Stražnji ured. Back office - što je to? Što radi u back officeu banke? Srednji ured u funkciji banke

Što je back office: podrijetlo i objašnjenje pojma + 3 razloga zašto ga vaša tvrtka treba + primjeri back office poslova u 3 poslovna područja + 2 vrste računalni programi back-office + 3 problema koje rješavaju.

Mnoge strane riječi u ruskom jeziku postale su definicija određenog područja djelovanja. Početkom 2000-ih u poslovnoj industriji pojavio se koncept back officea.

Tijekom godina pojam se počeo koristiti u prodaji, u financijskim institucijama, kao i na tržištu vrijedni papiri.

Što je back office i koju ulogu ima moderno poslovanje naučit ćete iz ovog članka.

1. Objašnjenje pojma "back office"

Ovaj izraz došao je na ruski s engleskog - "back-office" (što se doslovno može prevesti kao "back-office"). Danas je njegovo značenje malo nejasno, zbog činjenice da pozadinske jedinice imaju mnoga područja djelovanja koja se međusobno radikalno razlikuju.

Back office je odjel u tvrtki čija je zadaća formalizirati, registrirati i evidentirati transakcije vezane uz financije tvrtke.

Uz ovaj, postoji još jedan, ne manje važan odjel, koji se zove front office. Što je to? Zadaća front officea je sklapanje poslova i privlačenje novih partnera, klijenata koji utječu na financijsko stanje i razvoj tvrtke.

Pozadinski ured uključuje sljedeće odjele:

• računovodstvo,
• Kadrovska služba,
• administracija tvrtke,
• servis podrške, analitika,
• statistika, itd.

Zapravo, bavi se svim upravnim poslovima.

Front office je pak osoblje menadžera koji sa svoje strane privlače nove partnere u tvrtku.

2. Kako se pojavila takva stvar kao back office?

Povijest nastanka tako popularnog pojma u poslovanju potječe iz uobičajenog rasporeda zgrada.

Sve građevine velike tvrtke izgrađeno po istom planu...

Prvo je bio prednji ured.- prednja strana zgrade. Bilo je potrebno kako bi klijent ili posjetitelj mogao lako pronaći pravi odjel ili određenog zaposlenika. Ova soba je imala skupe popravke, jer je to "lice" tvrtke. Zaposlenici moraju uvijek biti dobro odjeveni, pristojno se ponašati prema kupcima itd.

Drugi dio zgrade zvao se back office. Svi proizvodni i administrativni poslovi odvijali su se na ovom području. Budući da posjetitelji nikada nisu bili ovdje, obnova, rasvjeta, interijer nisu bili prezentirani.

Ako u prednjem uredu zaposlenici posvećuju veliku pozornost izgled, tada je glavna uloga bila u pozadini profesionalna kvaliteta osoblje tvrtke.

Odvajanje rasporeda zgrada postalo je globalni izraz za dva odjela svake tvrtke. Front office je svijetla slika koja privlači kupce. Back office je razvojni odjel tvrtke koji prati sve procese.

3. Zašto vaša tvrtka treba back office?

Direktori start-up tvrtki suočeni su s pitanjem treba li im takva podjela uopće.

Njegovo stvaranje u nova firma ili čak u dugotrajnom važnom iz 3 glavna razloga:

Ugled firme.

Danas postoji velika konkurencija u bilo kojem području djelovanja. Zaposlenici pozadinskog ureda svakodnevno svojim djelovanjem održavaju ugled tvrtke.

Na primjer, stručnjaci odjela za analitiku i statistiku svakodnevno vrše pogrešne proračune kako bi poboljšali rad organizacije.

Administrativni odjel tvrtke konstantno brine da svatko svoj posao obavlja kvalitetno i što je brže moguće.

Povećanje dobiti.

Naravno, službenici u prednjem uredu privlače nove klijente, ali bez računovodstvene podrške bilo koje operacije s novcem mogu povećati prihod ili, naprotiv, smanjiti ga.

Štoviše, upravo u back-office odjelu zaposlenici razvijaju nove razvojne planove, koji u budućnosti mogu značajno povećati dobit.

Odgovornost za rizike u novim transakcijama.

Rad voditelja front officea temelji se na traženju velikog kupca. Istovremeno, bez pogrešnih procjena svih koristi i mogućih rizika od transakcije pozadinskih radnika, ugovor neće biti sklopljen.

Ova faza je najodgovornija, jer o njoj ovisi hoće li tvrtka ostvariti dobit ili gubitak.

4. Zadaci pozadinskog ureda u 3 različita područja djelovanja

Iako je tumačenje pojma isto za bilo koji poslovni sektor, u praksi u različitim područjima aktivnosti radnici obavljaju zadatke koji su različiti.

3 primjera za što je točno zadužen back office u različitim područjima:

U financijska institucija ova jedinica je operativno-računovodstveni odjel koji je odgovoran za rad cijele organizacije. Stručnjaci veliku pozornost posvećuju kreditnom poslovanju.

Također na njihovim plećima leži odgovornost za poslove vezane uz vrijednosne papire, rad računovodstva, kontrolu imovine i obveza banke.

Trgovina i prodaja.

U području trgovine i marketinga odjel je odgovoran i kontrolira sve financijske transakcije, pristizanje robe, njezinu prodaju, prodaju, kretanje, otpis stanja, povrat nedostataka, procjenu i studiju. trgovačko tržište, kupnja opreme, prostora za prodaju proizvoda i dr.

Za radnike na terenu Ugostiteljstvo sav rad odjela vezan je uz tekuće poslovanje. Back-office preuzima odgovornost za sastavljanje financijskog izvješća, vođenje evidencije o proizvodima, kontrolu kvalitete i pripreme jela za kupce te zapošljavanje osoblja.

5. Odgovornosti pozadinskog djelatnika

U ovom odjelu ima mnogo stručnjaka i svaki od njih ima svoj zadatak. Moguće je da nova poduzeća imaju malo zaposlenika, ponekad ih može biti samo 5-10. Stoga moramo tražiti univerzalnog radnika, stručnjaka koji može biti odgovoran za nekoliko procesa odjednom.

Ako ste baš u takvoj situaciji, morate shvatiti koje će dužnosti osoba iz pozadinske jedinice morati obavljati.

Glavne odgovornosti ove jedinice uključuju:

1. Registracija i registracija transakcije.
2. Sklapanje ugovora vezanih uz kupnju ili prodaju robe.
3. Operacije prijenosa vlasništva s prodavatelja na kupca.
4. Kontrola za financijski tokovi tvrtke.

Gotovo sva odgovornost za prosperitet tvrtke leži na plećima pozadinskih radnika. Najmanje pogreške u pogrešnim proračunima financijskih transakcija i organizacijskim problemima mogu dovesti do gubitaka ili čak.

6. Je li moguće back office odjel zamijeniti programom?

U dvorištu, kako god se govorilo, 21. stoljeće je vrijeme kada je većina procesa automatizirana (ili barem tome teži). Ova sudbina nije zaobišla pododjeljak za back office.

Back-office je računalni program koji kontrolira i izvršava tehnološke procese tvrtke vezane uz prodaju, financije, računovodstvo itd.

Mnogi direktori kupuju ove programe kako bi uštedjeli novac na plaćama administrativnog osoblja.

Postoje 2 vrste back-officea za PC:

Evo, na primjer, programa "Compact", koji je namijenjen trgovini. Baza podataka sadrži sve podatke o radu trgovačka mreža. Za korištenje su dovoljne 2-3 osobe koje će samo kontrolirati rad i unositi nove podatke.

Stoga je takve probleme moguće riješiti mnogo brže:

Brza korisnička služba i sklapanje novih poslova.

Program automatski pravi pogrešne proračune, utvrđuje moguće rizike, dobit, gubitak itd. U tom slučaju ne može biti a priori pogreške ako su svi podaci ispravno uneseni u program.

Automatsko računovodstvo i kontrola poduzeća.

Kada tvrtka dobije podatke o financijsko stanje i statistike o učinku svih odjela, to doprinosi maksimalnoj kontroli aktivnosti tvrtke iznutra.

Ove informacije su potrebne kako bi menadžment mogao kontrolirati sve procese, proučiti nedostatke i otkloniti ih na vrijeme.

Analiza suradnje s kupcima i partnerima.

Praćenje ovih informacija pomoći će u poboljšanju marketinška strategija poduzeća.

Iz ovog članka naučili ste što je back office, kao i o postojanju računalnih programa koji mogu zamijeniti cijeli odjel sa živim zaposlenicima. Program ubrzava mnoge organizacijske procese.

Pregled rada s takvim važan element, Kako

back office tvrtke - u sljedećem videu:

To je, naravno, veliki plus za rad tvrtke, ali tada neće biti potrebe za nekim stručnjacima i ljudi će morati biti lišeni posla. Osim toga, uza svu svoju točnost, strojevi još nisu u stanju u mnogočemu nadmašiti ljude.

Koristan članak? Ne propustite nove!
Unesite svoju e-mail adresu i primajte nove članke poštom

• U kojoj banci otvoriti tekući račun: TOP-5 institucija
• Kako otvoriti McDonald's: prednosti i prednosti franšize
• Je li IP pravna osoba: pojašnjenje

"Avankor: Srednji ured"– rješenje omogućuje kontrolu na dnevnoj bazi ključni pokazatelji aktivnosti organizacije na financijskim i burzovnim tržištima.
Sustav automatizira sve potrebne funkcije koje obavlja Middle Office, komunicira s modulima Avankor: Trust Management i Avankor: Mutual Funds. Sustav je razvijen na platformi 1C:Enterprise 8, arhitektura "Client-Server", podržan je tanki klijent.

Ključni ciljevi:

• Osiguravanje odvojenog upravljačkog računovodstva od računovodstva financijska ulaganja fond;
• Prikupljanje i obrada primarnih podataka;
• Korištenje fleksibilnog konstruktora za pripremu izvješća od strane korisnika;
• Praćenje učinkovitosti aktivnosti na financijskim tržištima;
• Kontrola ograničenja i utvrđenih limita financijskih ulaganja.

Shema interakcije sustava

Opis strujnog kruga:

1. Podaci o transakcijama i poslovanju na tržištu nekretnina.
2. Informacije o transakcijama na tržištu.
Brokerski podaci i OTC trgovanja. Informacije o cijenama i NSI
3. Podaci o otvorenim računima, depozitima, MNO transakcijama.
4. Prijevod primarnih podataka u MIDL.
5. Izvještavanje klijenata

Obavljene funkcije:

Avankor PIF:
1. Računovodstvo za dioničare;
2. Računovodstveni poslovi;
3. Izvještavanje za klijente.

Avancor DU:
1. Obrada tržišnih podataka;
2. Računovodstvo;
3. Učitavanje i pohranjivanje NSI;
4. Izrada izvješća za klijente.

Avancor MIDL:
1. Naknadna kontrola granica;
2. Ocjena učinkovitosti ulaganja;
3. Upravljačko računovodstvo;
4. Interno računovodstvo.

Imenici imovine

U sustavu se mogu koristiti sljedeće vrste imovine:

• dionice i obveznice;
• investicijski udjeli;
• depozitarne potvrde;
• potvrde o sudjelovanju hipoteke;
• budućnosti i opcije;
• strukturni proizvodi;
• objekti nekretnina;
• zahtjevi i obveze;
• računi za namirenje, depozitni računi, brokerski računi, uklj. u stranoj valuti.

Detaljne informacije o izdanju dostupne su za svako sredstvo u imeniku.

Dostupni detalji o imovini:

• UNUTRA JE;
• reg. broj;
• nominalna vrijednost i broj vrijednosnih papira u emisiji;
• industrija izdavatelja;
• burze na kojima je vrijednosni papir prošao postupak uvrštenja;
• novčani tokovi na "tijelu" obveznice i kupona;
• informacije o osnovnoj imovini za strukturirane proizvode;
• specifikacije za terminske ugovore;

Moguće je automatsko popunjavanje podataka korištenjem različitih servisa za pružanje informacija.

Konfiguracija može primati i pohranjivati ​​podatke o korporativnim događajima (zadane obveze, ponude, reorganizacije, AGM, itd.)

Popis glavnihbavi se ioperacije:

• Transakcije na tržištima dionica, valutama i terminskim tržištima;
• Otplata, uključujući djelomičnu i prijevremenu (vrijednosti, depozita, MNO transakcije);
• Plaćanje transakcijskih troškova;
• Primitak, raspolaganje i prijenos između novčanih računa;
• Konverzija emisija vrijednosnih papira;
• REPO transakcije;
• Kliring (prijem/otpis varijacijske marže);
• Odraz zahtjeva i obveza;

Netržišnooperacije:

• Deponiranje/povlačenje imovine na daljinsko upravljanje, prijenos između portfelja imovine;
• Preuzmite ponude, tečajeve i korporativna događanja;
• Izračun fer i amortiziranog troška imovine;
• Unos početnih stanja u sustav.

Predviđanje transakcija

Moguće je pokrenuti predviđenu transakciju/operaciju s imovinom.

Istodobno se izračunavaju analitički pokazatelji (uključujući amortizirane troškove) za predviđeno razdoblje, uzimajući u obzir unesene prognozirane vrijednosti i očekivane tokove depozita i obveznica.

Cijene imovine

Sustav nudi konstruktor algoritama za određivanje fer cijena.

Postoji mogućnost algoritmizacije složenih pristupa određivanju fer cijena.

Ugrađeni obrasci za izvješćivanje predstavljeni su širokim rasponom:

• Investicijski pokazatelji portfelja;
• Izvješće o radu;
• Raspored plaćanja;
• Proračun rentabilnosti MWR i TWR metodama;
• Izvješće o uspješnosti upravljanja portfeljem;
• itd.

Upravljanje rizicima

Fleksibilno postavljanje limita za kontrolu ograničenja strukture investicijskog portfelja.

Ključne parametre ograničenja konfigurira korisnik u skladu sa zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije,

odnosno u skladu sa zahtjevima sustava upravljanja rizicima koji je na snazi ​​u organizaciji.

Sl. 1 Struktura portfelja

sl.2 Provjera ograničenja portfelja

Integracijasa uslugamaInterfax

Sustav vam omogućuje automatsko primanje regulatornih i referentnih informacija (sigurnosne kartice, kotacije dionica, ocjene izdavatelja i vrijednosnih papira itd.) od usluge RU DATA i MICEX.

Istovar za testove otpornosti na stres Banke Rusije

Sustav vam omogućuje učitavanje podataka u bilo kojem formatu pomoću fleksibilnog dizajnera obrazaca za izvješćivanje.

administracija

Razmjena podataka odvija se potpuno automatski u pozadini prema unaprijed određenom rasporedu.

Informiranje o prisutnosti kvarova u razmjeni podataka slanjem e-pošte.

Implementirana standardna pravila razmjene između sustava.

Fleksibilno razlikovanje korisničkih prava pristupa objektima na razini zapisa.

Kako bi se eliminirale informacije između front i back officea, u svjetskim bankama 90-ih godina prošlog stoljeća pojavili su se srednji uredi. U Rusiji samo rijetki imaju takvu organizacijsku strukturu do danas.

Prije dvije ili tri godine u većini velikih ruskih banaka dominirala je pojednostavljena struktura: prednji i stražnji uredi. Ali u posljednje vrijeme sve se više čuje tajanstveni izraz "srednji ured". Tajanstven jer jednostavan prijevod naziva ne daje uvijek potpuno razumijevanje zadaća ove jedinice. Danas su srednji uredi u vodećim svjetskim bankama odjeli koji moraju provoditi nezavisnu procjenu portfelja banke, pratiti poštivanje raznih limita i pripremati dnevnu aktualnost za menadžere rizika.

U Rusiji su donedavno funkcije srednjeg ureda bile "razmazane" između zaposlenika frontalnih i stražnjih ureda. "Naše "srednje" banke u bankama počele su se pojavljivati ​​s prijelazom s formalnih struktura upravljanja rizicima stvorenih da zadovolje zahtjeve nadzornih tijela na centralizirane strukture koje upravljaju rizicima u skladu s međunarodnim standardima", kaže Semyon Alperin, zamjenik voditelja odjela za ograničenja i pozicije Prom-Svyazbank.

Česta neusklađenost između dužnosti koje obavljaju standardni “back office” i “front office” dovela je do brojnih sukoba na temu: “Ja, i trebao bih trgovati, a ne unositi “karte” u sustav” ili “back office” “obrađuje” gotove transakcije, ali ih ne unosi u vlastiti sustav. Ovakve nesuglasice dovele su do logičnog i neizbježnog nastanka nove podjele - srednjeg ureda.

Danas u ruskim bankama srednji ured najčešće obavlja dvije funkcije: kontrolu poslova komercijalnog kreditiranja i kontrolu poslovanja na financijskim tržištima. Sredina se od back officea razlikuje po generalizaciji podataka i širem viđenju slike strukture obveza i imovine banke.

Povećanje prometa na financijskim tržištima i iskustvo koje su bankari stekli kao rezultat prvih ozbiljnih bankovnih kriza, posebno kao posljedica događaja iz 1998. godine, igrali su ulogu u organizaciji srednjih ureda u nekim ruskim bankama. Nastali gubici i stečaj niza banaka natjerali su nas na razmišljanje o upravljanju rizicima i uvođenju organizacijska struktura takva podjela kao što je upravljanje rizicima, prema kojoj je prije bio prilično hladan stav. U mnogim bankama analitičari rizika načelno nisu postojali. Pojavom odjela odgovornih za analize i prognoze u bankama, postalo je potrebno kontrolirati ograničenja koja postavlja upravljanje rizicima na veličinu kreditnog i tržišnog rizika.

"U velikom broju banaka odlučeno je odvojiti kontrolne funkcije u zasebnu strukturu, budući da je upravljanje rizicima (RM) još uvijek analitički odjel", kaže Igor Shiyanov, voditelj odjela za kontrolu limita i pozicija u Alfa-Bank. BO. - Kao rezultat toga, pojavio se srednji ured, koji je odgovoran za praćenje izvršenja naloga za upravljanje rizicima od strane trgovaca, kao i za formiranje pozicionog izvješćivanja. Možemo reći da RM upravlja rizicima uz pomoć srednjeg ureda. S obzirom da bi srednji ured u idealnom slučaju trebao kontrolirati limite na svim tržištima na kojima je prisutan, onda je u ovoj diviziji prikazan sažetak svih pozicija banke, kao i trenutni financijski rezultat, koji je s vremenom postao koristan ne samo za upravljanje rizicima, već i za top menadžere banke.

Naziv odjela - srednji ured - u potpunosti odražava njegovu bit: to više nije front office, ali još nije back office ili računovodstvo. Točno je u sredini, kao što ime govori. Na primjer, trgovac (front office) sklopi posao za kupnju vrijednosnih papira, Middle office to mora unijeti u sustav, Back Office mora platiti, računovodstvo mora napraviti financijska izvješća. Ili druga opcija: front office je pristao izdati zajam klijentu, back office prenosi novac, a osnova za prijenos je ugovor i to je sve popratne isprave- priprema srednji ured.

“Najnaprednije banke i tvrtke stvorile su svoje srednje urede na temelju zapadnih iskustava”, kaže Irina Fedorova, voditeljica operacija u Renaissance Investment Managementu. - U oba slučaja radi se o pododjelu koji obavlja pomoćnu funkciju u obradi prometa. Kod “strukturnih” transakcija srednji ured sudjeluje u njihovom razvoju, pravilnom izvršenju i naknadnoj kontroli, a ako se provode standardne transakcije, “sredina” ispisuje “tikete”, unosi transakcije u sustav i kontrolira naknadno izvršenje.

Postoje i drugi pristupi funkcionalnosti srednjeg ureda u još uvijek nepotpuno formiranoj ruskoj praksi. Budući da je ova podjela rijetka u strukturi banaka, njena definicija ostaje nejasna. Osim funkcija izravne kontrole, "sredini" se često povjeravaju različiti sporedni zadaci: od prodajnih funkcija do odjela odgovornog za ili razvoj regulatornog okvira.

Ili ga možda ne treba izdvajati?

Svjetska praksa, nadređena ruskoj stvarnosti, često izaziva pitanja i sumnje. Dakle, što se tiče srednjih ureda, značajan dio bankarske zajednice razmišljao je: isplati li se odvojiti ovu komponentu u potpuno odvojenu strukturu?

Potreba za ovim razlikovanjem može se opravdati time konkretan primjer investicijska banka: prednji ured zaključuje transakcije, njegovi stručnjaci rade s konceptima kao što su "pozicija", "sigurnost", "trenutni financijski rezultat". Pozadinski ured radi s konceptima "posao", "potvrda", "registracija", "". Pritom front office, odnosno trgovce, limiti malo zanimaju. Ako računaju na rizike, rade to samo za sebe, razmatraju svoj potencijal. Trgovci ni na koji način ne koordiniraju transakcije jedni s drugima, a ako pojedinačno portfelj svakog trgovca može biti prilično diverzificiran, onda kada se portfelj banke promatra u agregatu, može se ispostaviti da su trgovci zajedno kupili hrpu dionica Gazproma.

Središnji ured je taj koji bi trebao zbrojiti ove portfelje i pogledati koncentraciju određenih dionica ili obveznica te izračunati limite za cjelinu. I to trebate učiniti u trenutnom načinu rada. Istu pozadinu ne zanima zašto su kupljeni po određenoj kotaciji, ona se bavi samo izvršenjem transakcija. Tako ispada da između trgovca koji misli na svoju korist i back officea koji misli samo na registraciju treba postojati srednji ured koji će koordinirati njihove aktivnosti.

Srednji ured je neophodan kao organizacijska komponenta, neovisna struktura koja nema veze s poslovanjem i ne zanima je financijski rezultat. Ovo je namjenska, izolirana "hladna glava", koja provodi struju unutarnja kontrola.

Pritom neovisno ne znači odvojeno od drugih. Naprotiv, srednji ured je poveznica, njegova važna funkcija je optimizirati interakciju između odjela banke, komunikaciju sa svim odjelima. Ovo je osobito važno kod provođenja složenih "strukturnih" transakcija. Funkcije tekućeg praćenja i kontrole delegirane su središnjem uredu, u određenoj mjeri ispada da je srednji ured prisiljen racionalizirati aktivnosti banke.

Prisutnost velikog osoblja bankovnih zaposlenika ponekad dovodi do poteškoća za trgovce, ne znaju kojem zaposleniku "leđa", depozita, računovodstvenog odjela obratiti se ako imaju pitanja. Stoga, kako bi uštedjeli vrijeme, trgovci radije rješavaju sva pitanja vezana uz svoje poslovanje kontaktiranjem zaposlenika srednjeg ureda. Postoji i veza u suprotnom smjeru. To nameće određene obveze na kvalifikacije "srednjih" zaposlenika, koji moraju rješavati različite zadatke.

Srednji ured potreban je samo velikim bankama

Nemaju sve banke potrebu za organiziranjem srednjeg ureda. U ruskoj praksi srednji ured se uglavnom nalazi u bankama sa stranim kapitalom, gdje upravljanje provode zapadni menadžeri, ili u bankama koje široko koriste zapadna iskustva. Gotovo uvijek u strukturi investicijskih društava prisutan je srednji ured. U malim bankama ova je funkcija raspoređena između prednjih i stražnjih ureda, ali su potrebni srednji i posebno veliki.

"Najčešće od ostalih takve strukture stvaraju investicijske i univerzalne banke", primjećuje Igor Shiyanov (Alfa-Bank). - Prisutnost srednjeg ureda u banci koja se uglavnom bavi kreditiranjem je egzotika. Mislim da u Rusiji broj banaka s odjelima srednjeg ureda u svojoj strukturi ne prelazi 5%.

Ako govorimo o opsegu poslovanja, tada srednji ured treba uglavnom samo velikim bankama, bankama s jakom investicijskom komponentom ili bankama s velikim prometom na financijskim tržištima. U tom slučaju preporučljivo je rasporediti zaposlenike odgovorne za kontrolu limita u posebnu jedinicu. Osim toga, samo velika banka može priuštiti troškovi poslovanja za održavanje dodatno osoblje i kupnju posebnog softvera. Srednji ured obično se pojavljuje u fazi rasta ili širenja poslovanja tvrtke. A ako banka nije ravnodušna prema kvaliteti usluge klijentima i želi izbjeći zabunu u radu front i back officea, tada srednji ured postaje neophodna karika. Neki stručnjaci smatraju da je srednji ured neophodan za prvih dvadeset ruskih banaka, dok se u drugim slučajevima ova struktura ne može nazvati raširenom ili potrebnom. U maloj banci koja dva puta tjedno trguje mjenicama, četiri dionicama i pet obveznicama i izdaje nekoliko zajmova, zaposlenik druge specijalnosti: pozadinskog ureda ili upravljanja rizikom može obraditi malu količinu podataka. Oni se lako mogu nositi sa svim zadacima, još će biti vremena za dovršetak transakcija.

Svaki bankar želi znati gdje se nalazi srednji ured

"Ako imate dobar IT sustav, lokacija srednjeg ureda uopće nije bitna, budući da vam omogućuje potpunu komunikaciju između frontalnih i stražnjih ureda", kaže Semyon Alperin (Promsvyazbank). - Ali u praksi se najčešće srednji ured nalazi uz stražnji ured. Organizacijski, srednji ured je dio operativnog odjela ili odjela za upravljanje rizicima. U Promsvyazbanku je uključen u blok Financije i rizici, odnosno odnosi se na upravljanje rizicima.

Do sada nije postojao jednoznačan pristup pitanju kojem odjelu pripada srednji ured, sve ovisi o pretežnoj prirodi njegovih aktivnosti. Ako središnji ured fizički ne "sjedi" na području prednjeg ureda, tada ga klijenti u pravilu ne bi trebali posjećivati. Ponekad srednji zaposlenici komuniciraju izravno s kupcima, no to je prije iznimka nego pravilo. Unatoč činjenici da „srednja“ funkcionalnost ne omogućuje izravnu komunikaciju s ljudima, to ne isključuje interakciju s drugim ugovornim stranama koristeći različite načine komunikacije.

Ali ako srednji ured praktički ne treba posebnu prostoriju, onda su njegove tehnologije i oprema vrlo specifične i neovisne. Zbog specifičnosti svog posla zaposlenici srednjeg ureda moraju imati pristup visoka razina informacijskim sustavima banke, omogućujući im dobivanje bilo kakvih informacija o transakcijama koje podliježu kontroli, bazi ugovornih strana, kotacijama itd. Uz normalnu organizaciju tehnološki proces kontrola se provodi automatski, au iznimnim slučajevima u proces autorizacije transakcija intervenira djelatnik srednjeg ureda.

Stoga je za srednji ured potreban specijalizirani softver koji mu omogućuje pokrivanje svih tržišta na kojima banka posluje. To je zbog činjenice da često front-office i back-office sustavi ne dopuštaju dobivanje svih potrebnih informacija u dovoljnoj količini iu potrebnom formatu. U isto vrijeme, sustav u arhitekturi trebao bi zauzeti srednji položaj između front-officea i back-officea softver i ne dopustiti obrtima koji nisu prošli kontrolu ograničenja da dođu do pozadinskog ureda na daljnju obradu.

Zanimljivo je stajalište nekih stručnjaka koji smatraju da se sam naziv “middle office” mogao pojaviti upravo među programerima IT rješenja za upravljanje rizicima. Upravo su oni mogli podijeliti rješenja na tri razine: tehnologije za provođenje transakcija pripisati rješenjima za front office, za srednji ured - za kontrolu limita i rizika, i za back office - za obradu transakcija. Prema hipotezi, takva je podjela bila prirodna i stoga se lako ukorijenila.

Cezari bankarskog svijeta

Zaposlenici srednjeg ureda u svom su radu uvijek negdje u sredini, na raskrižju nekakvog “sukoba interesa” između front i back officea. „Zadaci koje srednji zaposlenici moraju riješiti su pronaći kompromis i prihvatljivo rješenje za „ispred“, „straga“ i klijenta u isto vrijeme, - otkriva specifičnosti posla Irina Fedorova (Renaissance Investment Management). - Pritom se poštuju interesi tvrtke i zakon. Dakle, ako front-office zaposlenik zna trgovati u RTS sustavu, a back-office zaposlenik može biti uski stručnjak za određeno područje, na primjer, zna prenositi vrijednosne papire u depozitoriju, onda “srednji” zaposlenik bi trebao biti svestraniji. Treba mu najmanje u općim crtama znati cijeli ciklus prolaska pojedine operacije, od trenutka zaključenja do obračuna poreza na dobivenu dobit. Inače neće moći učinkovito koordinirati proces.”

Osim toga, kako bi obavljao kontrolne funkcije, zaposlenik srednjeg ureda mora razumjeti karakteristike front officea dovoljno detaljno kako bi mogao govoriti istim jezikom s trgovcima. Naravno, dužan je razumjeti algoritme za izračunavanje pozicija, koje u različiti tipovi transakcije se definiraju na različite načine. Istodobno, stručnjak mora barem minimalni volumen razumjeti specifičnosti rada pozadinskog ureda i depozitara, budući da pitanja o transakcijama mogu proizaći i od predstavnika ovih odjela banke. U nedostatku savršenog informatičkog sustava u banci koji omogućuje generiranje detaljnih i konsolidiranih izvješća, pred zaposlenike se postavljaju dodatni zahtjevi za rad s velikim nizovima podataka. Često rade u srednjim uredima bivši analitičari i trgovci.

“Za zaposlenika srednjeg ureda važne su i osobne kvalitete: izdržljivost, koncentracija, komunikacijske vještine”, nastavlja popis zahtjeva Alexey Kuzmin, voditelj srednjeg ureda IC FINAM-a. – Tijekom dana morate puno komunicirati s kupcima, i to dosta stresno. Na primjer, ako pričamo o prisilnom zatvaranju pozicije kada na brokerskom računu nema dovoljno sredstava.

Budući da zaposlenici srednjeg ureda rade s različitim automatskim informacijskim sustavima, moraju poznavati ne samo bankarske proizvode, već i razumjeti programiranje, poznavati SQL jezik i znati raditi s bazama podataka.

Uz određenu organizaciju, srednji ured ne treba samo univerzalne sveznajuće zaposlenike, već i jednostavne "vrijedne radnike". Na primjer, u jednom od ruskih srednjih ureda postoje zaposlenici koji obavljaju funkcije pomoćnika trgovca. Traderi im daju informacije o transakcijama koje obavljaju u vanjskim sustavima, a pomoćnici unose transakcije sa svim parametrima u računovodstveni sustav banke, gdje se pak kontroliraju limiti. Lijepo je mehanički rad, ali se može odnositi i na srednji ured.

Sergej Rybin,
Zamjenik predsjednika uprave Stroycredit banke:

Srednji ured podržava nestandardne usluge

Dok se širi linija proizvoda sve više i više kreditnih institucija stvaraju punopravne srednje urede. Potrebu za njima prvenstveno imaju banke koje aktivno nude usluge koje nisu u potpunosti standardizirane. Promocija takvih proizvoda uključuje aktivnu interakciju s klijentom kako bi se točno utvrdile njegove potrebe i analizirala kreditna sposobnost. U nekim slučajevima postaje potrebno dostaviti dodatne dokumente i izvješća. Na djelatnicima srednjih ureda je da takve probleme uspješno riješe. Često su odgovorni i za analizu rizika. U Stroycredit banci glavne aktivnosti srednjeg ureda su aktivan rad s klijentima koje privlači front office, podrška transakcijama i analiza rizika.

Maksim Markov,
Voditelj Odjela financijskih institucija Globex banke:

Srednji ured je odjel računovodstva riznice

Zapravo, središnji ured je računovodstveni odjel riznice. Kao što znate, jedan od glavnih zadataka riznice u svakoj banci je održavanje likvidnosti i solventnosti banke, uključujući kroz različite operacije u različitim sektorima financijskog tržišta. S tim u vezi, jedan od glavnih zadataka srednjeg ureda je održavanje platnog položaja banke u različitoj vremenskoj perspektivi, na temelju informacija iz odjela banke: klijentskog, kreditnog, obračunskog i drugih, uključujući i iz same riznice. Na temelju tih podataka srednji ured izrađuje plan plaćanja za banku. Pomoću njega riznica banke upravlja njezinom likvidnošću: ili plasira višak likvidnosti na financijska tržišta, ili, obrnuto, jača likvidnost banke korištenjem različitih sredstava. financijski instrumenti. Osim toga, srednji ured evidentira i kontrolira poslovanje same riznice u cilju poštivanja limita otvorenih deviznih pozicija i upravljanja rizicima po otvorenim pozicijama.

Valerij Naumov,
Zamjenik predsjednika uprave banke Soyuz:

Middle office je puna podrška transakcijama

U nedavnoj prošlosti nije bilo jasne definicije funkcija srednjeg ureda. A njegovu su ulogu obavljali odjeli ili odjeli za potporu posudbe. Uz mali obujam transakcija, takav "srednji" model moguć je i sada, kada jedna jedinica sastavlja, izdaje i servisira kredit. Ali u uvjetima poslovnog razvoja, banke su sklone razdvajanju funkcija "prednje", "srednje" i "zadnje". U našoj banci, srednji ured je odjel zadužen za kreditne poslove sa stanovništvom u smislu kontrole rizika po njima u fazi izdavanja kredita i daljnje podrške transakcije do potpune otplate. "Srednji" pruža Povratne informacije na transakcije u banci i, zapravo, predstavlja alat za poboljšanje upravljivosti banke. Zaposlenici “sredine” osim svojih funkcija moraju poznavati osnove pravnog i računovodstvenog poslovanja kreditnog poslovanja.

Aleksej Kuzmin,
voditelj srednjeg ureda IC "FINAM":

Srednji ured u investicijskom društvu

Tradicionalno, funkcionalna svrha srednjeg ureda investicijskog društva je provedba brokerskih i dilerskih poslova na burzi i izvanberzanskim tržištima vrijednosnih papira. FINAM-ovi trgovci rade na svim ruskim burzama: RTS, MICEX, MFB, St. Petersburg burzi. Srednji ured prihvaća i predaje naloge klijenata za kupnju i prodaju vrijednosnih papira, prati pozicije klijenata, uključujući kontrolu razine margine na kraju trgovanja i iznosa duga klijenta prema brokeru. Zaposlenici srednjeg ureda prate rizike koji proizlaze iz transakcija i osiguravaju informacijsku interakciju sa svim klijentima u čijem se interesu transakcije sklapaju. U srednjem uredu stvoren je sustav upravljanja rizicima koji vam omogućuje da zaradite na svim kretanjima na burzi, uključujući i tijekom pada.

srednji ured

srednji ured u financijskom sektoru - uobičajeno ime skupine odjela ili procesa odgovornih za provjeru i izravnu obradu transakcija klijenata. Za razliku od front officea, djelatnici srednjeg ureda uglavnom nemaju izravan kontakt s klijentima, ali obavljaju poslove koji su izravno vezani uz klijentelu, npr. provjera kreditne sposobnosti zajmoprimaca, unos podataka u informacijske sustave zaprimljenih iz front officea u nestrukturiranom obliku, usluge fakturiranja, kontrolirati rizike povezan s određenom transakcijom.

Koncept srednjeg ureda nastao je u bankarstvo ranih 1990-ih kako bi se zatvorio informacijski jaz između ispred- I stražnji ured.

Zaklada Wikimedia. 2010. godine.

Pogledajte što je "srednji ured" u drugim rječnicima:

U poslovnoj arhitekturi, skup poslovnih procesa, procedura, normativni dokumenti(propisi), literatura, tiskani obrasci, organizacijske jedinice osoblja koje pružaju obuku i donošenje odluka. U arhitekturi sustava... Rječnik poslovnih pojmova

Srednji ured u poslovnoj arhitekturi Skup poslovnih procesa, procedura, regulatornih dokumenata (propisa), priručnika, tiskanih obrazaca, organizacijskih jedinica osoblja koje osiguravaju pripremu i donošenje odluka. Primjeri podjela ... Wikipedia

Middle East Times Format Tiskani i elektronički Vlasnik Sun Myung Moon Glavni urednik Ramez Maloof Osnovan 1983. Politička pripadnost ... Wikipedia

Back office u poslovnoj arhitekturi Skup poslovnih procesa, procedura, regulatornih dokumenata (propisa), imenika, tiskanih obrazaca, organizacijskih jedinica osoblja koje provode dnevnik (registar) računovodstvo obavljenih transakcija ... ... Wikipedia

Prednji ured u poslovnoj arhitekturi Skup poslovnih procesa, procedura, regulatornih dokumenata (propisa), referentnih knjiga, tiskanih obrazaca, organizacijskih jedinica osoblja koje pružaju interakciju s klijentom iz poduzeća (u ... Wikipedia

Front office je opći naziv skupine odjela ili procesa u organizacijama odgovornim za izravan rad s klijentima i kupcima. Tipične funkcije front officea uključuju komunikaciju s klijentima, primanje i unos za ... ... Wikipedia

Ovo je najopćenitiji i najopsežniji prikaz poduzeća kao gospodarskog subjekta koji ima kratkoročne i dugoročne ciljeve obavljanja osnovne djelatnosti definirane misijom na regionalnom i globalnom tržištu te strategijom razvoja... Wikipedia

Na temelju misije, strategije razvoja i dugoročnih ciljeva poslovanja utvrđuje potrebnu organizacijsku strukturu, strukturu prodajnih kanala i funkcionalni model poduzeća, dokumenti korišteni u procesu razvoja i implementacije ... ... Wikipedia

Pohrana informacija u arhitekturi sustava Skup informacijskih sustava, uključujući baze podataka i direktorije, koji implementiraju funkcionalnost opisa metapodataka, prikupljanja, čišćenja, obogaćivanja, konsolidacije primarnih informacija iz ... ... Wikipedia

Izvještavanje u arhitekturi sustava Skup informacijskih sustava, uključujući baze podataka i imenike, koji automatiziraju izradu izvješća na temelju podataka iz skladišta informacija. Primjeri sustava izvješćivanja: sustav upravljanja ... ... Wikipedia