Konto, mida pole kunagi varem teenindatud, olge valmis, et pankurid paluvad teil kinnitada teie ettevõtte ärilist mainet. Nüüd nõuab seda uuendatud 19. augusti 2004. a määrus nr 262-P, mis on pühendatud rahapesuvastasele võitlusele. See ütleb otse: ettevõtte ärilist mainet kinnitavad selle vastaspoolte, kes on sama panga kliendid, ülevaated. Samuti ülevaated pankadest, kus ettevõttel juba on või oli kontod (määruse nr 262-P lisa 2 punkt 1.14). See tähendab, et peate selleks dokumendid ette valmistama äriline maine ettevõtted.
Samas ei küsi pank tagasisidet otse teie vastaspooltelt ja pankadelt, vaid teilt. See tähendab, et peate küsima neilt arvustusi ja seejärel andma need pangale, kus avate uue konto. Kuid on võimalik, et üks osapooltest keeldub ise arvustust kirjutamast, viidates näiteks ajapuudusele. Paku talle oma malli kinnitamiseks. See on lihtsam ja kiirem – need salvestatakse koos vastaspoolega hea suhe ja ta ei pea ise sinu ettevõtte kohta infot välja mõtlema. Oleme selles artiklis esitanud näidisülevaate. Muide, see töötab ka vastupidises olukorras - kui vastaspool küsib teilt enda kohta ülevaadet. Ja dokumendid teie vastaspoole ärilise maine kohta saab koostada väga kiiresti.
Kui ettevõttel ei õnnestu osapooltelt tagasisidet koguda, saate oma ettevõtte mainet kinnitada oma kirjaga. Allpool on näide sellisest dokumendist. Kuid me ei soovita pangataotlust ilma jätta. On oht, et siis keeldub pank teie ettevõttega koostööd tegemast.
Kelle ärilist mainet pangad kontrollivad
Enne näidiste sisu analüüsimist kaalume, kelle ärilist mainet pank palub kinnitada. Saate taotluse järgmistel juhtudel.
Esiteks, kui teie ettevõte avab selles asutuses konto esimest korda. Kui sul on samas pangas konto juba olemas ja avad lihtsalt teise, siis ei küsi sinult sinu ärialase maine kohta keegi.
Teiseks, kui teie ettevõte on tegutsenud pikka aega. Värskelt avatud organisatsioonidelt firmaväärtuse kohta teavet ei küsita, kuna seda pole veel moodustatud.
Tagasiside vastaspoolelt
Tagasiside peab olema kirjalik ja vorm on suvaline (vt näidist allpool). Veenduge, et ülevaade oleks kirjutatud vastaspoole kirjaplangile ja tema nimel, mitte teie ettevõttele. Vastavalt sellele peab dokument olema vastaspoole allkirja ja templiga (1). Aga jällegi, sellel vastaspoolel peab olema konto pangas, kus avate uue konto. Pank ei vaja teistelt osapooltelt hinnanguid, kuna ta kontrollib teavet oma juba kontrollitud klientide kaudu.
Arvustuse kirjutamise kuupäev ei ole formaalne, vaid oluline rekvisiit (2). Lõppude lõpuks on oluline, et pank saaks teie ettevõtte maine kohta asjakohast, mitte aegunud teavet. Ilma kuupäevata ei saa pankurid andmeid ajakohasena hoida ega võta neid arvesse.
Ülevaade ei tohiks sisaldada üldisi sõnu teie ettevõtte kui vastaspoole aususe kohta, vaid konkreetseid sõnu. Üksikasjalike faktide ja andmetega teave näib tõene (3). Seetõttu tasub loetleda lepingud, mis vastaspool on teiega sõlminud, kui kaua olete koostööd teinud, millised on teie tulevikuplaanid. Saate täpsustada kogumaksumus iga tehing. Pankuritel on veel võimalus näha, mis summad firmade vahel liiguvad, seega pole mõtet neid andmeid varjata.
Tuleb märkida, et ettevõttel ei ole vastaspoolele lepinguliste kohustuste täitmise osas pretensioone. Seega kinnitab organisatsioon, et tema vastaspoolel on hea ärimaine ja ta on usaldusväärne suhtlemisel teiste ettevõtetega, sealhulgas pangaga.
Sarnast ülevaatust saab taotleda ka mõnest teisest pangast, kus teie ettevõtet enne teenindati või alles teenindatakse. Kuid pankuritel on sellise juhtumi jaoks oma mallid. Reeglina kirjutatakse vastaspoolte arvust ja käibest.
Kiri firmalt
Võib selguda, et vastaspoolte hulgas pole ühtegi selle panga klienti, kus konto avate. Või keelduvad nad tagasisidet andmast ja teie endine pank lõhkeda. Sel juhul võite kirjutada oma ettevõtte nimel kirja (vt näidist allpool). Paljud suured pangad on meile kinnitanud, et ka selline dokument võib koostööotsust positiivselt mõjutada.
Kirjas tuleks esitada selline teave, mida pank saaks avatud allikate kaudu kontrollida. Näiteks ettevõtte kohta avaldatud publikatsioonid ajakirjanduses, telereportaažid, ülevaated internetis, edukas osalemine riigihangetel. Kindlasti märkige, et teie ettevõte ei ole veebisaidile egrul.nalog.ru postitatud "mustades nimekirjades".
Sellise kirja saab täiendavalt lisada vastaspoolte ülevaadetele. See kinnitab, et teie ettevõttel on hea positsioon mitte ainult vastaspoole, vaid ka tööturul ja maksuametis. Saate selliseid kirju väljastada osapooltele, kes kontrollivad enne tehingut teie ettevõtte terviklikkust.
Millist teavet pangad veel konto avamisel küsivad?
| Intelligentsus | Kust saada infot ja kuidas seda täpsustada | Allikas |
| Teave selle kohta, kuidas organisatsioon plaanib arvelduskontot kasutada | Pank võib küsida, mis eesmärgil konto avatakse. Näiteks palub ta teil selgitada, kas organisatsioon kavatseb kontolt sularaha välja võtta, raha välismaale kanda ja ka seda, mis mahus kontotehinguid ettevõte plaanib. Pangal on õigus sellist teavet nõuda nii kauaaegselt kui ka uuelt ettevõttelt. | määruse nr 262-P lisa 2 punkt 1.12 |
| Teave ettevõtte peamiste vastaspoolte kohta | Tuleb märkida, kellega organisatsioon on loonud ärisuhted, millised ettevõtted saavad selle konto peamisteks maksjateks ja saajateks. Teavet võib esitada mis tahes kujul, näiteks peamiste vastaspoolte registri kujul. Pank ei küsi seda teavet äsja registreeritud organisatsioonidelt | |
| Raamatupidamine ja | Määrus nr 262-P ei ütle, millist konkreetset maksuaruandlust saab pank nõuda. Seetõttu peate olema valmis esitama mis tahes deklaratsiooni ja märkusega selle saatmise ja vastuvõtmise kohta. Uutelt ettevõtetelt pank neid dokumente ei küsi | määruse nr 262-P lisa 2 punkt 1.13 |
| Audiitori aruanded | Pank võib nõuda järeldust viimase aasta kohta, mis kinnitab ettevõtte aruannete õigsust, samuti raamatupidamise nõuetekohasust. Venemaa seadusandlus. Muidugi, kui teil on see dokument. Äsja registreeritud ettevõtetele panga nõue ei kehti | |
| Tõendid maksuvõlgade puudumise kohta | Sellise sertifikaadi saate ettevõtte registreerimise kohas. Pangale tõendi esitamise ajal ei tohiks olla võlgu. Määrus nr 262-P ei näe ette, et pankadel oleks õigust nõuda sissemaksete kohta sarnast teavet | |
| Teave selle kohta, kas ettevõttel on pankrotimenetlus algatatud | Organisatsioon peab kinnitama, kas tema suhtes on käimas pankrotimenetlus ja kas see on likvideerimisel. Selleks saab ülevaatusest nõuda ühtse riikliku juriidiliste isikute registri värsket väljavõtet | |
| Ettevõtte reitinguandmed | Suuremad reitinguagentuurid avaldavad sellist teavet oma veebisaitidel Internetis. Need võivad olla nii rahvusvahelised kui ka reitingud Venemaa agentuurid. Venemaale viitavad sellised agentuurid nagu Standard & Poor's (standardandpoors.com), Fitch-Ratings (fitchratings.ru), Moody's Investors (moodys.com) jt. |
Kirjutage suurepärane ettevõtte soovituskiri ametlik stiil ei pruugi nii lihtne olla.
Saate selle probleemi oma käendaja jaoks palju lihtsamaks muuta, kui esitate talle ise paigutuse. soovituskiri.
AT sel juhul oskate algselt esitada dokumendi sisu õiges suunas.
2. Esimeses lõigus selgitab käendaja, kui kaua nad teie juures on olnud. Kirjeldage lühidalt oma tegevuse tüüpi ja ametlikud kohustused. Siin on võimalik mõne sõnaga kirjutada ettevõttest endast.
3. Järgmine lõik peaks olema täpsem teie professionaalse ja karjääri areng kogu ettevõttes töötatud aja kohta loetleda kõik peamised saavutused, keskenduda käendaja seisukohalt olulisematele positiivsetele omadustele. Siis käendaja mulje ühistegevus sinuga.
Ülalkirjutust kokku võttes on oluline kirjeldada inimese iseloomuomadusi ja positiivseid jooni. Avalda arvamust, milliste kohustuste ja millisel ametikohal saab ta organisatsioonile kõige rohkem kasu tuua.
Täht nr 1:
OJSC [ettevõtte nimi] on meie partner selles valdkonnas (tegevusvaldkonnas). Koostöö käigus on [organisatsiooni nimi] kinnitanud oma kõrgeimat ametialast staatust, aktiivsust ja pädevust antud ülesannete täitmisel.
Kõik ülesanded täidetakse õigeaegselt, rangelt määratletud tähtaegade jooksul ja suurepärase kvaliteediga. Ettevõtte töötajad teevad oma tööd hästi.
Oleme [ettevõtte nimi] tööga rahul ning oleme valmis seda ettevõtet kui vastutustundlikku ja usaldusväärset partnerit soovitama.
[Sinu nimi]
Kirja näidis nr 2:
Ettevõte [organisatsiooni nimi], mis töötas aastal (aasta) ettevõttes [organisatsiooni nimi], tegi töid [töö nimi] ja tõestas end kõrgelt kvalifitseeritud juhtiva ettevõttena.
Tööd tehti kvaliteetselt ja õigeaegselt. Tööperioodi jooksul ettevõttele pretensioone ei olnud.
[Sinu nimi]
Kirja näidis nr 3:
[organisatsiooni nimi] on olnud ettevõtte [organisatsiooni nimi] partner [number] aastat. Nii pika aja jooksul on [organisatsiooni nimi] end tõestanud stabiilse ja usaldusväärse partnerina, pakkudes kõrget efektiivsust, usaldusväärsust ja paindlikku lähenemist Kliendi vajadustele, ületamata tähtaegu.
[Sinu nimi]
Kirja näidis nr 4:
Käesolevaga kinnitan, et [organisatsiooni nimi] omab koostöökogemust [organisatsiooni nimi] valdkonnas [tegevusala]. Koostöö käigus näitasid ettevõtte esindajad loovus, kõrge professionaalsus ja efektiivsus määratud ülesannete täitmisel.
Kinnitame, et [organisatsiooni nimi] teenused vastavad kõrgelt professionaalsele profiilile.
[Sinu nimi]
Kirja näidis nr 5:
Meie koostöö ettevõttega [organisatsiooni nimi] on kestnud alates [aastast]. Selle perioodi jooksul on ettevõte [organisatsiooni nimi] tõestanud end usaldusväärse äripartneri ja jätkusuutliku ettevõttena.
Tänu ettevõtte töö põhiprintsiibile - professionaalsusel ja vastastikusel koostööl põhinevate partnerlussuhete loomisele klientidega, on meie hinnangul stabiilne positsioon valdkonnas [tegevusala].
Kirja näidis nr 6:
Selle kirjaga teavitab organisatsioon [organisatsiooni nimi], et koostöö käigus [organisatsiooni nimi] on sellel ettevõttel õnnestunud end tõestada usaldusväärse ja professionaalse partnerina.
Kodu tunnusmärk[organisatsiooni nimi] töö on organisatsiooni töötajate kõrge organiseeritus ja efektiivsus, valmisolek kiiresti reageerida muutuvatele oludele.
Eelneva põhjal soovib ettevõte [organisatsiooni nimi] märkida OJSC [organisatsiooni nimi] suurt potentsiaali, keskendumist jõukusele ja edasisele edukale arengule.
[Sinu nimi]
Täht nr 7:
Ettevõttega [organisatsiooni nimi] töötamise perioodil on ettevõtte töötajad end tõestanud positiivselt. Nende töö vastab etteantud tasemele, on tehtud kvalitatiivselt ja rangelt õigeaegselt. Tahan märkida tõhus töö spetsialistid ja tulemuslikkus ülesannete täitmisel, tähelepanelik suhtumine kliendisse.
[Sinu nimi]
Kirja näidis nr 8:
Selle kirjaga kinnitame meie, [organisatsiooni nimi], et [organisatsiooni nimi] on meie pikaajaline ja usaldusväärne partner.
[organisatsiooni nimi] on edukalt ja aktiivselt töötanud alates [kuupäev] aastast, pakkudes selles valdkonnas kõiki teenuseid.
Selle aja jooksul oleme osutanud teenuseid kõrgeimal professionaalsel tasemel. [organisatsiooni nimi] töötajate professionaalsus tagab osutatavate teenuste korraliku kvaliteedi.
Eelnevast tulenevalt iseloomustab [organisatsiooni nimi] [organisatsiooni nimi] usaldusväärset ja professionaalset partnerit [tegevusala] teenuste valdkonnas.
Vastaspoole ärialase maine ülevaate eesmärk
Neid küsimusi käsitletakse üksikasjalikumalt teistes meie saidi materjalides, näiteks artiklites:
See pankade nõue ei ole aga juhuslik: keskpank kohustab krediidiorganisatsioone kontrollima ettevõtteid juba enne nende teenistusse vastuvõtmist (seaduse „Kuritegevusest saadud tulu legaliseerimise (pesu) vastu võitlemise kohta” lõige 1, lõige 1, artikkel 7. ja terrorismi rahastamine” 07.08.2001 nr 115-FZ, edaspidi – seadus nr 115-FZ).
Sisu üldised normid Käesoleva seaduse punkti on täiendatud Vene Föderatsiooni Keskpanga erisätetega. Eelkõige reguleerib Venemaa Panga määruse 15.10.2015 nr 499-P (edaspidi - määrus nr 499-P) lisa 2 punkt 2.8 "Klientide tuvastamise kohta krediidiasutuste poolt...". et panga teiste klientide või muude krediidiasutuste ülevaated selle kliendi kohta viitavad teabele, mida pank võib nõuda punkti nõuete täitmiseks. 1 lk 1 art. 7 seaduse nr 115-FZ. Lisaks saate ettevõtte ärilise maine tagasiside abil välistada nn. ühepäevased ettevõtted.
Edaspidi kontrollivad panga eriteenistused esitatud arvustuste vastavust tõele.
Puuduvad seadusest erinõuded juhuks, kui eraettevõtted nõuavad enne tehingu sõlmimist soovitusi. Artiklid räägivad teile, kuidas saate potentsiaalset vastaspoolt veel kontrollida:
Firmaväärtuse ülevaade: sisu
Sellise ülevaate / soovituskirja ühtset / standardset näidist ei ole seadusandlikul tasandil heaks kiidetud. Lisaks on näiteks eeskirja nr 499-P lisa 2 punktis 2.8 sõnaselgelt kirjas, et ülevaated tehakse vabas vormis.
Seda silmas pidades määrab soovituskirjas/tagasiside partneri ärilise maine kohta sisalduva teabe koostise subjekt ise, kes sellist teavet esitab.
Võttes arvesse eesmärki see dokument, saame pakkuda järgmist soovituskirja struktuuri:
- Teave arvustuse esitaja kohta: nimi, TIN, OGRN, juriidiline aadress, kontaktandmed (teine võimalus on trükkida arvustuse tekst organisatsiooni kirjaplangile).
- Teave teema kohta, mille kohta ülevaade / soovituskiri esitatakse: nimi, TIN, PSRN, juriidiline aadress, kontaktandmed. Lisaks ei ole keelatud anda eraldi tunnuseid organisatsiooni juhile, tema asetäitjale või pearaamatupidajale.
- Faktide avaldus, mis võib iseloomustada ülevaataja ja auditeeritava vastaspoole vahelise suhte kvaliteeti. Kuigi selliste faktide loetelu ei ole seadusandlikul tasandil fikseeritud ja tavaliselt ei reguleerita kohalik dokumentatsioon organisatsioonid, teabena iseloomustatud teema kohta, on kõige sagedamini näidatud:
- poolte koostöö tähtaeg;
- ärisuhte olemus;
- koostöö üldised kvalitatiivsed omadused;
- mõned tegelikud näited mis võiks toetada ülevaataja järeldusi auditeeritava üksuse kui vastaspoole kohta.
- Isiku, kelle kohta ülevaade esitatakse, soovitus kui hea vastaspool.
- Arvustusi esitava subjekti volitatud isiku allkiri, pitsat (olemasolul).
Sellise dokumendi näidise saab koostada meie pakutava malli alusel, mis asub alloleval lingil: Tagasiside vastaspoole ärilise maine kohta - näidis.
Selline ülevaade koostatakse tavaliselt ühes eksemplaris ja saadetakse tagastamata isikule, kes küsis teavet vastava vastaspoole ärilise maine kohta. Reeglina piisab organisatsiooni juhi või muu volitatud isiku allkirjast sellisel ülevaatel ja pitserist (kui see on olemas) selles sisalduva teabe kinnitamiseks.
Innings seda arvustust/ soovituskiri tavaliselt ei too kaasa midagi õiguslikud tagajärjed selle esitanud isiku jaoks, kuna selles sisalduv teave on sageli hinnanguline ega kuulu kontrollimisele. Panga turvateenistus kontrollib aga nende vastaspoolte ärisidemete olemasolu ja nende kestust.
Kui nimetatud asjaolud ei leia kinnitust, keeldub pank potentsiaalset klienti teenusele vastu võtmast (vt ka artiklit Panga keeldumine konto avamisest juriidilisele isikule). Samuti seatakse kahtluse alla valesoovitusi andnud ettevõtte maine.
Seega koostatakse mis tahes vormis soovituskirjad / ülevaated potentsiaalse vastaspoole ärilise maine kohta, mis on kinnitatud ülevaate esitanud organisatsiooni volitatud isiku allkirja ja pitseriga (kui see on olemas).
Sellises dokumendis sisalduva teabe koosseis ei ole reguleeritud, vaid taandub tavaliselt teabele vastava õigussuhte poolte ja äripartneri rollis oleva vastaspoole kvalitatiivsete omaduste kohta.
Näiteks:
- Üks lõik peaks peegeldama ühte mõtet. Selle pikkus peaks olema piiratud kaheksa reaga.
- Igast väljendist tuleb aru saada üheselt.
- Slängiväljendid, roppused, dialektismid on vastuvõetamatud.
- Ärge eksitage adressaati.
- Lugupidav toon.
- Pöörduge "sinu" poole. Isegi kui töötaja, kellele kiri on adresseeritud, on saatja lähedane sõber, on ärikirjavahetusel oma spetsiifika. Seda viimast tuleks järgida.
Kõige täielikumad disainistandardid äriline kirjavahetus on kajastatud GOST 6.30 - 2003. Spetsiifilisus Selle kirja eripära on see, et see saadetakse kirjeldatud organisatsiooni äripartnerilt otse panka. peamine ülesanne- anda pangale teatud garantiid, et suhtlus soovitatud ettevõttega õnnestub.
Tagasiside vastaspoole ärilise maine kohta - näidis
Pangale tõendi esitamise ajal ei tohiks olla võlgu. Määrus nr 262-P ei näe ette, et pankadel on õigus nõuda sarnast teavet sissemaksete kohta Teave selle kohta, kas ettevõtte likvideerimisetapi suhtes on algatatud pankrotimenetlus. Selleks saate inspektsioonilt taotleda värsket väljavõtet juriidiliste isikute ühtsest riiklikust registrist Ettevõtte reitingu andmed Suured reitinguagentuurid avaldavad sellist teavet oma veebisaitidel Internetis.
Need võivad olla nii rahvusvaheliste kui ka Venemaa agentuuride reitingud.
Juriidilise isiku ärilise maine kiri
- Kirja number ja kuupäev.
- Dokumendi pealkiri.
- Soovitatava ettevõtte nimi.
- Selle vastaspoole KPP ja TIN-number, mille suhtes ülevaatust tehakse.
- Kindlus, et soovitataval organisatsioonil on harjumus oma kohustusi täita.
- Volitatud isiku allkiri. Samuti on näidatud selle dekodeerimine ja isiku asukoht.
- Kui jah, siis printige.
Esitatud näidise tekst sisaldab seda tüüpi dokumendi kohta minimaalset võimalikku teavet. Vormi võivad täita mitu töövõtjat.
Kuid soovitav on muuta see individuaalseks.
Tagasiside vastaspoole valimi ärilise maine kohta
Seega kinnitab organisatsioon, et tema vastaspoolel on hea ärimaine ja ta on usaldusväärne lepingute sõlmimisel teiste ettevõtetega, sh pangaga. Sarnast ülevaatust saab taotleda ka teisest pangast, kus teie ettevõtet on varem või seni teenindatud. Kuid pankuritel on selleks oma mustrid.
Tähtis
Oleks halb, kui me ei märkaks, mida nad tavaliselt vastaspoolte arvu ja käibe kohta kirjutavad. Kiri, nagu me pidevalt ütleme, ettevõtte maine juriidilise isiku ettevõttelt endalt Võib lõpuks selguda, et vastaspoolte hulgas pole justkui ühtegi selle panga klienti, kus konto avate. Kõik teavad, et kas nad keelduvad lihtsalt ülevaadet andmast ja teie viimane pank puruneb.
Kujutage ette üht tõsiasja, et sel juhul saate oma ettevõtte nimel kirja kirjutada.
15. oktoobril 2015 vastu võetud määrus nr 449-P ütleb selgelt, et kirjalikud ülevaated ettevõtte kohta võivad olla üks pangapoolse suhtluse ja kontrollimise vorme tema potentsiaalse kliendi suhtes. Seega püüab pangandusorganisatsioon oma riske vähendada. Nõudes juriidiliselt isikult hea tahte avaldusi, "sõelutakse" sageli välja lennufirmad.
Dokumendi komponendid Parem on, kui kiri on trükitud saatja organisatsiooni kirjaplangile. See muudab teksti muljetavaldavamaks. Jah, ja peamisi üksikasju pole vaja uuesti ette kirjutada. Ilma nendeta ei ole paberil juriidilist jõudu. Pärast lisatud juriidilise isiku hea tahte kirjas olevaid üksikasju on:
- Sihtkoht. Millisele pangaorganisatsioonile kiri on mõeldud.
Tähelepanu
Sel juhul võite kirjutada oma ettevõtte nimel kirja (vt näidist allpool). Paljud suured pangad on meile kinnitanud, et ka selline dokument võib koostööotsust positiivselt mõjutada. Kirjas tuleks esitada selline teave, mida pank saaks avatud allikate kaudu kontrollida.
Näiteks ettevõtte kohta avaldatud publikatsioonid ajakirjanduses, telereportaažid, ülevaated internetis, edukas osalemine riigihangetel. Märkige kindlasti, et teie ettevõte ei ole veebisaidile egrul.nalog.ru postitatud Venemaa föderaalse maksuteenistuse "mustades nimekirjades". Sellise kirja saab täiendavalt lisada vastaspoolte ülevaadetele.
See kinnitab, et teie ettevõttel on hea positsioon mitte ainult vastaspoole, vaid ka tööturul ja maksuametis. Saate selliseid kirju väljastada osapooltele, kes kontrollivad enne tehingut teie ettevõtte terviklikkust.
Ettevõtte enda firmaväärtuse kiri panganäidise jaoks
Pankuritel on veel võimalus näha, mis summad firmade vahel liiguvad, seega pole mõtet neid andmeid varjata. Tuleb märkida, et ettevõttel ei ole vastaspoolele lepinguliste kohustuste täitmise osas pretensioone. Seega kinnitab organisatsioon, et tema vastaspoolel on hea ärimaine ja ta on usaldusväärne lepingute sõlmimisel teiste ettevõtetega, sh pangaga. Sarnast ülevaatust saab taotleda ka mõnest teisest pangast, kus teie ettevõtet enne teenindati või alles teenindatakse. Kuid pankuritel on sellise juhtumi jaoks oma mallid. Reeglina kirjutatakse vastaspoolte arvust ja käibest.
Kiri ettevõttelt endalt Võib selguda, et vastaspoolte hulgas pole ühtegi selle panga klienti, kus konto avate. Või keelduvad nad vastust andmast ja teie endine pank läks pankrotti.
Kelle ärimaine pangad kontrollivad. Enne näidiste sisu analüüsimist mõelgem, kelle ärimaine pank palub kinnitada. Saate taotluse järgmistel juhtudel. Esiteks, kui teie ettevõte avab selles krediidiasutuses konto esimest korda. Kui sul on samas pangas konto juba olemas ja avad lihtsalt teise, siis ei küsi sinult sinu ärialase maine kohta keegi.
Teiseks, kui teie ettevõte on tegutsenud pikka aega. Värskelt avatud organisatsioonidelt firmaväärtuse kohta teavet ei küsita, kuna seda pole veel moodustatud. Tagasiside vastaspoolelt Tagasiside peab olema kirjalik ja vorm on suvaline (vt näidist allpool). Veenduge, et ülevaade oleks kirjutatud vastaspoole kirjaplangile ja tema nimel, mitte teie ettevõttele.
Vastavalt sellele peab dokumendile alla kirjutama direktor ja kinnitama vastaspoole templi (1).
Plaanime edaspidi jätkata koostööd Jupiter LLC-ga ja lõpuks suurendada ostude mahtu. Kahtlemata väärib mainimist, et nimelt sõlmisime uusima 2016. aasta tarnelepingu 14. jaanuaril 2016 nr 45-P summas 9 miljonit rubla. Meie koostöö jooksul on Jupiter LLC end tõestanud usaldusväärse, vastutustundliku ja õigeaegselt oma kohustusi täitva vastaspoolena. tegevdirektor Alekseev D.A. Aleksejev Ülevaatuse kuupäev ei ole formaalne, vaid põhimõtteline nõue. Kujutage ette üht tõsiasja, et panga jaoks on ülioluline saada ajakohane teave, mitte, nagu enamik meist ütles, vana teave ettevõtte maine kohta. Ilma kuupäevata ei saa pankurid andmete asjakohasust kindlaks teha ja lõpuks võtavad nad seda arvesse.
Võttes arvesse selle dokumendi eesmärki, saame soovitada järgmise soovituskirja ülesehituse:
- Teave ülevaate esitaja kohta: nimi, TIN, PSRN, juriidiline aadress, kontaktandmed (teine võimalus on trükkida arvustuse tekst organisatsiooni kirjaplangile).
- Teave teema kohta, mille kohta ülevaade / soovituskiri esitatakse: nimi, TIN, PSRN, juriidiline aadress, kontaktandmed. Lisaks ei ole keelatud anda eraldi tunnuseid organisatsiooni juhile, tema asetäitjale või pearaamatupidajale.
- Faktide avaldus, mis võib iseloomustada ülevaataja ja auditeeritava vastaspoole vahelise suhte kvaliteeti.
Millist teavet pangad veel konto avamisel küsivad Teave Kust saada teavet ja kuidas seda täpsustada Allikas Teave selle kohta, kuidas organisatsioon plaanib arvelduskontot kasutada Pank võib küsida, mis eesmärgil kontot avatakse. Näiteks palub ta teil selgitada, kas organisatsioon kavatseb kontolt sularaha välja võtta, raha välismaale kanda ja ka seda, mis mahus kontotehinguid ettevõte plaanib. Pangal on õigus nõuda sellist teavet nii kauaaegselt kui ka uuelt ettevõttelt Määruse nr 262-P lisa 2 punkt 1.12 Teave ettevõtte konto peamiste vastaspoolte kohta. Teavet võib esitada mis tahes kujul, näiteks peamiste vastaspoolte registri kujul.
Seoses illegaalse tulu legaliseerimise vastu võitlemise meetmete karmistamisega olid pangad sunnitud suurendama uutele klientidele arvelduskonto avamiseks vajalike alusdokumentide paketti.
Enamikus finantsasutustes on üks kohustuslikud nõuded sai ettevõtte maine turul kinnitamise nõudeks. Selleks peate esitama hea tahte kirja. Sellel dokumendil ei ole rangelt reguleeritud vormi ja ettevõtete omanikel, eriti noortel organisatsioonidel, on ülevaate koostamisel sageli raskusi.
Mis on hea tahte kiri ja millal see tuleb esitada?
Enne uue kliendiga arvelduskonto avamise lepingu sõlmimist nõuavad pangad dokumentide paketti, mis kinnitab mitte ainult ettevõtte tegevuse seaduslikkust, vaid ka selle ärilist staatust turul.
Selle kinnitamiseks on vaja anda tagasisidet vastaspooltelt või krediidiasutustelt, kellega majandusüksus varem koostööd tegi. Aastaid turul tegutsenud ettevõtted peavad esitama selle kirja koos arvelduskonto avamise põhidokumentide paketiga.
Uued ettevõtted, kes on registreeritud vähem kui 3 kuud tagasi ja kellel pole veel õnnestunud ärikontakte ja sidemeid omandada, võivad panga äranägemisel jätta ülevaate andmata või ise kirjutada. Esimesel juhul viib pangatöötaja ülevaatuse läbi ilma mainet kinnitava dokumendita, kuid pärast panga kehtestatud tähtaja möödumist (igaüks erineval viisil) on klient kohustatud selle esitama.
Sellise dokumendi kliendilt nõudmise õiguslik alus
Kõik ettevõtete omanikud ei kiirusta ettevõtte mainet kinnitavat dokumenti esitama, viidates pankade omavolile ja selle nõude seadusliku aluse puudumisele.
Variäriga võitlemise meetmete karmistamiseks tegi keskpank 2015. aastal mitmeid muudatusi 2001. aasta seaduses nr 115-FZ. Muuhulgas töötati välja soovitused uute klientide tuvastamiseks pankadele. Samal ajal karmistati ka karistusi terrorismi rahastamise vastase võitluse seaduse 115-FZ nõuete eiramise eest. Korduvate rikkumiste korral võib krediidiasutuse tegevusloa ära võtta.
Selle seaduse 115-FZ alusel on pankadel õigus nõuda firmaväärtust kinnitavat kirja. Selline dokument aitab turvaosakonna töötajatel hinnata organisatsiooni dokumentide koostamise etapis ja välistada ettevõtted, kellel on turule negatiivne tagasiside, ja koorefirmad.
Kes koostab ja allkirjastab hea tahte ülevaate
Ettevõtted saavad tegutseda usaldusväärsuse tagajana partneritena, finants- ja krediidiorganisatsioonidena, kellega koos lepinguline suhe kui ka ettevõte ise.
Kõigepealt peate pöörduma partnerite poole sooviga kirjutada soovituskiri. Vastaspooled kirjutavad arvustuse vabas vormis ja kinnitavad selle direktori pitsati ja allkirjaga. Eelistatav oleks kirjutada kiri ettevõtte kirjaplangile, kui see on organisatsioonis olemas.
Lisaks saab antud juhul käendajana tegutseda pank, kellega ettevõttel olid või on tänaseni lepingulised suhted. Sel juhul kinnitab kirja juhataja. Sageli juhtub, et osapool keeldub soovituste kirjutamisest ajapuuduse, soovimatuse tõttu arhiveeritud lepinguid tõsta jne. Sel juhul saate arvustuse ise kirjutada ja partnerile kinnitamiseks esitada.
Kiri vastaspoolelt
Firmaväärtuse kirjal ei ole rangelt reguleeritud struktuuri. Pangad jätavad omanike otsustada, milliseid andmeid ettevõtte tegevuse kohta esitada. Seda teavet kontrollib turvateenistus, seega tasub organisatsiooni tegevuse kohta välja tuua kõige täpsemad faktid. Palun lisage oma arvustusse:
- kehtivad ja täidetud lepingud vastaspoolega, märkides nende lepingute ligikaudse summa (see on konfidentsiaalne teave, kuid keegi ei nõua kõike senti näidata);
- pretensioonide puudumine lepinguliste kohustuste täitmise kohta;
- edasised plaanid koostööks vastaspoolega.
Krediidiasutustel, kellega ettevõte on koostööd teinud, on tavaliselt juba kinnitatud firmaväärtuse tunnistuse vorm. Tavaliselt, see sisaldab teavet konto käibe ja vastaspoolte arvu kohta. Tagasiside saamiseks finantskorraldus saatke lihtsalt kirjalik taotlus.
Juriidilise isiku tunnused enda kohta
On olukordi, kus ettevõte ei suuda vastaspoolte kirja esitada. Põhjused võivad olla erinevad, vastaspoolte hulgas ei ole ettevõtteid, keda see pank teenindaks, või ettevõtted, kes võiksid soovitusi anda, on juba likvideeritud. Sel juhul läheb pank potentsiaalsete klientidega kohtuma ja on valmis vastu võtma organisatsiooni enda kirjutatud kirja. Sel juhul kirja tekstis põhimõttelisi erinevusi ei ole, see on koostatud kirjaplangil, peab olema kinnitatud direktori pitseriga ja allkirjaga.
Tekst peaks sisaldama kogu teavet ettevõtte tegevuse kohta, mida turvatöötajad saavad avatud teabeallikate kaudu kontrollida. Nimelt:
- usaldusväärsete vastaspoolte nimekiri;
- positiivne tagasiside ja ajakirjanduses avaldatud publikatsioonid ettevõtte kohta, kui neid on;
- kasumi kasv;
- maksude õigeaegne tasumine;
- töötajate arvu suurenemine;
- puudumine föderaalse maksuteenistuse mustades nimekirjades (seda saab kontrollida maksuteenistuse ametlikul veebisaidil).
Organisatsiooni enda koostatud soovituskirja saab dokumentide paketile lisada ka siis, kui vastaspooltelt on juba tagasisidet saadud. Selline dokument võib olla kasulik mitte ainult koostöös pankadega, vaid potentsiaalsete vastaspoolte jaoks on see suurepärane kinnitus organisatsiooni usaldusväärsuse kohta.
Kirja kohustuslikud andmed ja aegumiskuupäev
Soovituskirja vormi ei ole seadusandlikul tasandil heaks kiidetud. 15.10.2015 määruse nr 499-P lisa 2 punktis 2.8 on kirjas, et teave klientide ärilise maine kohta esitatakse mis tahes kujul.
Pank jätab kirjasse lisatava teabe kindlaksmääramise ettevõtte enda otsustada. Aga õigem oleks mainida:
- Teave partneri kohta: täielik ja lühendatud juriidiline nimi, TIN, KPP, PSRN, juriidiline aadress, esindaja kontaktandmed - täisnimi, ametikoht, telefoninumber. Mõnel juhul saate täpsustada direktori asetäitja või muu volitatud isiku andmeid.
- Sama täielik teave organisatsiooni kohta, mille kohta see ülevaade on kirjutatud.
- Dokumendi kuupäev. Dateerimata arvustust tõenäoliselt edasiseks kaalumiseks ei võeta. Mida asjakohasem on esitatud teave, seda tõenäolisem on, et pank teeb koostöö osas positiivse otsuse.
- Iseloomulik ärisuhted vastaspoolte vahel, mida kinnitavad tegelikud andmed: koostöö periood, lepingute loetelu, lepingute summad, pretensioonide puudumine lepinguliste kohustuste täitmise kohta, üldhinnang ettevõttele kui partnerile ja edasised koostööplaanid.
- Kõik muud faktid, mis iseloomustavad organisatsiooni kui usaldusväärset.
- Järeldus ülaltoodust: soovitus edasiseks koostööks.
- Kirja kinnitamine ettevõtte juhi pitseriga ja allkirjaga.
Koostamise funktsioonid
Nagu iga ametlik dokument, on firmaväärtuse kirjal mitmeid funktsioone ja kujundusnõudeid.
Ülevaade on kirjutatud ühes eksemplaris ettevõtte kirjaplangile. Kui see on sihilikult üle antud, saate teha teise koopia, et märkida pangatöötaja vastuvõtmisel. Nii on vaidluse korral lihtsam tõendada, et nõutav dokument esitati.
Ettevõtte tegevuse ülevaate koostamise lihtsustamiseks kasutatakse väljatöötatud kontrollnimekirja kontrollimiseks:
- kujundamisel kasutati ainult standardseid fonte, capslocki polnud, lõigud eraldatakse intervallidega;
- esitluse neutraalne ja viisakas toon;
- ärikeel, ilma kõnekeelsete sõnade ja fraaside kasutamiseta, kuid samal ajal ilma keeruka terminoloogiata;
- objektiivsus, teksti emotsionaalse värvingu puudumine;
- lühidus, liigsete detailide tagasilükkamine;
- kirja tekst on jagatud ligikaudu 8-realisteks lõikudeks, millest igaüks kannab endas 1 konkreetset mõtet.
Need nõuded on oma olemuselt soovituslikud, kuid kirja tekstis olevate vigade parandamiseks tasub kulutada pool tundi lisa, et mitte anda panga turvateenistusele põhjust formaalsetel põhjustel positiivse otsuse tegemise võimalust vähendada.
Dokumendi eesmärk
Ettevõtte maineülevaate peamine eesmärk on kinnitada teavet ettevõtte, selle staatuse ja positsiooni kohta turul. Andke pangandusturvateenusele teatud garantiid, et koostöö ettevõttega on kasulik mõlemale poolele ega tekita edaspidi ebamugavusi.
Kuigi osapoolte viide ei anna 100% garantiid edukaks suhtlemiseks, võimaldab selle olemasolu pankadel kliendiga koostöö tegemisel riske vähendada ning ettevõtetel sõlmida lepingut ja saada laenuraha edasiseks äriarendamiseks.
Ülevaatusele allakirjutanud isiku vastutus
Partneri ärilise maine hindamine on subjektiivne ega kanna allakirjutanu jaoks juriidilist vastutust. 
Ebausaldusväärse partneri eest käendades võib ettevõte aga seada ohtu enda suhte pangaga.
Kui ettevõte, mis oli ette nähtud positiivne tagasiside pangakliendilt, satub laenu rikkujate nimekirja või sunniviisiliselt sulgeb konto 2001. aasta seaduse 115-FZ soovitusel, siis langeb vari ka ülevaate esitanud organisatsioonile.
On võimalus, et turvalisus finantseerimisasutus suurendab kontrolli ja teeb pärast juhtunut täiendavaid kontrolle või ei arvesta hooletu kliendi arvamust teiste kandidaatide kohta.
Arbitraaž praktika
Juriidilise isiku maine küsimustes on kohtupraktikas palju olukordi, kus hageja taotleb finantseerimisasutusele kohustust eemaldada organisatsioon klientide mustast nimekirjast või eemaldada teave võlgade kohta võlgnike registrist. Selline teave avaldab sageli negatiivset mõju ettevõtte suhetele teiste krediidiasutustega.
Kohtupraktika üksikasjalikuma ja üksikasjalikuma uurimisega saab selgeks, et kohus asub enamasti seaduse 115-FZ nõuete täitmisega seotud küsimustes krediidiasutuse poolele. Selle suurepäraseks näiteks võib olla kohtuasi Unicredit Bank JSC vastu nõudega eemaldada vabadest allikatest ja mustadest nimekirjadest teave, millel on negatiivne mõju ettevõtja mainele ja staatusele turul. ülemkohus Venemaa Föderatsioon(9. jaanuari 2018. aasta otsus N 305-ES17-19519) jättis selle nõude rahuldamata.
Küll aga juba aprillis 2018 Tšeljabinski oblastis (18 AAC kuupäevaga 04.02.2018). Arbitraažikohus otsustas pank avada arvelduskonto kliendile, kes oli varem seaduse 115-FZ alusel klientide "mustas" nimekirjas. See seni üksikjuhtum näitab, et pangandussüsteemi suhtumine väljakujunenud variäriga võitlemise meetoditesse hakkab muutuma.
Praktilisi nõuandeid ja "lõkse" protsessi interaktsiooni äriüksuse ja finants institutsioonid kirjeldatud allolevas loos.
