไชส์

เป็นมูลค่าการบอกว่าเงินกู้ยืมจะถูกโอนไปยังบัญชีปัจจุบันของลูกค้า ซึ่งหมายความว่าใบแจ้งยอดธนาคารหรือบัตรที่มีตัวอย่างลายเซ็นจะถือเป็นเอกสารบังคับ

พื้นฐานของการมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารหรือวิธีการเป็นนักธุรกิจ?

หลังจากการประชุมครั้งแรกและตั้งแต่ยื่นเอกสารทั้งหมด ต้องรอผลการตัดสินจากธนาคารก่อน ระยะเวลาการตรวจสอบจะเป็น ไม่เกินสามวัน. ตามกฎแล้วในกรณีที่ไม่มีประวัติเครดิตของบุคคลใน Sberbank เขาจะได้รับการเสนอให้เปิดธุรกิจขนาดเล็กพร้อมกับบริการอื่น ๆ จำนวนหนึ่ง - บริการการชำระเงิน, การจัดหา, การรวบรวม ฯลฯ

วัตถุประสงค์ของการให้ยืมสามารถเป็นอะไรก็ได้รวมถึงการซื้ออุปกรณ์หรือเติมงานขายด้วยการแบ่งประเภท ในบางกรณีธนาคารเสนอให้ประกันเงินทุนหมุนเวียน

การโอนเงินจะทำไปยังบัญชีกระแสรายวันหลังจากได้รับอนุมัติภายในไม่กี่ชั่วโมง การบริจาคเพื่อชำระหนี้สามารถทำได้ในการชำระเงินงวดเป็นรายเดือนโดยการเติมเงินในบัญชีหรือโดยการฝากเงินสดที่โต๊ะเงินสดของ Sberbank

ประโยชน์ของสินเชื่อธุรกิจที่ Sberbank

เงินกู้ที่นำเสนอจาก PJSC Sberbank เป็นวิธีที่สะดวกและง่ายในการเริ่มต้นธุรกิจ ผลิตภัณฑ์มีข้อดีดังต่อไปนี้:

• เวลาขั้นต่ำในการพิจารณาใบสมัครจากผู้ประกอบการรายบุคคลหรือตัวแทนของ LLC คือสูงสุด 3 วันทำการ
• ความเป็นไปได้ในการกู้ยืมเงินโดยไม่มีหลักประกัน
• จำนวนเงินกู้สามารถเข้าถึงสามล้านรูเบิล (ขึ้นอยู่กับความสามารถในการชำระหนี้และความน่าเชื่อถือของผู้กู้โดยตรง)
• ไม่มีค่าธรรมเนียมการพิจารณาและการออกเงิน
• เงื่อนไขเงินกู้ไม่เกินสามปี
• อัตราจะถูกกำหนดเป็นรายบุคคลเริ่มต้นที่ 14% ต่อปี

ยังคงเป็นที่น่าสังเกตว่าไม่มีการห้ามการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด ดอกเบี้ยจะถูกคำนวณใหม่ และลูกค้าจะมีโอกาสนำเงินจำนวนมหาศาลมาพัฒนาธุรกิจในอนาคต

ผลิตภัณฑ์สินเชื่อ "การเริ่มต้นธุรกิจ" ช่วยให้คุณได้รับเงินทุนเพื่อเปิดธุรกิจภายใต้โครงการแฟรนไชส์หรือ แผนธุรกิจทั่วไปพัฒนาโดย Sberbank

สถาบันสินเชื่อได้ทำข้อตกลงกับบริษัทต่างๆ ที่พร้อมจะจัดหาแฟรนไชส์ให้กับผู้ประกอบการรุ่นใหม่ ตัวอย่างเช่น พันธมิตรของโครงการคือเครือข่ายร้านอาหารอิตาลี Sbarro, Stardogs, ร้านอาหารฟาสต์ฟู้ด Subway, ร้าน Expedition, สตูดิโอทำเล็บของ Lena Lenina, ร้านขายของเล่น BegemotiK, เครือข่าย Baby Club ของสโมสรพัฒนาต้น, ร้านเสื้อผ้า Baon และ Newform, Chistoff ร้านซักรีด ฯลฯ

โครงการรับเงินกู้มีดังนี้ ผู้กู้ที่มีศักยภาพจะติดต่อกับธนาคารและเลือกแฟรนไชส์ กำลังศึกษาหลักสูตรมัลติมีเดีย "พื้นฐานของธุรกิจ" นำไปใช้กับแฟรนไชส์เพื่อความยินยอมในการโต้ตอบ หากบริษัทพร้อมให้ความร่วมมือ ผู้กู้จะกรอกใบสมัครขอสินเชื่อและส่งชุดเอกสารไปที่ธนาคาร ระยะเวลาในการพิจารณาใบสมัครคือสามวัน