Račun koji nikada prije nije servisiran, budite spremni da će bankari od vas tražiti potvrdu poslovnog ugleda vaše tvrtke. Sada to zahtijeva ažurirana Uredba br. 262-P od 19. kolovoza 2004. posvećena borbi protiv pranja novca. Izravno navodi: poslovnu reputaciju tvrtke potvrđuju recenzije njenih sugovornika, koji su klijenti iste banke. Kao i pregledi banaka u kojima tvrtka već ima ili je prethodno imala račune (klauzula 1.14 Dodatka 2 Uredbe br. 262-P). To znači da ćete morati pripremiti dokumente za poslovni ugled tvrtke.
Pritom, banka neće tražiti povratnu informaciju izravno od vaših sugovornika i banaka, već od vas. Odnosno, morat ćete ih zamoliti za recenzije, a zatim ih dati banci u kojoj otvarate novi račun. Ali moguće je da će jedna od ugovornih strana sama odbiti napisati recenziju, pozivajući se, na primjer, na nedostatak vremena. Ponudite mu svoj predložak na odobrenje. Bit će lakše i brže - spasit će se s drugom stranom dobar odnos i ne mora sam izmišljati podatke o vašoj tvrtki. U ovom smo članku dali primjer recenzije. Usput, funkcionirat će i u suprotnoj situaciji - kada vas druga ugovorna strana traži recenziju o sebi. A dokumenti o poslovnom ugledu vaše druge strane mogu se pripremiti vrlo brzo.
Ako tvrtka ne uspije prikupiti povratne informacije od drugih ugovornih strana, svoj poslovni ugled možete potvrditi vlastitim pismom. Ispod je primjer takvog dokumenta. Ali ne preporučamo da bankovni zahtjev ostavite bez njega. Postoji rizik da će tada banka odbiti suradnju s Vašom tvrtkom.
Čiju poslovnu reputaciju provjeravaju banke
Prije analize sadržaja uzoraka razmotrit ćemo čiji će poslovni ugled banka tražiti potvrdu. Primit ćete zahtjev pod sljedećim okolnostima.
Prvo, ako vaša tvrtka prvi put otvara račun kod ove institucije. Ako već imate račun u istoj banci i tek otvorite još jedan, tada vas nitko neće pitati za vaš poslovni ugled.
Drugo, ako vaša tvrtka posluje dugo vremena. Od novootvorenih organizacija se ne traže podaci o dobroj volji, jer ona još nije formirana.
Povratne informacije od druge ugovorne strane
Povratna informacija mora biti u pisanom obliku, a obrazac je proizvoljan (pogledajte uzorak u nastavku). Svakako provjerite je li recenzija napisana na memorandumu druge ugovorne strane i u njegovo ime, a ne u vaše poduzeće. Sukladno tome, dokument mora biti potpisan i ovjeren pečatom druge ugovorne strane (1). Ali opet, ova druga ugovorna strana mora imati račun u banci u kojoj otvarate novi račun. Banka ne treba recenzije drugih ugovornih strana, jer informacije provjerava preko svojih već provjerenih klijenata.
Datum pisanja recenzije nije formalni, već važan rekvizit (2). Uostalom, važno je da banka dobije ažurne, a ne zastarjele podatke o ugledu vaše tvrtke. Bez datuma bankari neće moći održavati podatke ažurnima i neće ih uzeti u obzir.
Recenzija ne bi trebala sadržavati općenite riječi o integritetu vaše tvrtke kao druge ugovorne strane, već konkretne. Informacije s detaljnim činjenicama i podacima izgledaju istinito (3). Stoga je vrijedno navesti ugovore koje je druga ugovorna strana sklopila s vama, koliko dugo surađujete, kakvi su vam planovi za budućnost. Možete odrediti Ukupni trošak svaka transakcija. Bankari i dalje imaju priliku vidjeti koji se iznosi prenose između tvrtki, pa nema smisla skrivati te podatke.
Treba napomenuti da tvrtka nema pritužbi na drugu ugovornu stranu u pogledu ispunjavanja ugovornih obveza. Tako će organizacija potvrditi da njezina druga ugovorna strana ima dobru poslovnu reputaciju i da je pouzdana za poslovanje s drugim tvrtkama, uključujući banku.
Sličnu reviziju možete zatražiti i od druge banke u kojoj je vaša tvrtka bila servisirana prije ili je još uvijek u servisu. Ali bankari imaju svoje predloške za takav slučaj. U pravilu se piše o broju ugovornih strana i prometu.
Pismo tvrtke
Može se ispostaviti da među ugovornim stranama nema klijenata banke u kojoj otvarate račun. Ili odbijaju dati povratne informacije, a vaš bivša banka puknuti. U tom slučaju možete napisati pismo u ime svoje tvrtke (pogledajte uzorak u nastavku). Da i ovakav dokument može pozitivno utjecati na odluku o suradnji potvrdile su nam mnoge velike banke.
Pismo treba sadržavati takve informacije koje banka može provjeriti putem otvorenih izvora. Na primjer, objave o tvrtki u tisku, TV reportaže, recenzije na internetu, uspješno sudjelovanje u natječajima za javnu nabavu. Obavezno naznačite da vaša tvrtka nije na "crnim listama" objavljenim na web stranici egrul.nalog.ru.
Takvo pismo može se dodatno priložiti pregledima drugih ugovornih strana. To će potvrditi da je vaša tvrtka u dobrom stanju ne samo kod druge ugovorne strane, već i na tržištu rada i kod poreznih vlasti. Takva pisma možete izdati drugim ugovornim stranama koje će provjeriti integritet vaše tvrtke prije posla.
Koje još podatke banke traže prilikom otvaranja računa?
| Inteligencija | Gdje dobiti informacije i kako ih specificirati | Izvor |
| Informacije o tome kako organizacija planira koristiti tekući račun | Banka može pitati za koje se svrhe otvara račun. Na primjer, tražit će od vas da pojasnite hoće li organizacija podizati gotovinu s računa, prenositi sredstva u inozemstvo, kao i koji obujam operacija na računu tvrtka planira. Banka ima pravo tražiti takve podatke i od dugogodišnjeg i od novog poduzeća. | Klauzula 1.12 Dodatka 2 Pravilniku br. 262-P |
| Podaci o glavnim ugovornim stranama tvrtke | Potrebno je naznačiti s kim je organizacija uspostavila poslovne odnose, koje će tvrtke postati glavni platitelji i primatelji ovog računa. Informacije se mogu prikazati u bilo kojem obliku, na primjer, u obliku registra glavnih ugovornih strana. Banka neće tražiti ove podatke od novoregistriranih organizacija | |
| Računovodstvo i | Uredba br. 262-P ne navodi koje porezne prijave banka može zahtijevati. Stoga morate biti spremni za podnošenje bilo koje prijave, te uz napomenu o njezinom slanju i primanju. Banka te dokumente neće tražiti od novih tvrtki | Klauzula 1.13 Dodatka 2 Pravilniku br. 262-P |
| Izvješća revizora | Banka može zatražiti zaključak za prošlu godinu kojim se potvrđuje točnost izvještaja društva, kao i usklađenost računovodstva rusko zakonodavstvo. Naravno, ako imate ovaj dokument. Zahtjev banke ne odnosi se na novoregistrirane tvrtke | |
| Potvrde o nepostojanju poreznih dugovanja | Takvu potvrdu možete dobiti na mjestu registracije tvrtke. U trenutku podnošenja potvrde banci ne bi trebalo biti dugova. Uredba br. 262-P ne predviđa da banke imaju pravo tražiti slične informacije o doprinosima | |
| Podaci o tome da li je poduzeće pokrenulo stečajni postupak | Organizacija mora potvrditi da li je nad njom u tijeku stečajni postupak i da li je u postupku likvidacije. Da biste to učinili, od inspekcije možete zatražiti novi izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba | |
| Podaci o rejtingu tvrtke | Glavne rejting agencije objavljuju takve podatke na svojim internetskim stranicama. To mogu biti ocjene i međunarodnih i Ruske agencije. Rusiju navode agencije kao što su Standard & Poor's (standardandpoors.com), Fitch-Ratings (fitchratings.ru), Moody's Investors (moodys.com) i druge. |
Napišite odlično pismo preporuke za tvrtku formalni stil možda neće biti tako lako.
Ovaj problem možete znatno olakšati svom jamcu ako mu sami prezentirate izgled. Preporuka.
NA ovaj slučaj moći ćete početno prikazati sadržaj dokumenta u pravom smjeru.
2. Jamac u prvom stavku objašnjava koliko je dugo kod vas. Ukratko opišite vrstu svoje djelatnosti i službene dužnosti. Ovdje je moguće u nekoliko riječi napisati o samoj tvrtki.
3. Sljedeći odlomak bi trebao biti precizniji o vašem profesionalnom i razvoj karijere za cijelo vrijeme rada u tvrtki, navedite sva glavna postignuća, usredotočite se na najvažnije pozitivne kvalitete s gledišta jamca. Zatim dojam jamca o zajedničke aktivnosti s tobom.
Sumirajući gore napisano, važno je opisati osobne kvalitete i pozitivne osobine karaktera osobe. Izrazite svoje mišljenje o tome koje odgovornosti i na kojem položaju on može donijeti najveću korist organizaciji.
Pismo #1:
JSC [naziv tvrtke] je naš partner na terenu (područje djelovanja). Tijekom suradnje [naziv organizacije] je potvrdio svoj najviši profesionalni status, aktivnost i osposobljenost u ispunjavanju postavljenih zadataka.
Svi zadaci se izvršavaju na vrijeme, u strogo definiranim rokovima i uz izvrsnu kvalitetu. Zaposlenici tvrtke dobro obavljaju svoj posao.
Zadovoljni smo radom [naziv tvrtke] i spremni smo je preporučiti kao odgovornog i pouzdanog partnera.
[Tvoje ime]
Uzorak pisma #2:
Firma [naziv organizacije], koja je radila (godina) godine za [naziv organizacije], izvršila je radove na [naziv posla] i etablirala se kao visokokvalificirana izvršna tvrtka.
Posao je obavljen kvalitetno i na vrijeme. U razdoblju rada nije bilo pritužbi na tvrtku.
[Tvoje ime]
Uzorak pisma #3:
[naziv organizacije] je partner [naziv organizacije] [broj] godina. Za tako dugo vremena, [naziv organizacije] se pokazao kao stabilan i pouzdan partner, pružajući visoku učinkovitost, pouzdanost i fleksibilan pristup potrebama Kupca, nikada ne prekoračujući rokove.
[Tvoje ime]
Uzorak pisma br. 4:
Ovime potvrđujem da [naziv organizacije] ima iskustva u suradnji s [naziv organizacije] u području [područje djelovanja]. Tijekom suradnje predstavnici tvrtke pokazali su kreativnost, visoka profesionalnost i učinkovitost u obavljanju postavljenih zadataka.
Potvrđujemo da usluge [naziv organizacije] odgovaraju visoko profesionalnom profilu.
[Tvoje ime]
Uzorak pisma br. 5:
Naša suradnja s tvrtkom [naziv organizacije] traje od [godina]. Tijekom tog razdoblja tvrtka [naziv organizacije] etablirala se kao pouzdan poslovni partner i održivo poduzeće.
Zahvaljujući glavnom principu rada tvrtke - stvaranju partnerskih odnosa s klijentima na temelju profesionalnosti i međusobne suradnje, po našem mišljenju, zauzima stabilnu poziciju u području [područje djelovanja].
Uzorak pisma br. 6:
Ovim pismom organizacija [naziv organizacije] obavještava da se tijekom suradnje sa [naziv organizacije] ova tvrtka uspjela etablirati kao pouzdan i profesionalan partner.
Dom obilježje rad [naziv organizacije] je visoka organiziranost i učinkovitost zaposlenika organizacije, spremnost da brzo reagiraju na promjenjive okolnosti.
Na temelju gore navedenog, tvrtka [naziv organizacije] želi primijetiti visok potencijal OJSC [naziv organizacije], fokus na prosperitet i daljnji uspješan razvoj.
[Tvoje ime]
Pismo #7:
Tijekom razdoblja rada s [naziv organizacije], zaposlenici poduzeća dokazali su se s pozitivne strane. Njihov rad zadovoljava zadanu razinu, obavlja se kvalitetno i strogo na vrijeme. želim napomenuti učinkovit rad stručnjaci i učinkovitost u izvršavanju zadataka, pažljiv odnos prema kupcu.
[Tvoje ime]
Uzorak pisma br. 8:
Ovim pismom mi, [naziv organizacije], potvrđujemo da je [naziv organizacije] naš dugoročni i pouzdani partner.
[naziv organizacije] uspješno i aktivno radi od [datum] godine, pružajući cijeli niz usluga na ovom području.
Tijekom ovog razdoblja pružene su nam usluge na najvišoj profesionalnoj razini. Profesionalnost zaposlenika [naziv organizacije] osigurava pristojnu kvalitetu pruženih usluga.
Slijedom navedenog, [naziv organizacije] karakterizira [naziv organizacije] kao pouzdanog i profesionalnog partnera u području [područje djelatnosti] usluga.
Svrha provjere poslovnog ugleda druge ugovorne strane
O ovim se pitanjima detaljnije raspravlja u drugim materijalima na našoj stranici, na primjer, u člancima:
Međutim, ovaj zahtjev banaka nije slučajan: Središnja banka obvezuje kreditne institucije da provjeravaju tvrtke čak i prije nego što budu prihvaćene u službu (podstavak 1. stavak 1. članak 7. Zakona o suzbijanju legalizacije (pranja) prihoda stečenih kriminalom i financiranje terorizma” od 07.08.2001 br. 115-FZ, u daljnjem tekstu - Zakon br. 115-FZ).
Sadržaj opće norme ovog zakona dopunjen je posebnim odredbama Središnje banke Ruske Federacije. Konkretno, klauzula 2.8 Dodatka 2 Uredbe Banke Rusije „O identifikaciji klijenata od strane kreditnih institucija...” br. 499-P od 15. listopada 2015. (u daljnjem tekstu Uredba br. 499-P) propisuje da se recenzije drugih klijenata banke ili druge kreditne organizacije o ovom klijentu odnose na podatke koje banka može zatražiti radi ispunjavanja zahtjeva iz podst. 1 p. 1 čl. 7. Zakona br. 115-FZ. Osim toga, uz pomoć povratne informacije o poslovnom ugledu tvrtke možete isključiti tzv. jednodnevne firme.
Ubuduće se dostavljene recenzije provjeravaju radi njihove usklađenosti s istinom od strane posebnih službi banke.
Ne postoje posebni zakonski zahtjevi za slučaj kada preporuke traže privatne tvrtke prije sklapanja transakcije. Članci će vam reći kako drugačije možete provjeriti potencijalnu drugu stranu:
Pregled goodwill-a: sadržaj
Jedinstveni / standardni uzorak takvog pregleda / pisma preporuke nije odobren na zakonodavnoj razini. Osim toga, stavak 2.8 Dodatka 2 Uredbe br. 499-P, na primjer, izričito navodi da se pregledi izrađuju u slobodnom obliku.
Imajući to u vidu, sastav informacija sadržanih u pismu preporuke/ocjeni poslovnog ugleda partnera određuje sam subjekt koji takve informacije daje.
Uzimajući u obzir namjenu ovaj dokument, možemo ponuditi sljedeću strukturu pisma preporuke:
- Podaci o osobi koja podnosi recenziju: ime, PIB, OGRN, pravnu adresu, kontakt podaci (druga mogućnost je ispis teksta recenzije na memorandumu organizacije).
- Podaci o subjektu za koji se podnosi recenzija / pismo preporuke: naziv, TIN, PSRN, službena adresa, kontakt podaci. Osim toga, također nije zabranjeno davati zasebne karakteristike voditelju organizacije, njegovom zamjeniku ili glavnom računovođi.
- Izjava o činjenicama koje bi mogle okarakterizirati kvalitetu odnosa između pregledavatelja i druge ugovorne strane koja se revidira. Iako popis takvih činjenica nije fiksiran na zakonodavnoj razini i obično nije reguliran lokalna dokumentacija organizacije, kao podaci o karakteriziranom subjektu najčešće se navode:
- rok suradnje stranaka;
- prirodu poslovnog odnosa;
- opće kvalitativne karakteristike suradnje;
- neki stvarni primjeri koji bi mogli poduprijeti zaključke pregledavatelja o revidiranom subjektu kao drugoj ugovornoj strani.
- Preporuka osobe u odnosu na koju se podnosi recenzija kao dobre ugovorne strane.
- Potpis ovlaštene osobe subjekta recenzije, pečat (ako postoji).
Uzorak takvog dokumenta može se sastaviti na temelju predloška koji nudimo, a koji se nalazi na donjoj poveznici: Povratna informacija o poslovnom ugledu druge ugovorne strane - uzorak.
Takav se pregled obično izrađuje u 1 primjerku i šalje bez povrata osobi koja je zatražila podatke o poslovnom ugledu relevantne druge ugovorne strane. U pravilu, potpis čelnika ili druge ovlaštene osobe organizacije na takvoj recenziji i pečat (ako postoji) dovoljni su za potvrdu informacija sadržanih u njoj.
Inings ovu recenziju/ pismo preporuke obično ne podrazumijeva ništa pravne posljedice za osobu koja ga je podnijela, budući da su informacije sadržane u njemu često procijenjene prirode i ne podliježu provjeri. Međutim, zaštitarska služba banke provjerava samu činjenicu postojanja poslovnih veza između tih ugovornih strana i trajanje tih veza.
Ukoliko se navedene činjenice ne potvrde, banka će odbiti primiti potencijalnog klijenta na uslugu (vidi i članak Odbijanje banke da otvori račun pravnoj osobi). U pitanje će se dovesti i ugled tvrtke koja je dala lažne preporuke.
Dakle, pisma preporuke / recenzije poslovnog ugleda potencijalne druge ugovorne strane sastavljaju se u bilo kojem obliku, ovjeravaju potpisom ovlaštene osobe organizacije koja je podnijela recenziju i njezinim pečatom (ako postoji).
Sastav podataka u takvom dokumentu nije reguliran, već se obično svodi na podatke o stranama relevantnog pravnog odnosa i kvalitativne karakteristike druge ugovorne strane u ulozi poslovnog partnera.
Na primjer:
- Jedan odlomak treba odražavati jednu misao. Njegova duljina trebala bi biti ograničena na osam redaka.
- Svaki izraz treba shvatiti nedvosmisleno.
- Žargonski izrazi, psovke, dijalektizmi su neprihvatljivi.
- Nemojte zavaravati primatelja.
- Ton pun poštovanja.
- Apel na "ti". Čak i ako je zaposlenik kojem je pismo upućeno blizak prijatelj pošiljatelja, poslovno dopisivanje ima svoje specifičnosti. Potonje treba slijediti.
Najpotpuniji standardi dizajna poslovno dopisivanje odražavaju se u GOST 6.30 - 2003. Specifičnost Posebnost ovog pisma je da se šalje od poslovnog partnera opisane organizacije izravno u banku. glavni zadatak- dati neka jamstva banci da interakcija s preporučenom tvrtkom može biti uspješna.
Povratna informacija o poslovnom ugledu druge ugovorne strane - uzorak
U trenutku podnošenja potvrde banci ne bi trebalo biti dugova. Uredba br. 262-P ne predviđa da banke imaju pravo tražiti slične informacije o doprinosima. Informacije o tome je li stečajni postupak pokrenut u fazi likvidacije tvrtke. Da biste to učinili, možete zatražiti od inspektorata svježi izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba. Podaci o rejtingu tvrtke. Velike rejting agencije objavljuju takve informacije na svojim web stranicama na Internetu.
To mogu biti ocjene međunarodnih i ruskih agencija.
Pismo poslovnog ugleda pravne osobe
- Broj i datum pisma.
- Naslov dokumenta.
- Ime preporučene tvrtke.
- KPP i PIB druge ugovorne strane u odnosu na koju se vrši pregled.
- Uvjerenje da preporučena organizacija ima naviku ispunjavanja svojih obveza.
- Potpis ovlaštene osobe. Također je naznačeno njegovo dekodiranje i položaj osobe.
- Ako da, ispišite.
Tekst dostavljenog uzorka sadrži minimalne moguće podatke za ovu vrstu dokumenta. Obrazac može ispuniti više izvođača.
Ali poželjno je to učiniti individualiziranim.
Povratne informacije o poslovnom ugledu uzorka druge ugovorne strane
Tako će organizacija potvrditi da njezina druga ugovorna strana ima dobru poslovnu reputaciju i da je pouzdana za sklapanje ugovora s drugim tvrtkama, uključujući banku. Sličnu reviziju možete zatražiti i od druge banke u kojoj je vaša tvrtka bila servisirana ranije ili do sada. Ali bankari imaju svoje obrasce za to.
Važno
Bilo bi loše da ne zabilježimo ono što inače pišu o broju protustranaka i prometu. Pismo o, kako stalno govorimo, poslovnom ugledu pravna osoba iz same tvrtke Možda se na kraju ispostavi da među ugovornim stranama nema klijenata banke u kojoj ste otvorili račun. Svi znaju da ili odbiju samo dati recenziju, i vaša zadnja banka će puknuti.
Zamislite jednu činjenicu da u ovom slučaju možete napisati pismo u ime svoje tvrtke.
Uredba br. 449-P, usvojena 15. listopada 2015., jasno kaže da pisane recenzije tvrtke mogu biti jedan od oblika interakcije i provjere od strane banke svog potencijalnog klijenta. Time bankarska organizacija nastoji smanjiti rizike koje nosi. Zahtijevanjem pisma dobre volje pravnog lica, tvrtke koje lete po noći često bivaju “istjerane”.
Komponente dokumenta Bolje je da je pismo otisnuto na memorandumu organizacije pošiljatelja. Tako će tekst biti dojmljiviji. Da, i neće biti potrebe ponovno propisivati glavne detalje. Bez njih, papir neće imati pravnu snagu. Nakon podataka u priloženom obrascu pisma poslovnog ugleda pravne osobe nalaze se:
- Odredište. Kojoj je bankarskoj organizaciji pismo namijenjeno.
Pažnja
U tom slučaju možete napisati pismo u ime svoje tvrtke (pogledajte uzorak u nastavku). Da i ovakav dokument može pozitivno utjecati na odluku o suradnji potvrdile su nam mnoge velike banke. Pismo treba sadržavati takve informacije koje banka može provjeriti putem otvorenih izvora.
Na primjer, objave o tvrtki u tisku, TV reportaže, recenzije na internetu, uspješno sudjelovanje u natječajima za javnu nabavu. Obavezno naznačite da vaša tvrtka nije na "crnim listama" Federalne porezne službe Rusije objavljene na web stranici egrul.nalog.ru. Takvo pismo može se dodatno priložiti pregledima drugih ugovornih strana.
To će potvrditi da je vaša tvrtka u dobrom stanju ne samo kod druge ugovorne strane, već i na tržištu rada i kod poreznih vlasti. Takva pisma možete izdati drugim ugovornim stranama koje će provjeriti integritet vaše tvrtke prije posla.
Pismo dobre volje same tvrtke za bankovni uzorak
Bankari i dalje imaju priliku vidjeti koji se iznosi prenose između tvrtki, pa nema smisla skrivati te podatke. Treba napomenuti da tvrtka nema pritužbi na drugu ugovornu stranu u pogledu ispunjavanja ugovornih obveza. Tako će organizacija potvrditi da njezina druga ugovorna strana ima dobru poslovnu reputaciju i da je pouzdana za sklapanje ugovora s drugim tvrtkama, uključujući banku. Sličnu reviziju možete zatražiti i od druge banke u kojoj je vaša tvrtka bila servisirana prije ili je još uvijek u servisu. Ali bankari imaju svoje predloške za takav slučaj. U pravilu se piše o broju ugovornih strana i prometu.
Pismo same tvrtke Može se ispostaviti da među ugovornim stranama nema klijenata banke u kojoj otvarate račun. Ili odbiju dati odgovor, a vaša bivša banka propadne.
Čiji poslovni ugled banke provjeravaju Prije analize sadržaja uzoraka razmislimo čiji će poslovni ugled banka tražiti potvrdu. Primit ćete zahtjev pod sljedećim okolnostima. Prvo, ako vaša tvrtka prvi put otvara račun kod ove kreditne institucije. Ako već imate račun u istoj banci i tek otvorite još jedan, tada vas nitko neće pitati za vaš poslovni ugled.
Drugo, ako vaša tvrtka posluje dugo vremena. Od novootvorenih organizacija se ne traže podaci o dobroj volji, jer ona još nije formirana. Povratna informacija druge ugovorne strane Povratna informacija mora biti u pisanom obliku, a obrazac je proizvoljan (pogledajte uzorak u nastavku). Svakako provjerite je li recenzija napisana na memorandumu druge ugovorne strane i u njegovo ime, a ne u vaše poduzeće.
Sukladno tome, dokument mora biti potpisan od strane direktora i ovjeren pečatom druge ugovorne strane (1).
S tvrtkom Jupiter LLC planiramo nastaviti surađivati iu budućnosti te konačno povećati obim nabave. Bez sumnje, vrijedi spomenuti da smo, naime, potpisali najnoviji ugovor o nabavi za 2016. godinu od 14. siječnja 2016. br. 45-P u iznosu od 9 milijuna rubalja. Tijekom naše suradnje Jupiter doo se profilirao kao pouzdan, odgovoran partner koji na vrijeme ispunjava svoje obveze. direktor tvrtke Aleksejev D.A. Alekseev Datum recenzije nije formalni, već temeljni rekvizit. Zamislite jednu činjenicu da je za banku bitno imati ažurne, a ne, kako većina nas govori, stare podatke o reputaciji tvrtke. Bez datuma bankari neće moći utvrditi relevantnost podatka i na kraju će ga uzeti u obzir.
Uzimajući u obzir svrhu ovog dokumenta, možemo predložiti sljedeću strukturu pisma preporuke:
- Podaci o osobi koja podnosi recenziju: ime, TIN, PSRN, službena adresa, kontakt podaci (druga mogućnost je ispisati tekst recenzije na memorandumu organizacije).
- Podaci o subjektu za koji se podnosi recenzija / pismo preporuke: naziv, TIN, PSRN, službena adresa, kontakt podaci. Osim toga, također nije zabranjeno davati zasebne karakteristike voditelju organizacije, njegovom zamjeniku ili glavnom računovođi.
- Izjava o činjenicama koje bi mogle okarakterizirati kvalitetu odnosa između pregledavatelja i druge ugovorne strane koja se revidira.
Koje druge podatke banke traže prilikom otvaranja računa Informacije Gdje dobiti informacije i kako ih navesti Izvor Informacije o tome kako organizacija planira koristiti tekući račun Banka može pitati za koje se svrhe otvara račun. Na primjer, tražit će od vas da pojasnite hoće li organizacija podizati gotovinu s računa, prenositi sredstva u inozemstvo, kao i koji obujam operacija na računu tvrtka planira. Banka ima pravo zatražiti takve informacije i od dugotrajne i od nove tvrtke. Klauzula 1.12 Dodatka 2 Uredbe br. 262-P Podaci o glavnim ugovornim stranama računa tvrtke. Informacije se mogu prikazati u bilo kojem obliku, na primjer, u obliku registra glavnih ugovornih strana.
U vezi s pooštravanjem mjera za borbu protiv legalizacije ilegalnih prihoda, banke su bile prisiljene povećati paket osnovnih dokumenata potrebnih za otvaranje tekućeg računa za nove klijente.
U većini financijskih institucija jedan od obvezni zahtjevi postao uvjet za potvrdu ugleda tvrtke na tržištu. Da biste to učinili, morate dostaviti pismo dobre volje. Ovaj dokument nema strogo propisanu formu, a vlasnici tvrtki, posebno mlade organizacije, često se suočavaju s poteškoćama u izradi recenzije.
Što je pismo dobre volje i kada ga treba predati?
Prije sklapanja ugovora o otvaranju tekućeg računa s novim klijentom, banke traže paket dokumenata koji potvrđuju ne samo zakonitost poslovanja tvrtke, već i njen poslovni status na tržištu.
Kako bi se ista potvrdila, potrebno je dostaviti povratnu informaciju od strane ugovornih strana ili kreditnih institucija s kojima je poslovni subjekt prethodno surađivao. Tvrtke koje su na tržištu dugi niz godina dužne su dostaviti ovo pismo uz glavni paket dokumenata za otvaranje tekućeg računa.
Nova poduzeća koja su registrirana prije manje od 3 mjeseca i još nisu uspjela steći poslovne kontakte i veze mogu, prema odluci banke, ne dati recenziju ili je sami napisati. U prvom slučaju, zaposlenik banke provodi provjeru bez dokumenta koji potvrđuje ugled, ali nakon isteka razdoblja koje je banka utvrdila (za svakog na različite načine), klijent će ga morati dostaviti.
Pravna osnova za traženje takvog dokumenta od klijenta
Nisu svi vlasnici tvrtki u žurbi predati dokument koji potvrđuje ugled tvrtke, navodeći kao razlog samovolju banaka i nedostatak pravne osnove za ovaj zahtjev.
U 2015. godini, kako bi pooštrila mjere za borbu protiv poslovanja u sjeni, Središnja banka je uvela niz izmjena i dopuna Zakona br. 115-FZ iz 2001. godine. Između ostalog, razvijene su preporuke za identifikaciju novih klijenata za banke. Istodobno su pooštrene kazne za nepoštivanje zahtjeva Zakona 115-FZ o borbi protiv financiranja terorizma. Za ponovljene prekršaje kreditnoj instituciji može se oduzeti dozvola.
Na temelju ovog Zakona 115-FZ, banke imaju pravo zatražiti pismo kojim se potvrđuje goodwill. Takav dokument pomaže zaposlenicima odjela sigurnosti da procijene organizaciju u fazi pripreme dokumenata i isključe tvrtke koje imaju negativne povratne informacije o tržištu i lažne tvrtke.
Tko sastavlja i potpisuje pregled dobre volje
Tvrtke mogu djelovati kao jamac pouzdanosti kao partneri, financijske i kreditne organizacije s kojima ugovorni odnos kao i sama tvrtka.
Prvo morate kontaktirati partnere sa zahtjevom da napišu pismo preporuke. Protustranke pišu recenziju u slobodnom obliku i ovjeravaju je pečatom i potpisom direktora. Bilo bi poželjno napisati pismo na memorandumu tvrtke, ako postoji u organizaciji.
Osim toga, kao jamac u ovom slučaju može nastupiti i banka s kojom je tvrtka imala ili do danas održava ugovorne odnose. U tom slučaju pismo ovjerava upravitelj. Često se događa da druga ugovorna strana odbije napisati preporuke zbog nedostatka vremena, nespremnosti da podigne arhivirane ugovore i sl. U tom slučaju možete sami napisati recenziju i poslati je partneru na odobrenje.
Pismo druge strane
Pismo dobre volje nema strogo reguliranu strukturu. Banke prepuštaju vlasnicima da odaberu koje će podatke o poslovanju tvrtke dostaviti. Ove informacije će provjeriti sigurnosna služba, stoga je vrijedno navesti najtočnije činjenice o aktivnostima organizacije. U svoju recenziju uključite:
- važeće i izvršene ugovore s drugom ugovornom stranom, s naznakom približnog iznosa tih ugovora (ovo su povjerljive informacije, ali nitko ne traži da se sve navede do penija);
- nedostatak pritužbi na ispunjenje ugovornih obveza;
- daljnji planovi suradnje s drugom ugovornom stranom.
Kreditne institucije s kojima je tvrtka surađivala obično već imaju odobreni obrazac svjedočanstva dobre volje. Obično, sadrži podatke o prometu po računu i broju ugovornih strana. Za povratne informacije od financijska organizacija jednostavno pošaljite pismeni zahtjev.
Obilježja pravne osobe o sebi
Postoje situacije kada tvrtka nije u mogućnosti dostaviti pismo ugovornih strana. Razlozi mogu biti različiti, među ugovornim stranama nema tvrtki koje ova banka servisira ili su tvrtke koje bi mogle dati preporuke već likvidirane. U tom slučaju banka izlazi u susret potencijalnim klijentima i spremna je prihvatiti pismo koje je napisala sama organizacija. U ovom slučaju nema bitnih razlika u tekstu pisma, sastavljen je na memorandumu, mora biti ovjeren pečatom i potpisom direktora.
Tekst treba sadržavati sve informacije o aktivnostima tvrtke koje zaštitari mogu provjeriti putem otvorenih izvora informacija. Naime:
- popis pouzdanih protustranaka;
- pozitivne povratne informacije i objave u medijima o tvrtki, ako ih ima;
- rast dobiti;
- pravovremeno plaćanje poreza;
- povećanje broja zaposlenih;
- odsutnost na crnim listama Federalne porezne službe (ovo se može provjeriti na službenoj web stranici porezne službe).
Pismo preporuke koje je sastavila sama organizacija može se priložiti paketu dokumenata čak i ako već postoje povratne informacije od drugih ugovornih strana. Takav dokument može biti koristan ne samo u suradnji s bankama, već će za potencijalne druge strane poslužiti kao izvrsna potvrda pouzdanosti organizacije.
Obavezni podaci i datum isteka pisma
Oblik pisma preporuke nije odobren na zakonodavnoj razini. U članku 2.8 Dodatka 2 Uredbe br. 499-P od 15. listopada 2015. navodi se da se podaci o poslovnom ugledu kupaca daju u bilo kojem obliku.
Banka ostavlja diskreciji tvrtke da odredi informacije koje će biti uključene u pismo. Ali ispravnije bi bilo spomenuti:
- Podaci o partneru: puno i skraćeno službeno ime, TIN, KPP, PSRN, službena adresa, kontakt podaci predstavnika - puno ime, položaj, broj telefona. U nekim slučajevima možete navesti podatke zamjenika ravnatelja ili druge ovlaštene osobe.
- Iste potpune informacije o organizaciji o kojoj je napisana ova recenzija.
- Datum dokumenta. Recenzija bez datuma najvjerojatnije neće biti prihvaćena za daljnju recenziju. Što su informacije relevantnije, veća je vjerojatnost da će banka donijeti pozitivnu odluku o suradnji.
- Karakteristično poslovni odnosi između ugovornih strana, potvrđeno stvarnim podacima: razdoblje suradnje, popis ugovora, iznos ugovora, nepostojanje pritužbi na izvršenje ugovornih obveza, ukupna ocjena tvrtke kao partnera i daljnji planovi suradnje.
- Sve druge činjenice koje karakteriziraju organizaciju kao pouzdanu.
- Zaključak iz navedenog: preporuka za daljnju suradnju.
- Ovjera pisma pečatom i potpisom čelnika društva.
Značajke kompilacije
Kao bilo koji službeni dokument, pismo dobre volje ima niz značajki i zahtjeva za dizajn.
Recenzija se piše u jednom primjerku na memorandumu tvrtke. Ako se predaje namjerno, možete napraviti drugi primjerak kako biste zaposleniku banke označili prihvaćanje. To će u slučaju spora olakšati dokazivanje da je traženi dokument dostavljen.
Kako bi se pojednostavnio zadatak sastavljanja pregleda aktivnosti tvrtke, razvijena kontrolna lista koristi se za provjeru:
- prilikom izrade korišteni su samo standardni fontovi, bez capslock-a, paragrafi su odvojeni intervalima;
- neutralan i pristojan ton prezentacije;
- poslovni jezik, bez uporabe kolokvijalnih riječi i fraza, ali ujedno i bez složene terminologije;
- objektivnost, nedostatak emocionalne obojenosti teksta;
- kratkoća, odbijanje prekomjernih detalja;
- tekst pisma podijeljen je na odlomke od otprilike 8 redaka, od kojih svaki nosi 1 određenu misao.
Ovi zahtjevi su savjetodavne prirode, ali vrijedi potrošiti dodatnih pola sata da ispravite pogreške u tekstu pisma kako ne biste dali razlog sigurnosnoj službi banke da smanji šanse za pozitivnu odluku na formalnoj osnovi.
Namjena dokumenta
Glavna svrha pregleda poslovne reputacije je potvrditi informacije o poduzeću, njegovom statusu i poziciji na tržištu. Osigurajte bankarskoj sigurnosnoj službi neka jamstva da će suradnja s tvrtkom biti korisna za obje strane i da u budućnosti neće uzrokovati neugodnosti.
Iako referenca ugovornih strana ne daje 100% jamstvo uspješne interakcije, njezino prisustvo bankama omogućuje smanjenje rizika u suradnji s klijentom, a tvrtkama sklapanje ugovora i dobivanje kreditnih sredstava za daljnji razvoj poslovanja.
Odgovornost potpisnika recenzije
Ocjena poslovnog ugleda partnera je subjektivna i ne snosi nikakvu pravnu odgovornost za potpisnika. 
Međutim, jamčenjem za nepouzdanog partnera tvrtka može ugroziti vlastiti odnos s bankom.
Ako tvrtka koja je pružena Pozitivna ocjena od klijenta banke, padne na popis dužnika po kreditu ili prisilno zatvori račun prema preporuci Zakona 115-FZ iz 2001., tada sjena pada i na organizaciju koja je izvršila pregled.
Postoji mogućnost da sigurnost financijska institucija pojačat će kontrolu i provesti dodatne provjere nakon incidenta ili neće uzeti u obzir mišljenje neopreznog klijenta o drugim kandidatima.
Arbitražna praksa
Sudska praksa o pitanjima ugleda pravne osobe ima mnogo situacija kada tužitelj podnese zahtjev da obveže financijsku i kreditnu instituciju da ukloni organizaciju s crne liste klijenata ili ukloni podatke o dugovima iz registra dužnika. Takve informacije često imaju negativan utjecaj na odnos poduzeća s drugim kreditnim institucijama.
S detaljnijim i detaljnijim proučavanjem sudske prakse, postaje jasno da u većini slučajeva, u pitanjima usklađenosti sa zahtjevima Zakona 115-FZ, sud zauzima stranu kreditne institucije. Izvrstan primjer za to može biti tužba protiv Unicredit Bank dd sa zahtjevom za uklanjanjem iz besplatnih izvora i crnih lista informacija koje negativno utječu na ugled i status poduzetnika na tržištu. Vrhovni sud Ruska Federacija(Odluka od 9. siječnja 2018. N 305-ES17-19519) odbacio je ovu tvrdnju.
Međutim, već u travnju 2018. u regiji Chelyabinsk (18 AAC od 04.02.2018.). Arbitražni sud odlučio da banka otvori tekući račun za klijenta koji je prethodno bio na "crnoj" listi klijenata prema zakonu 115-FZ. Ovaj dosad izolirani slučaj pokazuje da se odnos bankarskog sustava prema ustaljenim metodama borbe protiv poslovanja u sjeni počinje mijenjati.
Praktični savjeti i "zamke" procesa interakcije između poslovnog subjekta i financijske strukture opisano u priči u nastavku.
